据机构调查研究结果显示，在90后中分期付费影响最大的并不是京东白条也不是蚂蚁花呗，而是分期乐，该产品是上市公司乐信集团旗下产品，一个以校园贷模式发家的分期购物网站，为什么能在裸贷风波后仍不断的扩大影响力并业绩向好，而裸贷风波过后，那些曾经风头无两的趣店们现在怎么样了？
坚守校园分期购物的分期乐 成了普惠金融的正规军
相信关于最初校园贷的“恶”已不用累述，被高额利率逼死、侵家荡产或打下裸条等悲剧以多有报道。2016年国家监管规则出来以前，分期购物APP层出不穷，而监管出来以后，有数据显示，校园贷相关的APP已经关停60%以上，而作为早期同样以校园贷发家的分期乐，其影响力及造富力仍然在不断扩大。不仅如此，中国分期电商的用户及想飞能力还在不断增长！
根据3月20日，中山大学管理学院产业发展与企业可持续成长研究中心及艾媒咨询联合发布的《2017中国分期电商市场行业研究报告》（下称“报告”）显示，2018年中国分期电商用户有望增至1.70亿人，未来两年，分期用户年均复合增长率预计将达到68%，远远高出同期中国移动电商用户规模10%的增长率。
而报告中提到的2017年中国90后垂直市场分期电商品牌影响力排名中，对90后影响力最大的不是蚂蚁花呗也不是京东白条或任性服，而是由校园*开贷**辟出一条道路的分期乐。并且报告中指出，分期电商顺应国际普惠金融大势，属于互金领域的正规军。
校园贷发家的分期购物APP，为什么变成了正规军？
分期乐是乐信集团旗下的分期购物APP，由肖文杰创建于2013年，最初分期乐以分期购买手机登电子产品切入大学生消费市场，迅速在校园打下一片领地！ 随后拓展到整个3C数码、运动户外、美妆、吃喝玩乐等多个领域。随后在2014年6月推出桔子理财，独家代理分期乐所有债权，形成“自产自销”闭环生态。
自分期乐成立以来，其融资之路可谓顺利：
2013年8月，肖文杰创立分期乐，获得来自险峰华兴的初创投资。
2013年10月，分期乐商城上线正式运营。
2014年3月，分期乐获经纬中国领投的千万美元，完成A轮VC融资。
2014年12月，分期乐获DST领投，贝塔斯曼、经纬中国、华兴资本以及险峰华兴跟投的1亿美金的B轮融资。
2015年3月，分期乐获京东商城战略投资。
2015年10月，分期乐月销售额突破20亿。
2016年4月，分期乐宣布开放平台战略，服务向白领人群开放。
2016年6月，分期乐完成D轮系列首笔2.35亿美元融资 。
从其融资节奏来看，分期乐的成长速度是惊人的，而惊人的成长力背后，是年轻群体对于分期消费的青睐，对于物质欲望的不清醒膨胀以及财力尚浅不够物欲沟壑的填补。特别是出入校园的大学生，对物欲急速膨胀但又无法经济独立，而分期购物为他们搭建了与欲望最近的距离。然而，当欲望越发膨胀，分期无法满足，就用校园贷透支了自己的人生。
2014年5月分期乐月销售额已突破20亿，其支持全国近百所城市多所高校。2015年9月，分期乐推出“全国首届大学生分期购物节”单日销售额突破1亿。这些出入校园的90后，成为分期贷主力，随之而来的利息惊人，导致无法还贷，于是大部分分期或校园贷业务公司采用了*力暴**催收和裸贷等粗暴型方式诞生。因为换不上钱从高楼一跃而下或拍下裸照提供*服务性**等新闻屡见不鲜。
2016年4月，监管终于来临，而面对监管，分期乐选择转型，宣布开发平台战略，服务想白领人群开发。也就是说面对监管，分期乐将目标用户转向了白领，并且引入银行等风控机构进行合作放款，但是，乐信并没有像趣店一样放弃校园市场，乐信凭借已有的品牌、业务经验等在前端(线上)获客、审核与进行风险管控，并推荐给银行，银行等金融机构则在信用审核后予以放款。所以说，在《报告》中，将分期乐、蚂蚁花呗、京东白条等成为普惠金融的正规军。
为了体验一下，笔者*载下**了分期乐，并输入个人信息，在信息选择一栏，有本科、硕士等学历选项，填入简单的个人信息身份证号、在读学校、人像扫描认证后，即可使用。但要申请*款贷**仍需进一步身份证认证及其他资料提供。并且每天放款额度有限，笔者于晚上9点点开APP借款，显示今日借款额度已完。而作为在读研究生学历，最高借款额度是10000元人民币，也就是说跟花呗的额度一样。但这利息也着实不低，借10000块分期12个月还，最终要还1100多利息。而信用卡分期12月还款的利息一年才几百块。
2017年2月2日，分期乐母公司乐信集团登陆纳斯达克，发行价为9美元，开盘价11.80美元，最终报收于10.70美元，较发行价上涨18.89%，总市值17.5亿美元。相较于（趣分期）趣店上市时的百亿市值，乐信集团的市值显然较低，这显然与后来的转型、稳健策略有关。
据分期乐母公司乐信发布上市后首份财报显示，2017年四季度，公司总营收达16亿人民币，Non-GAAP息税前利润2.37亿，同比增长322%，用户数比上一年翻了一番。
而相较于趣店上市的100百亿市值，分期乐如今用户数翻翻，不知道肖文杰更倾向于哪个结果。