2014年7月9日，中国银行因CCTV的一则“中行违规洗黑钱、大量国内资金外流”的报道而陷入了暴风眼中。地下钱庄、洗黑钱、数额巨大.....这家中国最负盛名的国有银行突然受到了来自这个国家最大媒体的指责，舆论一时哗然。
被央视曝光的是中行的一款名为“优汇通”的产品。简单地说，客户可以通过这款产品将境内人民币资金汇出国内，在目的国兑换成相关币种使用，并不受目前5万美元的个人换汇额度的限制。
CCTV由此得出“优汇通”是“见不得光的银行业务”、“违反外汇管理规定”、“偷偷打通资金外流通道”等结论，但央观君认为，这样的结论是经不起推敲的。在做出事实判断之前，有必要再还原一下事实：
腾讯财经昨日拿到了中行这款产品的介绍：
“优汇通汇出业务是指客户通过中行指客户通过中行广东分行办理跨境人民币汇款，同时授权境外银行 为其以约定汇率 将该笔人民币款项兑换为指定币种、金额的外币资金，再汇至境外收款人的业务。开放的范围是以投资移民或海外购置房产为资金用途的汇款。”
这样，很多事情就明确了：
首先，优汇通是一款跨境人民币跨境汇款业务产品、而非外汇产品。目前，境内银行的外汇业务由外管局进行管理，而跨境人民币业务则由央行进行监管。因此，所谓“违反外汇管理规定”的指控实际上是不成立的，因为汇出去的是人民币而非外汇。
事实上，在央行开始推进跨境贸易人民币结算试点工作以后，就形成了这样一种监管格局：外管局管外汇、央行管跨境人民币。外管局对于跨境人民币的事情是缄默不语的，而央行则希望尽快做大结算额、加速人民币跨境使用。
其次，“优汇通”是一款和监管机构报备过的产品，如果报备过，再得出地下钱庄的结论就不妥。中行在昨天（2014.7.9）的公开回应中称，其业务办法和操作流程均已事先向有关监管部门做了汇报。办理时业务材料进行逐笔审核，且每笔业务均报送监管业务系统。
央观君在网上搜到一篇《境外购房不用愁、中国银行推出大额跨境汇款》的文章。在这篇文章中，中国银行（加拿大）个人金融部市场主管蒋东琳曾表示，优汇通这一产品是中国银行全球推广试点产品，自2013年9月起在加拿大正式推广。她指出，在中国政府主导下的人民币全球化试点中，中国银行是唯一获得人民币大额跨境汇款业务试点的国字号银行。
而从其他媒体相关的报道中可以看出，这个“大额跨境汇款业务”试点应是在广东省进行，除了中行以外，或有其他银行也在试点范围中。
央观君从做移民中介的朋友处获悉，除中行外的其他银行也能做类似资金汇出业务，只不过他们是以“内保外贷”的方式。这些银行的做法是让客户先在国内银行存款，然后再从海外*款贷**，客户后来只要还上本金和利息，就可以完成跨国资金的转移。
如果按照“实质大于形式”的监管原则，这样的做法和中行“优汇通”的做法无异。
从更宏观的角度上看，中国的资本项目开放和人民币国际化已经是大势所趋。这个潮流是任何人所阻挡不了的。富裕了的阶层有将资金在海外配置的需要，这时候金融机构就需要迎合需求，设计出相应的产品，这是所谓的“在商言商”。
退一步说，即使主管当局目前不允许人民币资金通过这种方式汇出，客户其实还可以通过地下钱庄等方式，这也是央行官员所谓资本管制效率越来越低说法的来源。让客户走银行而不走地下钱庄，反而是一种透明化的方式。
央观君了解到，相比资金外流，央行其实更想让人民币资金流向海外，一是可以减轻国内的通胀压力，二是可以推动人民币国际化的进程，逐步打破美元为主的国际货币体系。央行曾通过特别许可的方式允许过一些人民币流出的方式，只是有些东西出于谨慎，没有宣传而已。所以之前有外媒说中国的人民币国际化暗地里加速进行是有道理的。
在这种情况下，堵不如疏，不必大惊小怪。当然，中行的基层员工在进行产品宣传的时候也可能有夸大产品、不当宣传的成分。但那是细枝末节而非问题的关键。（完）