10月7日，宜信宜人*借款贷**“极速模式”正式在“宜人*借款贷**”App上线。宜人贷表示，目前“极速模式”可做到1分钟授信，10分钟批贷，批贷额度最高可达10万元，平台月费率在0.78%。
笔者尝试了这一功能。借款人只需在“宜人*借款贷**”App找到“极速借款”板块，点击进入；输入信用卡绑定的电子邮箱及邮箱密码，授权系统读取消费账单。系统根据信用卡使用情况自动为借款人评估授信额度。然后借款人会被要求授权系统读取电商及社交网站记录，进行资格验证。最后一步，输入银行卡信息完成借款申请，之后就可以等待审核结果了。
值得肯定：提速改进用户体验
据宜人贷介绍，借款申请步骤中邮箱、电商及社交网站的信息填写，便是“极速模式”考量用户授信额度的关键。宜人贷称，系统获取这些行为数据，交叉验证形成风控机制，进而计算出每一个用户的风险评分，最终判断是否应该放款，以及该用户的授信额度、还款周期。这些数据之间的来往和计算，几乎“秒达”，大大加快了*款贷**征信过程的速度。
而使用过P2P平台筹集资金的借款人都会了解*款贷**申请手续的复杂，尤其是有良好信用资质，且借款额度不高、借款周期较短的借款人，复杂的申请手续十分让人头疼，完全体现不出P2P快捷、便利的优势。如果能在控制风险的前提下简化步骤，将大大改善这部分借款者的用户体验。
难免忧虑：风控是否随之放松
另一方面，有投资者对这一放贷方式提出了疑虑。
在我国，由于掌握个人征信信息的银行界尚未向P2P行业开放这些信息，P2P网贷行业长时间被迫使实地线下考察、借款者自行提供财产证明等方法来进行风控审查。这些方式虽然成本较高、流程较长，但却是目前情况下较为可行的风控审查方式。
宜人贷提出使用大数据的思维来解决这一问题，但目前为止没有披露具体的算法和基础数据的维度，这不禁让人对这样的方式是否靠谱心中存疑。个人征信是一个相对复杂和专业化的领域，凭借电商、社交网站和信用卡这些蛛丝马迹，能否全面真实地衡量一个人的信用情况值得商榷。
另外，由于流程的简化，借款人往往在不清楚自己具体哪些信息被征用的情况下就完成了借款流程，过程中可能存在着借款人自己也没有注意的个人信息外泄，埋下了安全隐患。在传统的风控方式尚且存在诸多问题的情况下，这样的征信方式是否能像宜人贷宣传的那样安全需要进一步检验。
风险评估机构《贷出去》认为：急速模式是科技进步为行业发展带来的红利，但是从技术成熟和行业现状的角度来看，这一形式目前还只能作为P2P网贷形式的一个补充，极大方便资质良好的借款人快速筹集小额借款。宜人贷的尝试是一个很有前景的方向，但探索中投资人的利益必须得到保护，这一技术的更多细节也应该被大众知晓。这样，以大数据的思维为放贷提速的做法才不会成为一场聚集了极大风险的“生死时速”。（文/贷出去分析师 赵昊轩）