点融网是一家P2P网络信贷平台，其总部位于上海。2013年5月和10月，点融网对外宣称获东方资产管理公司股权投资部、北极光创投投资，金额达千万美元，这让点融网一时声名鹊起。当然，点融网也在越来越多的高保障，高收益，高透明P2P竞争机制下饱受诟病。
关于点融网创始人团队信息是，苏海德一个是平台技术出身，郭宇航是一个职业律师背景，两人合伙创办点融网可谓“双剑合璧"。
事实也证明如此，点融网站设计风格简洁清新，这也是苏海德长期深耕网络平台，和信息安全的结果。而关于本金保障的规则的逻辑清晰，规则精细，就是郭宇航这位职业律师的严谨的法律意识。
坑爹赔付规则，收益没有保障
点融网相关政策的《本金保障》说明里主要有2点对投资人利益不利，而对点融网平台非常有利的规定；以下是我们做的最终解读和说明。
第一，三个月内投资30笔以上投资才有收益保障，少于30笔投资的本息不做赔付。
第二，如果发生坏账，只有在坏账金额超过所有累计收益时（没有时间区间，也就是包括去年的投资记录），点融网只赔付差额部分。
这样的结果是，一旦出现违约情况，投资人基本是颗粒无收。相反，点融网的着个规定对他们自己妄图逃避责任，几乎不会受到损失。网贷风险评估机构“贷出去”基金投资人说，“6月份，他们在点融网投资20笔违约4笔，违约率是20%”。
第一种情况是，假如你6月、7月、8月，三个月加起来投资达到30笔，假如6月1号投的3笔，9月5号到期后你直接投资3笔，却发现从6月2号到9月5号，这之间你投资达到30笔，却发现时间超过3个月2天，还是不能受到规则中的本息保障。
第二种情况是，三个月内投资不够30笔是没有收益保障的。我们来看看投资20笔，期限都按6个月，每笔投资500元，收益率按11%，违约4笔的情况下，最后到底是亏损还是赚钱。投资20笔，每笔500元，本金是10000元，最终收回=500×20+（16×500×11%/2）—500×4=8440，也就是说投资人不仅没有赚钱，而是净亏损1560元。
你说，这样的规则是不是很坑爹？
点融网团团赚，资金去向不明
从某种意义上来说，点融网的”团团赚”计划与普通P2P标不同，他是先聚集投资人资金，然后寻找合适的投资项目。更重要的是点融网平台其它散标做的并不是太理想，很多标都处于长时间没有满标。点融网平台并没有出现投标难，少数等额本息标（借款人按月返还本息，平均收益约减少一半），在借款人不违约的情况下，投资人的收益是有保证的。
也就是说，点融网推出的团团赚计划，属于不合情理的。而且，团团赚计划除新手团有本息保障外，其它稳健团、高手团、VIP团都只有本金保障，这对于投资人而言，还是承担着一定的风险，而这个风险你还看不到，因为不知道点融网投资到哪个项目，无法预测项目风险情况。
第三方数据分析机构贷出去负责人表示，”点融网团团赚计划资金去向并没有披露。这种情
况下，点融网是否会利用平台做资金池，我们就真的不得而知。在这方面人人贷的优选理
财计划和团团赚很类似，但人人贷的资金去向对于”贷出去”机构是能在后台数据中查看到资金去向，这里我们也希望人人贷信息披露能共更加公开透明，对所有人开放”。
不用负担责任，埋下风险地雷
按照点融网的规则，我们可以做这样一个逻辑推理：不但责任规则——审贷不严格——增加违约率。果真如此，一旦进入这样的恶性循环，后果极其严重。
关于贪污腐败，没有一个政府和朝代能够杜绝禁止，当然包括严刑峻法，却发现根本没用。要知道，许多落马官员曾都是清廉勤政的好官员，只是他们在面对如洪水一般涌来的诱惑时，他们再也无法控制控制自己。
我们再看点融网，在这个平台里，它就像那个*官高**，在利益面前拥至高无上权利的人是很难做到自制、自律。如果不负责任的行为付出成本降低，那么这就埋下了高风险的地雷。目前来看，点融网没有出现什么大问题，但是从长远发展来看，点融网要想获得更多投资人的喜爱，就必须要改变规则，与投资人之间变得得更”亲近”。