提到信用卡，很多人想到的是“薅羊毛”，但我想提醒大家，使用信用卡需要谨慎，否则可能会被银行反薅。信用卡可以是天使，也可以是恶魔，关键在于使用者如何利用它。使用信用卡有两个需要注意的陷阱，但很多人并不知道。
·第一个是尽量避免账单分期。
·第二个是尽量避免选择最低还款。
先来说说账单分期的问题。账单分期的手续费是固定的，随着每期还款而减少，但利息不会减少。大多数银行的手续费为0.66%，如果消费1万元，分12期还款，每期需还本金833.33元，手续费为1万元乘以0.66%，即66元。
每年的手续费为66乘以12个月，即7992元。如果按照14.3%的实际利率计算，实际利率为792/10000，即7.92%。很多人可能认为这还可以接受，但实际上并不是这样。因为利息是按照本金计算的，即使本金减少，利息也不会减少。因此，我们需要计算实际利率。如果银行直接告诉你实际利率为14.3%，你还会选择账单分期吗？当然不会。
接下来是最低还款的问题。选择最低还款后，原本可以享受的免息期就没有了，而且利率也很高。一般来说，利率是每天5/10000，年利率为18.25%。如果利率这么高，你还能接受吗？然而，银行不会直接告诉你实际利率。
因此，我们应该尽量避免选择账单分期或最低还款，除非它们是免息的。对于信用卡的使用，我们不能简单地评价它的好坏。对于那些善用信用卡的人来说，它是一个很好的工具，可以帮助他们省钱。但是对于那些不了解信用卡规则的人来说，信用卡可能会带来一些问题。
因此，无论何时使用信用卡，我们都应该在合理的范围内使用它。不要想着“薅银行的羊毛”，否则最终可能会被反薅。