“多亏了建行，这下可真是金凤凰落在屋顶上，晒着太阳数票票。”西安市蓝田县洩湖镇的村民小胡看着自家屋顶上的户用光伏设备，打心眼儿里开心。这里说的光伏设备正是国家推广的“户用分布式光伏”项目，而小胡提到的建行——“光伏贷”让他家成为此项目的受益者。
“户用分布式光伏”项目是国家推广的，通过将光伏发电设备安装在农户屋顶发电获得清洁能源并为农户实现增收。西安黄河光伏科技有限公司是此项目在陕西落地的企业之一。
“对于我们来说，项目推动最大的障碍是农民没有闲钱”，西安黄河光伏科技有限公司负责人说，“富裕的是少部分，设备只有不到十万块钱，虽然政府有补贴，但是绝大多数农民一下子还是拿不出”。所以，西安黄河光伏科技有限公司推广“户用光伏”项目并不是十分顺利。
作为西安黄河光伏科技有限公司的长期服务银行，西安兴庆路支行在去年6月国家能源局下发户用光伏的指导政策后，就开始密切关注这个项目。
“项目推进是个‘断头路’，农民没钱，而企业见钱才肯装，中间缺资金连接”，西安兴庆路支行几经调研，发现“户用光伏”项目推广慢的原因，“设计产品，搭桥解决这个问题，这就是‘光伏贷’的由来”。
然而，户用光伏项目投资回收期长达10年，风险如何控制？西安兴庆路支行与企业协商，采取三重措施——全额担保、缴存保证金、为设备投保——缓释风险。面对广大农村借款人数量大、分布广，可预见的贷后管理难题，该支行又提出，借助企业线上监控系统，实时监测每家每户屋顶电站运行情况，让数据多跑路，客户经理少跑腿。为确保*款贷**资金、电费收益、还款资金闭环管理，该支行为企业开立专用保证金账户及电费收益账户，实现资金在建行体内循环。面对一个个问题，打通一道道关口，西安兴庆路支行“光伏贷”终将面世。
服务模式怎么搭建？
为了推动“户用光伏”项目顺利进展，帮助农民共同致富，西安兴庆路支行与西安黄河光伏科技有限公司商定全链条服务模式——企业装好设备，并网实现发电，银行向农户发放*款贷**，用于支付设备款项，农民卖电归还*款贷**并获得剩余收益。
然而，好事多磨。就在洩湖镇村民小胡即将看到曙光的时候，突如其来的疫情打断了正常放贷的进程。时间凝固，城市停摆，网点停业，人员被困，*款贷**停滞在审批环节。农民付不了款，企业只能垫钱干着急。出师不利，在“光伏贷”首秀的节骨眼上，农民、企业、银行三方眼看着折戟沉沙，进入尴尬境地。
疫情期间，西安碧空如洗，阳光普照，正是太阳能发电最佳时机。西安兴庆路支行本想着这不是特急的事，等到疫情过后再处理。然而，看到大好的阳光白白浪费掉，小胡不淡定了，有点着急，不停地催问*款贷**进展。
急人民之所急。看到小胡焦急的样子，陕西省分行各级团队都在想，不具备条件也要创造条件打赢这场“小战役”。西安兴庆路支行和省分行两级联动，多方协调，开通线上审批“绿色通道”，克服新业务和旧系统适配问题，加快节奏，终于在新年到来之际将第一笔“光伏贷”打进蓝田县洩湖镇村民小胡的账户里。让小胡尽快享受到了国家光伏政策的收益。这一刻，也标志着全国首单支持户用光伏项目的个人*款贷**成功落地。
“光伏贷”让农民“零首付”就装上了光伏设备。据测算，按照100平米光伏板发电计算，农民每年偿还*款贷**后，还有800多块钱的盈余，等*款贷**还清后，这笔“阳光收益”每年将达到5000多块，在不增加劳动负担的前提下，可为农民创造一份稳定收入。
“光伏贷”已经打通了“户用光伏”项目推进“肠梗阻”，让更多想安装光伏发电的农民得到实惠和收益。目前，在建行定点帮扶的安康市汉阴县三柳村，蓝晃晃的太阳能屋顶已经连成排，汉滨区财梁社区村民光伏发电也已经安排在日程之上。