这段时间了看过养老金的朋友，一定没有错过这款产品——光大永明光明一生慧选版，简称光明慧选，几乎每个平台都在推荐。
保证领取20年、领取高、领取后还有现金价值剩余、保障期选择灵活、可对接养老社区资格、央企股东背景，集合这些优势的光明慧选，是名副其实的“六边形战士”，全能型无脑入手的水平。
可是又有不少朋友来问，有没有比光明慧选更好的养老金？
好的，知道你们贪心。安排。
买养老金一般就看三个部分：活着能领多少、有没有保证领取、退保能退多少。
我们选取第一梯队的8款产品，以30岁男性，年交10万保费，60岁开始领取为例，一项项来看。
注：女性或其他年龄投保的情况，稍有差异，下期再做更新。
涉及产品详情（排名不分先后）：
中荷人寿金生有约优享版
爱心人寿百岁人生福享版
爱心人寿百岁人生禄享版
大家养老养多多A
大家养老养多多B
北京人寿京福颐年
鼎诚人寿一生关爱
光大永明光明慧选
一、活着领多少
首先，以上金额都是活多久领多久，也就是保障期终身，从60岁开始每年能领多少钱。
单看领取，金生有约优享版、百岁人生禄享版、养多多B款、京福颐年、一生关爱都比光明慧选领的多。
如果你只看重领取金额，能替代光明慧选的选择还是很多的，大把的产品可以考虑， 或者干脆选一个领取最高的——中荷金生有约优享版。
可是，我们前面说了，选养老金除了能领多少，建议再多看看有没有保证领取，和能不能退保。
因为，假设没有保证领取，万一钱没领几年人就不幸过世了，可能连本金都领不回来，买保险变成赌自己能活多久，活得短的还亏钱，实在太惨，谁也不想见到这场面。
假设开始领取后退保就退不回一分钱了，万一年纪大了遇到不可控制的就医、护理等大额支出，需要保命的时候，这笔钱存在这却起不到作用，后面能领再久养老金也失去了价值。
二、有保证领取、领取后可退保，至少满足一点
一些养老金看着领的多，也同时不保证领取或者牺牲退保的灵活度，这两方面无论是养老金领不完留给孩子，还是不靠子女自己应对突发状况，都至少要占到一个，才能保证买个养老不会反倒亏钱。
我们把投保后有可能亏钱的养老金去掉，就只剩6款产品竞争了。其中，百岁人生禄享版、京福颐年、一生关爱3款比光明慧选领的多。
保证领取和可以退保不要求全占上，至少满足一点， 趸交领取最多的是京福颐年、5年和10年交是百岁人生禄享版、20年交是一生关爱。
三、有保证领取、领取后可退保，同时满足
若保证领取和领取后可以退保同时满足，只剩百岁人生福享版、养多多A、一生关爱和光明慧选4款产品。 领取比光明慧选多的养老金就只有一生关爱。
但是，需要注意的是，光明慧选和一生关爱都是80岁之前可以退保，80岁后也不能退了，只有百岁人生福享版几乎终身都有退保的权利，并且现金价值在多数时间比光明慧选和一生关爱高。
如果看重终身退保权利，在领取差别不大的情况下，爱心百岁人生福享版是均衡各种可能性的最优质选择。
四、光明慧选和一生关爱怎么选？
光明慧选和一生关爱保证领取时间、可退保时间都相同的情况下，先说两种情况：
1.如果你更看重到手的养老金能领多少，则直接选鼎诚一生关爱；
2.如果你更看重养老社区、公司品牌可以直接选光大永明光明慧选。
假如以上两点你都不看重，还拿不准注意，只想看到手利益的话，就算一下两个产品的内部收益率（IRR），关于内部收益率的计算可以参考： 1招送给养老金收益控
单看IRR，光明慧选在70岁、80岁年龄段优势明显，一生关爱后期优势更大，两者收益持平的时间在85岁左右； 也就是身故时年龄比85岁小，光明慧选利益更高；身故时年龄比85岁大，一生关爱是王者。 至于选哪款合适，最终还是掌握在自己的寿命手里了。
综上，30岁男性买养老金，唯一有机会超越光明慧选的，就只有爱心百岁人生福享版和鼎诚一生关爱了，还得是在满足特殊需求的前提下。
不同年龄、性别、交费期、领取时间对养老金领取影响比较大，下周我们再来看看30岁女性的投保结果，应该会有新的发现。
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