在移动互联网及智能手机普及之后，互联网金融及消费信贷市场的市场也变得广阔起来。于是，各路玩家也纷纷入局到这个领域。似乎进入互联网金融领域成了一种时髦。

而作为互联网产业链上重要一环的通信运营商们则纷纷跨界玩起了互联网金融。电信、移动、联通这三位运营商行业的重磅大咖们，先后成立了自家的互联网金融服务企业，并推出了一些分期、信用贷等服务。

那么，三大运营商里的中国联通又是如何玩转互联网金融及信用贷服务的呢？这似乎是个值得聊一聊的故事。

联通的互联网金融“棋局”

据了解，早在2010年底，联通就与招行进行了手机业务合作，并联合发布了招行iPhone版手机银行。而到了2012年底，联通还与招行合作推出了 “联通招行手机钱包”的信用卡手机支付产品。这款产品是国内首款基于SWP-SIM卡模式的手机支付产品，实现了真正意义上的“3G手机支付”。

要从这个阶段开始算起，联通应该就算是已经在进入互联网金融领域了。

不过，相对于电信、移动成立的互联网金融领域专业子公司的玩法，联通则没有照搬。而是与招行合作共同组建的持牌消费金融公司，主攻互联网金融创新。据说，这在当时也是国内首个“银行+运营商”股权结构的信息科技公司。

或许是因为联通在互联网金融领域“更喜欢”合作的玩法。在与招行合作之后，又在2020年底与中行下属子公司合作成立了供应链金融科技公司——北京云链金汇数字科技有限公司。

这家公司则由联通旗下的联通融资租赁公司、支付公司、大数据公司合力参与打造。能提供自有资金、自有平台、自有风控的金融分期产品。

据有业内消息称，当联通的自有金融产品上线后，联通也具备了完善的金融产品研发、运营能力，实现了从设计、销售到运营的全流程掌控；同时也增加了中国联通的资金收益，沉淀了金融数据，为后续实现精细化生态运营打下了基础。

这么看来，联通的互联网金融“棋局”还是有自己的特点与期望。通过与不同的企业合作，联通不仅在一步步完善自己在互联网金融领域的产品线，也学习领悟到了互联网金融产品流程。更重要的是，与不同企业合作，或许也能降低风险吧。

联通的互联网金融“棋子”

如果说，推出互联网金融领域专业子公司算是入局到互联网金融的大棋局里，那么，推出的相关产品及业务则可以看做是在棋局里落子下棋了。

在联通的互联网金融产品方面，联通构建了“业务+终端+金融+X”合约产品体系，打造来了的“通信+金融”能力。目前有分期合约与担保合约两种主要模式。

在分期合约方面，目前有预存话费终端直降、办理套餐终端直降、承诺消费终端直降、办业务包享购机直降等主要模式。

用户在联通营业厅购买终端，可以用分期方式付款，办理金融合约并承诺在网，由联通承担后续还款工作，用户无还款压力。这其实也就是类似于信用贷的业务了。

而在这类业务模式下，联通可以帮助用户降低了购机门槛。对相关渠道来说则进了终端与联通业务的销售量。而对分期业务合作资方来说，是借助联通的资源与渠道获取了优质客户与更多的使用场景。

当然，对于联通自身来说，这也能有效提升了客户体验也在一定车程度上有助于拓展用户规模数量。同时，既能促进提升用户长期在网时间，还能增强用户的使用黏性及活跃度。

而在担保合约方面，则通过合作方信用评定等能力，为用户办理通信套餐合约。用户在合约期内可享受联通提供的套餐折扣。

这样的模式，其实是借助金融合作方的资源，降低用户使用通信服务的门槛与资金负担。其目的，也还是为了帮助快速提升用户规模，并增强用户的使用黏性。

此外，联通旗下的沃钱包App里，也还有包括借贷、理财和保险的相关产品。而至于这些服务，或许更多只是运用自己的渠道及客户资源，与金融领域合作方一起为用户提供便捷的服务，顺便也赚点利润。

从联通在互联网金融的大棋局里落子下棋的动向来看，联通的目的其实还是想通过互联网金融及信用贷业务为自己的主业服务，促进自己主业的业绩增长。

联通的互联网金融“野望”

真要说起来，这种分期、信用贷等互联网金融业务产品，其实本质上还是为用户提供便利。

而运营商们跨界玩互联网金融，看似推出了通信+金融的种种分期、信用贷、担保合约业务，但实际上的落脚点往往还是在主业的产品上。也就是为了降低用户的使用门槛并提高用户的黏性。

要这么来看，运营商们跨界玩互联网金融也可以看做是运营商们在拓展业务边界、提升服务水平进程中的一种尝试。

据说，联通现在在互联网金融领域已经协同各业务条线，覆盖各业务场景，打造出了“全面金融化”的营销服务体系。

在金融能力方面覆盖信贷分期、质押分期、免押担保等金融能力，首实现“全客户分期”。

在金融合约实现主产品分期、附加产品分期、主产品+附加产品分期模式，既有终端零元、套餐折扣、分期升5G、免押担保等场景，也还线上线下渠道有了支持各种实物商品(终端、家电等)、虚拟商品(权益、卡券等)的“全业务分期”、“全商品分期”。

此外，依托金融分期的异业合作能力，还有效拓展各种异业渠道(物流快递、银行、商超、电商等)，实现“全渠道合作”。

从这些举措来看，联通在互联网金融领域的“野望”可不小。

或许，联通更想通过以“业务+终端+金融+X”模式来进一步加强主业的发展。同时，希望将资费产品/终端销售与金融分期、信贷结合起来去持续扩大用户覆盖范围，丰富商品种类，并开发出更多的客户触点。

要是联通的互联网金融业务真的发展到这一步，或许联通也算是在运营商行业里创新出了一种新的销售服务模式了。

这算不算是用互联网金融来赋能联通的市场经营呢？看起来还真有点这个意思。

那么，后续联通在互联网金融及分期、信用贷服务方面又能玩出什么新花样呢？这就很值得一看了。