首发：文文大保贝儿
一个能直接联系上公号主的保险自媒体
大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
01
日前，来自清华大学老龄社会研究中心联合腾讯金融科技智库发布的《国人养老报告》显示，已经有超过七成90后开始考虑养老规划问题，但真正付诸行动的还不到10%；
有54.7%的90后认为他们能实现自己未来退休生活的目标，在调查的所有年龄层中占比最低；
他们期望退休后有完善的医疗服务、良好的居住和服务设施，可是超过60%的年轻人最担心自己年老后无力支付医疗费用。
清华大学老龄社会研究中心副主任、清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正，在北京用一组数据介绍了他们的发现：
中国的年轻人正越来越重视自己的养老问题，但显然他们中的绝大部分人并未对此做好准备……
养老风险之外，失能风险也成为了大家重点关注的问题之一。
根据《2018-2019 中国长期护理调研报告》数据显示，中度以上失能老人的慢性病患病率高达97%，阿尔兹海默症、心脑血管疾病、帕金森症等疾病与失能患者关联度显著。
带病生存率逐年走高，护理需求量也在不断增加，种种社会现象都在告诉我们一个事实：
想要在未来拥有体面且高品质的老年生活，亟需找到有效方法应对养老和失能风险。
那么，如何为自己提前做好保障方案，转移养老和失能护理所可能带来的经济压力呢？
今天要给大家介绍的超强保障组合：乐养多2号养老年金保险+焕能狮长期护理险，将会给你答案。
02
乐养多2号+焕能狮，产品形态太亮眼
在投保年龄上，乐养多2号和焕能狮的最高投保年龄均为65周岁。
缴费方式可选趸交/3/5/10年，基本投保规则都算比较友好。
下面，我们分别从两款产品的具体形态和保障责任出发，对它们有个全面的认识：
（1）解决养老金问题：乐养多2号
相比于市面上其他的养老年金险产品，乐养多2号的增值空间更大，也更为灵活。
投保门槛1000元起，有长达20年的保证领取，特别是其中的方案二，除了每年都能给付养老金之外，还会在被保险人生存的第80、90、100岁的时候，额外给付1、3、9倍基本保额的养老年金。
这就意味着，乐养多2号能在为我们提供稳定的养老现金流的同时，在固定的时间再一次性的提供三笔大额保障，不仅可以作为医疗、养老等支出，也可以作为财富传承工具。
虽然是一款养老年金保险，但是乐养多2号的现金价值增值速度很快，如果后期有短期内的资金周转需求，还可以使用保单*款贷**功能解决资金燃眉之急。
（2）解决护理金问题：焕能狮
焕能狮共设置了四项保险金责任：
①责任一：长期护理保险金
包含特定疾病长期护理保险金（20种）和意外伤残长期护理保险金，二者给付一项。
其中，特定疾病长期护理保险金每月给付基本保额，最长120月；
意外伤残长期护理保险金又分为75岁前和75岁及以后两个年龄段，在75岁前发生意外导致伤残，每月给付200%基本保额，最长120个月；
75岁及以后发生意外导致伤残，每月给付基本保额，最长120个月；
②责任二：护理关爱保险金
在长期护理保险金基础上，还有额外给付，即前3年翻倍赔。
③责任三：一次性护理保险金
可赔付特定疾病一次性护理保险金或意外伤残一次性护理保险金，两者仅给付一项，赔付已交保费。
④责任四：疾病身故保险金
开始给付护理金后疾病身故保险金责任终止，如未发生护理，因疾病身故的情况下，被保险人可获得已交保费或现价二者取其大。
在护理保险金责任之外，焕能狮还有一系列的护理服务权益，十分多样：
在目前的市场上，乐养多2号的综合实力十分强劲，焕能狮作为一款长期护理险，也在保障责任和增值服务上做到了暖心关怀。
而这两款产品的“强强联合”，就成为了我们应对养老和失能风险的优秀“伴侣”。
03
养老金+护理金，保障品质生活
文文大保贝儿以一个真实的案例，来和大家分享一下，在乐养多2号和焕能狮的搭配下，是如何帮助我们实现高品质养老，规避失能窘境的。
30岁的隔壁老王， 一直在考虑为自己进行养老规划，选择了投保乐养多2号（计划二），10万10年交，60岁起领。
同时，为了以防自己因为失能风险导致需要用养老金来支付护理费用，他还投保了焕能狮，基本保额1万，20年交，保费为8104.6元/年。
先来看下隔壁老王的乐养多2号（计划二）利益表现：
在保单的第8个年度，也就是隔壁老王38周岁时，此时保单的现金价值已经达到830470元，超过了已交保费。
在养老金的领取上，隔壁老王从60岁起每年可以领取到101290元，可以满足他对于品质养老生活的追求。
并且在隔壁老王80、90和100岁时，还能额外领取101290、303870、911610元的额外给付养老金，隔壁老王可以把这笔钱作为传承财富留给自己的孩子。
从利益演示表中可以看出，在隔壁老王80周岁时，累计领取已经达到2228380元，此时保单现价仍有约67万，IRR达到2.79%。
而随着时间推移，假设隔壁老王生存至100周岁，乐养多2号（计划二）的IRR更是达到了3.38%！
在护理险方面，假设隔壁老王在60周岁时，罹患严重阿尔茨海默症，并且符合失能护理状态要求，因为这项疾病包含在焕能狮20种特定疾病中，隔壁老王将获得焕能狮的如下赔付：
（1）长期护理保险金，共120个月的基本保额，合计120万元
（2）护理关爱保险金，共36个月的基本保额，合计36万元
（3）一次性护理保险金，共20年已交保费，合计162092元
焕能狮的总计赔付达到160万元以上。
这样一笔足额的失能护理赔付金，在隔壁老王进入护理状态时，足够支撑他去聘请护工、进行治疗的大额开销，让他能拥有一个有尊严的晚年生活。
同时，乐养多2号（计划二）还会持续给隔壁老王养老年金，直至终身。
通过这个案例，不难看出，在乐养多2号（计划二）和焕能狮的双重保障下，隔壁老王不仅可以尊享品质养老生活，也能在失能风险来临时，拥有治疗的底气，且不会为家庭带去经济负担。
写在最后
保险的意义，正是为未知的风险筑起一道坚不可摧的墙，也是每一个家庭在遇到危机时的底气。
相信乐养多2号（计划二）和焕能狮的超强组合，将会为更多家庭和个人送去全方位的保障，让养老、失能等问题，不再困扰我们的生活。
