随着互联网时代的发展，对于用户端而言，是出现了这样的两种趋势：一种是随着以支付、理财、消费等线上为代表的囊括了生活和娱乐需求的消费和投资场景的兴起，原来多元化的线下的各种数据开始通过线上的渠道反应和体现出来，也就逐步出现上立足于线上的第三方征信公司；另一种是随着用户使用习惯的迁徙，将逐步从PC端过渡到移动端，或者是在移动端产品场景不断丰富的情况下产生了更为立体化的使用粘性。
对于P2P公司而言，这样的转变意味着什么？是业务模式的改变还是业务流程的优化？抑或是从传统的线下抵押担保风控模式走向更为精细化和数据化的线上征信？无论如何，在移动互联网的这股浪潮下，P2P公司可以做的还有很多。
作为国内最早开始尝试P2P业务的宜信而言，虽然说集团在线下业务的比重也很大，包括抵押*款贷**，融资租赁，小贷等多样的服务形式也比较成熟，但是就线上业务发展趋势而言，宜信下面的宜人贷在P2P行业的移动互联方面的布局是走的比较早的。
P2P 行业的信用困境与线上业务的*局破**
就目前国内的信用市场环境而言，大多数的P2P平台目前还很难做到线上的业务涉足，一方面是对互联网的大数据和信用审核标准、流程缺乏核心的技术开发和运营能力，二来也没有往线上业务进行突破的欲望，这也导致了很多的中小型P2P平台，看起来更像是一家没有杠杆限制的小贷公司或者是担保公司的翻版，因为融资客户和项目的审核与放款还是要依靠传统的抵押和担保做为征信。
对于宜人贷这样的平台而言，之所以能够在线上的融资人借款与投资人理财的双向对接中实现业务的发展，除了倚靠宜信公司成立9年来在线下业务方面的资深风控实力外，更为客观的的利用宜人贷自身的市场定位：做线上的*抵押无**无担保的数据征信模式的P2P，以理财人的资金对接个人借款需求，用于大额消费资金使用需求。
而这里的核心就是风控手段的方式与资金需求的对接方式，以线上电商、消费、支付数据结合用户的信用报告、收入证明，以及其他多维度的借款人信息，可以做出信用评价，而后做出借款审批的高效决策，这种“1分钟授信，10分钟快速审核”的极速借款模式简化了流程，提高了效率，目前宜人贷的极速借款累计交易促成金额已经突破10亿。
布局移动端成趋势，理财与借贷双渠道
早在去年P2P行业开始出现线上化趋势之后，笔者就曾经预测过，未来的便捷化的P2P投融资服务方式一定会通过手机APP的移动互联方式展现出来，而对于大多数P2P公司而言，由于缺乏在线上业务方面的经验与APP的开发能力，大多还是以PC端的简单资金投资对接线下的融资服务需求。
在这一方面，宜人贷的产品布局可以提供一定的借鉴，特别值得鼓励的是在理财和借款端分别推出了自己的APP：宜人*借款贷**APP与宜定盈出借APP，这对于移动互联趋势下的用户使用习惯迁徙而言，具有较大的吸引力。即便从现在的传统金融机构的服务趋势演变来看，越来越多的银行开始布局直销银行，手机银行，微信银行等手机端的服务入口，一些银行也推出了手机端的快捷借款申请通道，这充分说明未来另一个移动互联网的互联网金融阵地已经慢慢进入激烈的争夺战之中。
嵌入场景：P2P 也可以更互联网化
一直以来，金融机构在互联网化的道路上走的很坎坷，除了内置的业务流程和风控体系很难在短期内迎合互联网做出改变外，另外的一个很重要的因素就是没有很多的嵌入式的服务场景，导致了银行这样的机构目前还是以依赖于网点扩展为主。
而对于宜人贷这样的互联网金融平台而言，在后台与前端的匹配上，从一开始就是更为互联网化的，虽然前述国内的信用环境还有待于进一步提高，在风控流程上还需要结合互联*特网**色做更多的匹配和完善。但是，对于现在新兴的互联网金融行业而言，本质是金融与风控，但是在环节把控和流程管理上完全可以更为互联网化。
就拿现在最时髦的“场景”这个词而言，互联网金融的平台可以在用户体验和业务来源上做更多的尝试，一方面是让自己的产品更贴近发生服务需求的场所，另一方面是让用户的体验更为贴近他们的日常生活，而手机端的移动APP则无疑将互联网金融与用户的距离又拉近了一步。
随着用户使用习惯的迁徙，移动端的互联网金融产品布局已经成为了下一个风口，随着使用场景的多元化，在后台风控技术与流程优化的基础上，互联网金融产品也应该考虑如何更好的嵌入场景。
宜人贷结合了宜信成立 9年来在风控与操作流程方面的经验，以高信用水平的白领为市场细分客户群体，运用了互联网技术，在移动端的线上营造了一种便捷、快速的金融服务体验。未来的P2P，线上化是必然的趋势，而这个过程中，就需要做好市场定位与风险控制体系基础上的移动端产品嵌入。