2023年逐渐进入尾声，邮政储蓄银行就已经推出了开门红活动“五年期收益4%”在目前银行存款利率下调多次的情况下，市面上已经很难找到年化利率高达4%的存款产品，那这个到底又是什么呢？到底能不能买？

近日有网友投稿，表示自己去银行办理存款时，邮政储蓄银行的工作人员向自己推荐了一款5年期收益率高达4%的产品，但是结果，让他觉得很是糟心。

网友表示，因为支付宝现在的收益太低了，于是就选择把里面的20万元全部拿了出来，和母亲一起去家里附近的邮政储蓄银行办理定期存款。

当他们进入邮政储蓄银行，在柜台办理存款时，银行工作人员询问了一下这笔钱的来源。该网友表示，自己是从支付宝里提出来的。

而银行员工又询问，为什么要从支付宝里面把这个钱提出来存银行？

网友再次回答表示，现在支付宝的收益比较低，想着把钱存银行定期，而且自己家就住在这附近比较方便。

网友本以为这就可以正常办理存款了，可是让他没想到的是银行的工作人员不紧不慢的向自己推荐了这么一款“五年期收益为4%”的产品。

并且该工作人员一再表示这个产品的收益率比普通的定期存款要高得多。

当网友询问该产品是否为银行的存款产品时，对方却表示不是，是一款理财产品。

网友明确告知自己对理财产品不太了解，就是想把这笔钱存银行三年定期。

这时候银行的工作人员明显就有点不高兴了，但是也并没有怎么显露出来，而是淡淡的说了一句，三年期时间有点长，遇到个急事想要用钱的话，损失比较多。不如把这个存期缩短至一年，可以应对一些紧急情况。

网友再次肯定地表示，自己要存三年定期。

银行的工作人员见状后就不再说什么，快速的就帮助网友办理好了存款手续。

邮政储蓄银行推出的这种“5年期收益为4%”的产品到底是什么？

2024年即将到来，各大银行也在积极的准备开门红活动，首先这里要提醒喜欢去银行存款的朋友开门红活动，并不一定就是银行的存款活动。

从目前的情况上来看，大多数银行开展活动都不是存款产品！

实际上根据各大银行给出的相关数据显示，现在银行并不缺钱，更不需要开展活动进行保存，甚至有些银行面对储户源源不断的存款都非常头疼。

对于银行来说，收益最稳定的来源之一就是存在利差，而随着相关政策的推行，房贷利率下调，商业*款贷**利率协调银行的存贷利差所带来的利润也越来越小。

从去年到今年银行已经先后三次将存款的利率下调，但是储户们并没有因此而打消存款的积极性。

从央行前段时间给出的居民存款总额突破134亿元就可知道，短短不到一年的时间内，居民存款就增长了20万亿。

据相关方面给出的数据显示，在今年前三季度中国银行，工商银行，建设银行，邮储银行，农业银行和交通银行净息差分别为1.64% ，1.67% ，1.75% ，2.05% ，1.62% ，1.3%。

要知道，银行的存贷利差应该在1.8%以上才可能保障银行的稳健运营。如把要知道银行的存贷利差应该在1.8%以上，才可能保障银行的稳健运营，如果低于1.8%，甚至可能会拖累银行服务实体经济的可持续性发展。

也就是说按照目前的情况上来看，绝大多数银行的存贷利差都太低了。这个时候银行根本就不希望我们继续把钱存入银行，尤其是选择那些中长期的存款。

银行多揽收一笔中长期存款，相对于银行来讲，就要多承担一部分的亏损。而银行又不能拒绝储户们的存款，所以现在几乎没有银行还会大张旗鼓的开展览存活动，吸收储户的存款。

“五年期收益为4%”的产品可能是保险产品

其实银行不仅有存款产品，还售卖一些保险产品，这些保险产品又分为期交和趸交。

期交的保险产品是指如果购买了这样的保险产品，并不是一次性就交钱了事，而是到了一定期限后，需要再次交一笔钱。

趸交保险产品，也是最容易让储户混淆的保险产品，因为它是缴费一次，和普通的定期存款产品的办理几乎没什么大区别。如果不仔细区分的话，很可能一不小心将存款办成趸交的保险产品。

但是也要注意短交保险产品它的收益情况并不是和你购买时相关销售人员所说的一致的，因为在银行除了刚性兑付的存款产品之外，其他所有的产品收益都是随着市场的变化而变化的。

销售人员所说的收益，是该款保险产品的预估收益，它是精算师在理想状态下预估的一个结果。预估的收益与现实收益，一般情况下都会有较大的差异，按照这两年的市场情况来看，大多收益都与销售人员所说的相差较大。

还有一点要提醒的，一旦购买了这些保险产品，如果在7天犹豫期内没有退保，之后想要退保的话，那么就需要承担额外的违约金，收益方面也会大打折扣。

退保的时间越早，产生的损失也就越大。在网络上能看到有些网友反馈自己购买的保险产品，到期了后发现收益还没有银行的活期存款利率高。

而且银行所销售的这些保险产品并不在存款保险的保障范围内，尤其是一些小银行，这两年时常有出现倒闭的情况，一旦购买了这样的保险产品，那么最终很可能面临血本无归的情况。

当我们在面对工作人员推荐这些保险产品时，如果自己没有相关的了解，可以直接拒绝，选择更加稳定的银行存款。

也可能是一些理财产品

银行的理财产品也是五花八门的，有各种基金，还有各种各样的理财产品。而且销售人员在宣传时，他们所说的理财产品的收益率也并不是实际的收益率。

至于这款理财产品的收益率，能不能达到他们所宣传时的那个情况，对于普通人来说，这完全是靠运气，运气好可能收益比较多，运气不好，甚至可能亏损本金。

同样，一旦购买了这样的理财产品，想要提前赎回本金的话，一般也会损失一定的手续费，而这样的手续费甚至可能比你这段时间所产生的收益还要高。最终可能面临不仅没有收益，反而还要损失本金。

写在最后

这两年银行确实越来越难了，但是再怎么难也不能去坑骗一些上了年龄的老人和一些对银行信任的储户。

开展的各种各样活动确实挺好，但是一定要告知存款人这个活动具体是什么是保险是理财又或者是存款。

当然这几年随着监管力度的加强各大银行的经营也越来越规范了，但是仍然存在一些相对较偏远的银行网点，工作人员为了拿到高提成奖金，铤而走险，忽悠储户办理各种各样的保险理财。

当我们去银行要办理定期存款时，如果想要避免办理保险或理财产品，那么可以选择办理纸质的存单。

存单上面会详细记录存款的时间，存款的收益以及银行的业务专用章，经办人等等信息。相对来说，用存单办理存款安全系数最高。

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