首发：文文大保贝儿
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大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
9月以来，陆续有爸爸妈妈来问文文大保贝儿：
“学校建议买的学平险，保费一百多块钱，值得买吗？”
讲真的，对于这种学校要求买的、保费也就100多块钱的保险，我的态度一直都是： 买，就在学校买就行。
不用管它是什么、保障什么，别让老师对孩子有意见，老师让干啥就干啥吧。
不过，很多朋友还是想知道，买的这个学平险到底是个啥，有啥用？
今天我们就再来详细的聊一聊学平险。
01
学平险是什么？
学平险，全称为“中小学生平安保险”，是针对学生设定的，主要是保障在校学生健康平安的保险。
毕竟在学校人群密集，小孩子卫生防范意识较差，还格外活泼好动，极易受伤。
一般都是交一年保一年的，保费也便宜，一年几十块到100多块不等。
学平险在保障上也比较简单，一般包含意外身故、意外医疗、住院医疗3大保障。
但和我们之前常见的商业意外险、小额医疗险不同的是，学平险有以下几个特点：
（1）保障范围广泛、价格便宜
一份学平险，基础版的价格也就是几十元至一百元左右，升级一点的也就是2、3百块钱。
别看价格低，它的保障却很全面，一般能涵盖意外伤害、意外医疗、住院医疗、重大疾病等。
孩子意外踢球受个伤，或者淋雨了感冒发烧住院，或者常见的肺炎住院所产生的费用，学平险都能涵盖。
（2）投保条件非常宽松
类似于一年期的意外险，大多数学平险的健康告知都非常宽松或无需健康告知，直接投保就行。
这对于一些体质较差的小朋友来说，非常友好。
简单来说，学平险保费便宜，保障实用，给孩子作为补充保障，还是很不错的。
02
学平险怎么选？
挑选学平险，重点要看意外医疗和住院医疗的保额、报销范围和报销比例。
（1）保障范围要尽可能广
因为小朋友活泼好动，磕磕碰碰受伤去门诊的概率比较高，有这项保障更好。
（2）报销条件要好
重点挑选免赔额低、报销条件好的产品。
比如不限社保范围、0 免赔、100% 报销，这样在保额范围内，我们花的钱基本都能报销。
那么， 学平险和小额住院医疗险、意外险，有什么区别呢？
学平险和小额医疗险更为相似，比意外险多了疾病住院保障：
①学平险意外保障→意外险：现在有些学平险的报销条件和意外险一样好，但伤残和身故保额会低一些。
②学平险疾病/意外保障→小额医疗：大部分学平险的意外保障和小额医疗险差不多。但在疾病住院的保障上，部分小额医疗的报销范围、报销比例会好一些。
如果大家已经买了学平险，意外医疗报销条件、伤残保障比较一般，可以考虑补充一份意外险，保障会更加充足；
如果已经买了意外险，也可以再买一份学平险或小额医疗险，保障感冒发烧、肺炎流感之类的疾病问题。
03
学平险保障足够吗？
虽说学平险保障全面，价格便宜，但与此同时，它也存在保额低、报销条件一般的情况。
学平险更多是充当一个“打底”作用，小病小痛很实用，但大病就显得“杯水车薪”了。
学平险在保障上，存在3个风险：
①报销比例不高
②通常只报销社保内
③保额不高，大病不够用
另外还要注意的是，虽然没有健康告知，但是它也还是会有免责条款的。
当然了，话又说回来，不论学平险好坏，它提供的保障对我们多少还是有作用，不至于太差；
并且它也是真的很便宜，一年的保费也就几十、一百来块。
总结一下：
和其他保险产品对比，学平险最大的特点就是投保宽松，大部分产品没有健康告知，很容易买到；
并且价格便宜，每年只要几十、百来块。
但与此同时，它也存在保额低、报销条件一般的情况；
比如有几百免赔额，只报销社保内的费用，报销比例低。
因此，我们要意识到，在只有学平险（或只有意外险+小额医疗）的情况下，对于孩子的保障，是远远不够的。
如果想把大病的风险全部覆盖掉，特别是重疾的风险，还得靠百万医疗险和重疾险才行。
百万医疗险，最高能够报销几百万的住院医疗费用；
重疾险在大病发生时，可以直接赔付几十万、上百万的现金，只有这样，才能彻底解决掉我们对重疾所带来的风险的担忧。
04
好的学平险，长啥样？
最近文文大保贝儿扒到了一款很不错的学平险产品——希望之星2号学平险。
中国平安出品，产品亮点十足：
（1）保障责任全面
希望之星2号学平险分3个版本，3至24周岁学生均可投保。
保障责任含有意外身故伤残、意外医疗和疾病住院津贴、交通工具意外身故伤残额外赔等多项责任，保障全面。
以基础版为例，希望之星2号的意外身故\伤残保障，保额3万；意外医疗保障保额1万，住院医疗保障保额5万。
平时，孩子们喜欢在操场或走廊追逐打闹，难免有个磕磕碰碰，或者被宠物抓了咬了，都可以用希望之星2号报销。
住院医疗的保障方面，保额5万，免赔额100元，对于社保内的医疗费用，社保报销以后，超过免赔额的部分，可以100%报销；
此外，希望之星2号还可以赔付社保外的药品费用，在同类型的学平险产品里，也算是创新之举了。
（2）无需健康告知，保费100元/年起
希望之星2号价格超便宜，最低100块就能保一年。
每天仅需0.28元起可享受全年365天的安心保障，非常实在！
并且，希望之星2号无需健康告知，投保条件非常宽松，能正常工作（学习）和生活即可投保，对身体素质较弱的孩子非常友好。
（3）拓展高风险运动、猝死等实用责任
希望之星2号的经典版和尊贵版，可以扩展承保在参加高风险运动期间发生的意外导致的身故、伤残、医疗费用和住院津贴。
像孩子学习的空手道、跆拳道等运动，旅游期间喜欢玩的刺激性项目，例如：滑雪，滑冰，攀岩等都包含在内。
好的学平险就长这个样，大家如果想要买学平险产品，就比着希望之星2号找产品就可以。
写在最后
总的来说，学平险的性价比很高，保障全面，价格也便宜，就是保额普遍偏低，没给孩子买过保险的，可以低成本买一份；
如果之前已经有好的意外险、小额医疗险保障了，或者对保险保障有更深的需求的家长朋友，学平险其实可以不用买，单独挑选各领域最优质的产品就行。
