文 | 瓶子学长
首发 | 学长的配置笔记
大家好，我是瓶子，这里是我的P2P跟进笔记。
近期瓶子会持续跟进一些问题平台的最新情况，目前已跟进的平台有团贷网、和信贷、积木盒子、爱钱进、有利网、微贷网、小牛在线、点融网，后台回复“平台名称”，例如“点融网”，查看平台最新动态。
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本文是点融网跟进的第2篇文章，上篇：
4月28日，《无数光环加身的点融网，也走上了穷途末路》
本期在上述的基础上，新增以下内容。
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要搞充提差？
近期，瓶子发现点融网APP在进行版本升级，而新版本增加展示“累计充值金额”和“累计提现金额”，两者的差值就是我们所谓的“净出借本金”或“充提差本金”。
其实平台搞【充提差】的方案早在3月份就开始试水了，点融网3月份推出【帮扶计划】，借“帮扶”之名，行“收割”之实。【优先本金】就是【充提差】。
此外，据一位出借人反馈，点融通过一个出借委的人放消息，每月还款充提差1.7%，这样就是本金五年兑付，没有任何保障。
最早提出“充提差”概念的，就是深圳市互金协会的骚操作。
如果说，平台已经定性为“非法吸收公众存款”、对实控人采取刑事强制措施且由监管部门接管追赃挽损工作的话，像e租宝、钱宝网、团贷网等，这些平台采取【充提差】情有可原，因为平台实控人已经为自身的罪行付出了代价，别无他法。
但是，对还没有立案的平台，没有进一步追究股东责任、没有对股东采取刑事强制措施，如果股东没有付出任何代价就直接采取【充提差】来兑付的话，对出借人也太不公平了。
总结一下，本人不反对【充提差】，但坚决反对，在没有完全追究股东责任的前提下，就搞【充提差】。
搞【充提差】可以，那必须是平台已经被立案【非吸或诈骗】，追查平台、股东、高管所有的资金账户，竭尽所能为出借人追回每一分可以追回的资金，并对违法违规人员采取必要的刑事强制措施之后，才被迫接受【充提差】。
所以，需要提醒点融网的是，【充提差】不是你想搞就能搞，需要先明白【充提差】的先决条件！
2
上月57位出借人下车
据中互金协会数据，截至4月末，点融网当前出借人154217人，较上月减少了57人，也就是说，上月有57位出借人顺利下车。
目前没有听说【私兑】的消息，57个人对于15万出借人来说，占比极小，3月份推出的【帮扶计划】或许是这57位出借人下车的方式。
此外，截至今年4月末，点融网借贷余额78.15亿元，较3月末压降1.03亿元；利息余额1.61亿元，较3月末减少3350万。4月份出借人待还本息合计减少1.37亿元。考虑到点融上月实际已停标，也就是说，点融4月合计兑付出借人1.37亿元。
而这1.37亿元的资金绝大多数都是由平台垫付的，平台上月垫付了1.2亿元，由借款人实际还款的资金仅仅1700万元。
说明了两个问题：
第一，平台的兜底意愿比之前有明显改善；
第二，平台的借款人还款越来越少，逾期率越来越高。
截至4月末，点融网的代偿金额达到29.54亿元，较上月增加了1.2亿元。也就是说，点融网在4月份突然担当大爆发了一次，居然给出借人新增垫付了1.2亿元。
要知道，自2019年以来，点融网基本停止了平台的代偿，平均每月代偿金额不到3000万。到了2020年，平台的代偿（兜底）情况更加糟糕，1月份仅代偿600万，2月份代偿为198万，3月份更是只代偿了144万，而4月份突然代偿大爆发，代偿了1.2个亿，算是在无比绝望的情况下，看到了一丝丝曙光了。
至少，平台的代偿意愿和能力较之前有太大的改善了。
同样，也有一个无法避免的坏情况产生，逾期率越来越高，这也是整个行业都在发生的情况。
截至4月末，点融网的逾期金额从3月末的40.41亿增长到42.92亿，单月增长了2.51亿。平台的项目逾期率高达63.65%，金额逾期率33.63%，也较3月份分别高出了1%和2.01%。
3
瓶子个人看法
瓶子是点融的mini出借人，现在持有的债权不到1万，按照其他平台的尿性，是最有希望提前一次性兑付的对象。但还是希望出借人们可以团结一起，不要降低要求，不要放过坏人。
先说说好的一面。
好的方面只有一个，平台股东的求生欲终于起来了，代偿金额出现了明显的增长，或许是来自监管部门的压力越来越大，毕竟有了“华夏信财”的前车之鉴，相信平台股东们会做出正确的选择。
再说说不好的一面。
第一，监管部门给点融的时间已经够长了，从点融网2018年雷潮就没抗住，到现在也快2年了，虽然也在陆续回款，但是存量压降之路走的十分艰难。监管部门的耐心已经慢慢没了，留给平台的路只有两条，清退和立案。点融想“良退”还是不容易的。
第二，平台的借款人逾期情况每况愈下，几乎形成了无法扭转之势。
而央行征信还是没能全量落地，据出借人向央行求证，点融目前只是通过上海市金融监管局转报送过一批平台恶意逃废债的借款人名单，但尚未接入央行征信系统。
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以上，是瓶子截止目前所获取的消息及个人分析。后续有关于点融网的最新消息，会保持更新，请保持关注公众号。
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我是瓶子，曾经也是网贷行业的深度参与者，也算是受益者吧。
在这个行业的最后阶段，瓶子会尽量客观地跟进一些问题平台的情况，希望能帮到各位出借人，算是对这个行业的告别。
愿本文能给点融网的出借人们一点点帮助吧。