每个人都需要在不同的阶段进行财富管理。
比如你刚上大学，每个月会收到父母给的1000元生活费，那么如何花这笔钱？是天天去网吧通宵、交女朋友？还是除了日常消费外，去买更多的学习资料？还是用这些钱去积攒投资的资本？
再比如你上班了，渐渐有了自己的收入，那这些钱用来干什么？炒股？基金定投？买彩票？买房？还是花天酒地挥霍掉？
每个人都应该重视财富管理，生活当中存在一些特殊情况，比如有些人没有任何的投资理财计划，一直月光、啃老，也就不太存在什么财富管理，当然也包括一夜暴富和富二代。
但是，终究有一天人都会老去，丧失了工作获取收入的能力。这种时候继续保持生活水准的可能性就小了很多，因为这时候已经无法再继续啃老（老人不在了），以前的积蓄会越来越少，而自己的花费会越来越多，比如疾病和保健的困扰。
如果我们的能够做好财富管理，就可以更早地，更好地享受生活，但这里就会出现一个问题，生活中很少有人足够的专业知识自行进行财富管理，那我们就需要趁早找一个“靠谱”的理财顾问，那今天我想说的就是，什么样的理财顾问才算“靠谱”的？
切忌舍本逐末，外貌重要但并非决定因素
首先我想说，当下，是一个看脸的时代......为什么要突然说这么一句话，因为我首先要表达的观念就是——长得好不光是老的快，而是长得好不一定靠谱......
高端理财顾问给人的印象一定是男的帅气逼人，笔挺的西装，温文尔雅；女的端庄大方，举止得体，美丽动人......
其实从易租宝的“美女总裁”开始，金融行业就给人一种珠光宝气的感觉，好像天天跟钱打交道就应该也很有钱的样子，所以太多的理财顾问把心思用在了外表上，着装上，炫富上......
不是说“靠谱”的理顾一定不漂亮，但投资人应该说先有一个理性的思维，不要因为套裙、黑丝和肌肉、脸蛋而把理性的投资，当成感性的意气。
四环节识别理财顾问是否靠谱
现在，我们或许应该先定义一下靠谱......在我看来就是几个环节吧：
第一个，买产品之前，能够跟客户说清楚产品和行业，当然前提是他真懂了，至于怎么定义他真懂了，有难度，看运气，因为现在市面上没有行业准入标准。
但最简单的办法，多见几个理财顾问，比较着看，会有更专业的，但真的想遇到专业的人跟地域、圈子、运气也有很大的关系。
第二个，买产品的时候，能正确地辅助客户填写相关资料，不会让客户因为填写错误导致权益受损害，包括及时提醒客户注意接听回访电话之类的。
这点真的很多理财顾问是做不到的，我这里边说的“理财顾问”包括保险营销人员、理财规划师、大堂经理......确实有些人不知道怎么填写合同，那些是不能代写的......
第三个，买产品之后，及时把产品的季报、年报给到客户并适时的讲解，对于浮动类产品及时告知客户产品收益异动情况。
跟上边一样，产品卖出去了，基本就结束了理财顾问的工作，如果公司有采摘活动，会通知一些有二次开单可能的客户来，如果赶上发季度报告了，有些理财顾问因为看不懂或者懒得看，干脆就跟客户说没有，这样当然也就更谈不上分析了。
第四个，这是最关键的一点，即理财顾问所推荐产品的标的企业的现状，包括各条线产品的运行真实情况和企业高管稳定性等，这一点我想很少有人愿意思考，或者说能思考到。
中国现阶段的财富管理公司大多是民企，其中不乏90后、80后创始人，所以先天会存在一个问题，就是企业财务信息的不透明，或者叫企业管理的“一言堂”模式，这样就会造成企业真实的运行情况只有一个人知道，尽管产品的披露报告也有，投资者年会也有，但不透明程度依然很高。
爆雷都是一夜间。
那怎么办呢？
理财顾问只能忠实履行告诫义务。
财富管理是一件理性的事，不能有侥幸心理，有了侥幸心理就要做好“不靠谱”的准备。
以上的四点，我觉得如果一个理财顾问可以做到，那他真的可以算“靠谱”了。
至于他是否那么光鲜亮丽，不重要；至于他是否中秋节一定会给我送盒月饼，那不重要；至于他是否在我生日的时候会发一条短信，那也不重要......
因为我需要他的就是把我的财富规划好，不想“因小失大”......
作者：那顺哥