“专新贷”既为满足企业需求而生，也从侧面反映出金城银行数字化转型成效初显。
11月15日，北京证券交易所正式开市，首批上市的81家企业中，有17家为专精特新“小巨人”企业。有人说，设立北交所的核心，就是为“专精特新”中小企业服务的。
可以肯定的是，“专精特新”中小企业的直接融资渠道得到进一步拓宽。
其实不仅仅是北交所，面对支持“专精特新”中小企业发展已上升至国家战略层面的时代潮流，嗅觉灵敏的金融机构此前也已将支持“专精特新”企业发展纳入金融资源供给规划，力图为“专精特新”企业打开更大的间接融资空间。
如今，“专精特新”企业“融资易”的好时代来了。
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一款线上信用贷
“专精特新”，是承载着“制造强国”梦想的特殊群体，也是一批亟待重点培育和支持的“绩优股”。有研究者认为，2021年往后看，时代的关键词会有两个，一个是“碳达峰”，另一个就是“专精特新”。
自工信部在2011年首次提出“专精特新”概念以来，已有三批次、约4800家企业被认定为国家级精专特新“小巨人”企业，覆盖制造业中各个“补短板、锻长板”的关键细分领域。省级专精特新中小企业的数量也已有4万多家。
成立逾10年的沃德传动（天津）股份有限公司（以下简称“沃德传动”）是工信部第三批“专精特新”小巨人企业之一。
经过在传动设备领域11年的摸爬滚打，这家公司打破了17项进口品牌的技术垄断，开创了多个产品国产化先河，目前已拥有211项国家专利，39项发明专利，并参与评审9项国家及行业标准，显著降低了外企的话语权。
10月27日，为了快速推进技术研发，沃德传动在手机上向天津金城银行提交了*款贷**申请。在无任何抵押物的情况下，15分钟后，沃德传动顺利拿到了350万元的授信额度，年化利率低至3.96%。
这一款名叫“专新贷”的纯线上信用贷，是天津金城银行专门为“专精特新”企业定制的数字化信贷产品。和沃德传动一样拿到授信的还有很多，比如做电梯零部件研发生产的艾瑞斯股份有限公司，10分钟也拿到了490万的授信。
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科创企业的融资痛点
就专精特新“小巨人”质地而言，其实整体十分优秀。据招商证券研究统计，截至今年8月，A股市场*共中**有319家专精特新“小巨人”，主要分布在机械、化工、医药等行业，均为细分领域龙头。
不过，看似风光的“专精特新”中小企业，也有着不小的压力。因为创新性特征，“专精特新”企业往往还会承受更高的研发投入强度，对资金需求强烈。这些企业大多处于供应链中游，常常是既要向上游原材料商现结，又要为下游大型企业垫资生产，每单经常垫资上百万元。
多位“专精特新”企业主分享过自己曾经的借款经历。比如，下游只需要10天就能回款，但银行融资必须借足3个月，平白多付几万元利息。又比如，由于企业信用贷不足，企业主为了周转100万元，需要从5、6家银行办理个人信用*款贷**，十分繁琐。还有的时候，就算抵押个人房产应急，但前后最快也要半月才能批贷。
市面上也很难有纯信用类*款贷**满足这类企业的资金需求。
最高额度500万元、全线上操作、即时提款、按日计息、随借随还……天津金城银行“专新贷”全在线、高额度、低息费的优势，正好匹配了“专精特新”中小企业经营周转、灵活用款的资金使用特点，既能较好满足企业短期周转垫资、长期研发投入的需求，也能降低企业融资成本负担。
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完全不同的风控逻辑
设计一款完全“跑”在线上的大额度企业纯信用贷产品，考验的是银行的风控能力。就底层风控逻辑而言，“专新贷”的与银行传统的风控逻辑并不相同。
传统银行是通过线下尽调与财务报表分析衡量企业的“资产价值”，而“专新贷”则是通过人工智能、大数据、云计算等科技力量，为“专精特新”企业建立了财务、税务、业务三大类数据及其衍生变量的企业经营状况模型，从难以篡改的企业多维数据层面对用户画像，用数字化分析衡量企业的“数字价值”，以定量信息精准预测企业风险。
在依据企业维度数据分析企业信用的同时，“专新贷”又以9大数字化模型进行对企业主个人进行信用风控，包括身份认证模型、反欺诈模型、反洗钱模型、合规模型、风险评价模型、风险定价模型、授信审批模型等，起到了二次核验、反欺诈等作用，通过双重维度的数字化风险评估，综合定额定价，成功实现了授信额度大幅提升。
业内人士分析认为，金城银行为“专精特新”企业定制的这一款“专新贷”，既是为满足企业需求而生，也从侧面反映出了金城银行的数字化转型成效初显。
据了解，在360集团入股之后，金城银行开启了全面数字化转型升级，自主研发的“金决”智能风控决策系统，曾获得国际权威奖项《亚洲银行家》数字风控大奖。11月中旬，基于业务规模稳步增长、经营效益显著上升等因素，金城银行信用主体评级提升到AA+。
金城银行相关负责人透露，金城银行仍在加快金融产品创新，探索和创新科技金融服务新模式。继“专新贷”之后，该行还计划通过去核心化的数字供应链模式，服务于“专精特新”企业的生态系统、产业链周边企业，以最大力度帮扶“专精特新”产业链条发展。
来源：新金融琅琊榜