现在的银行，和以前的银行，是两个物种。
年轻人都不傻，现在互联网上啥信息都有，随便搜一搜，就知道银行好不好。总结起来，现在的银行有一下四个特点：“要钱没钱、要闲没闲、要地位没地位、学历错配”。
注：严格来说，以上这四个特点只适用于支行或网点，如果是总行或者省分行机关，平心而论，依然是一份非常不错的工作。
一、要钱没钱
从2023年统计数据来看，城镇非私营单位中，收入最高的三个行业分别是：信息传输、软件和信息技术服务业，年平均工资为201506元；科学研究和技术服务业，年平均工资为151776元；金融业，年平均工资为150843元。
从这个角度来看，金融业的薪酬依然很能打，排名第三。但金融行业的小伙伴都知道，以前连续很多年，金融业都是排名第一，遥遥领先。
事实上，老银行人都知道，银行业的收入已经快二十年没有增长了。二十年前进银行时拿多少工资，如果二十年间职位没有提升，今天依然拿着相同的工资甚至更低。
我记得 2015 年前后，我们支行新招了一批大学生，人比较多，一共二十多人。当时，刚入职转正的大学生每月固定到手工资是 3300 元左右。一个四十多岁的老大哥说：“你们一天上啥班，挣啥钱呢，我 90 年代中期进银行上班时，一个月就 2000 元。这都二十年过去了，你们还拿三千多”。
2000 元，今天听起来好像不高，但那可是上世纪 90 年代啊。当时，我们当地公务员和学校老师一个月工资才 500 元。
所以，当年的银行业确实体面多金，是真正的金饭碗，比今天的公务员好到哪里去了。
从整个行业发展趋势来看，银行业近十几年一直在走下坡路，原来是躺着挣钱，后来需要站起来挣钱，再后来干脆得跪着挣钱，现在，跪着都不一定挣来钱。
就算今天银行业的整体收入依然有竞争力，但实际上还是有几个误区：
误区一：表面高薪 VS 到手工资
大家经常在网上看到各家上市银行发布的年报，其中就有员工薪酬，乍一看，确实挺高，但这并不是你的到手工资。
我原来在某上市银行工作时，每年的财报显示我行人均薪酬超过 35 万元。但实际上，我身边两百多位同事，年到手收入超过 20 万的都是少数，大多数人的年到手收入都在 15 万以下。
年报公布的薪酬数字是尚未扣除个税和五险一金的数字。正常情况下，银行都是按照国家规定的最高比例为员工缴纳五险一金，根据我原东家的情况来看，五险一金约占到工资总额的 45% 左右。也就是说，到手收入只有工资总额的 55%。
按照我原东家年人均薪酬 35 元计算，年人均到手收入应该为 19.25 万元。
误区二：金字塔顶端 VS 金字塔底端
浙商银行上海分行陆家嘴支行一个小行长，年薪 1000 万，拉高了陆家嘴支行全体员工的人均收入。我所在的支行行长和我一平均，我的年收入也五六十万了。
银行内部收入水平差异极大，高管与中层之间、中层与普通员工之间、员工与员工之间，在收入方面存在着极大的差距，最高收入与最低收入之间甚至会有上百倍的差距，也就是年薪 10 万和年薪千万的区别。
即使是普通员工之间，由于个人业绩的差异，年收入之间存在两三倍的差距也是很正常的。
这种情况下，普通员工的到手收入会远低于年报公布的人均薪酬数据。
在这里告诉大家一个“三分之一定律”：一个入行 5 年以内，业绩普通，不带职级的员工，年到手收入大概等于年报公布的人均薪酬数字的“三分之一”。应届毕业生进入银行工作之后，到手收入可以简单按照“三分之一”定律判断。
误区三：期望收入 VS 实际收入
银行业的期望收入是建立在完成各项任务指标的基础上，但遗憾的事，对于银行基层员工而言，多达几十上百项任务指标，纵有三头六臂，也不可能全部完成。
完不成任务，就拿不到奖金和提成，甚至还要被反向扣除绩效工资，很多基层员工只能拿着基本工资勉强糊口。国有银行稍微好一些，基本工资尚能勉强维持生活。苛刻一些的股份制银行，一个月就一两千的基本工资。
误区四：短期收入 VS 收入可持续性
客观来讲，如果你个人能力很强，有一定的社会资源，能较好的完成各项任务指标，那收入确实会相对可观。作为一名优秀的客户经理，年薪几十万不是梦。当年我们支行最优秀的几个客户经理（无职务职级），年薪能达到上百万。
但是，很多人被这种短期高收入冲昏了头脑，却从来都没想过，一方面，能拿到这个收入的，只是极少数。另一方面，这几十万的工资构成里，基本工资占比极低，甚至只有十分之一。
基本工资占比过低的结果就是，你要想维持高薪，就必须拼命工作，将自己奉献给银行。
直到有一天，你年龄大了，身体不行了，经常生病请假；你上有老下有小，老人住院要请假，孩子生病、上学要请假；你的各种社会资源耗尽了。于是，你的业绩变差了，不仅拿不到高额的奖金，还会被反向扣绩效，甚至连基本工资都拿不全。原来你以为可以拿一辈子的高薪，回过头来才发现，那就是你此生收入的最高点。
误区五：绝对收入 VS 时薪
单纯从绝对值来说，目前中国银行业的收入不能说高，但绝对不低，至少也在中等偏上的水平。但是，不考虑工作时长和工作强度，单纯的比较收入就是耍流氓。
在银行工作的人都知道，基层员工的收入是用生命和尊严换来的，媲美互联网行业的工作时长，媲美农民工的工作强度，媲美夜总会小姐的社会地位。综合起来才成就了所谓的高收入。
如果考虑到工作时长、工作强度、工作体验和个人尊严，银行单位时间、单位强度的工资收入其实低得可怜。
二、要闲没闲
近些年，银行的工作越来越忙。老百姓都觉得银行下班早，五点半甚至四点半就关门歇业了。实际上，关门只是不对外营业而已，关门后，还要整理当天的各种票据和账务，晚上则是无穷无尽的开会、培训、业务技能考试。
尤其在网点，很多岗位中午不能休息，柜员一般只有 40 分钟到 1 个小时的午饭时间。早上 8 点到，晚上 8 点回，中午还不能休息，一天下来，身心俱疲。
对公客户经理、网点行长等岗位中午倒是可以休息，但是，这些岗位经常需要晚上加班处理业务、外出营销客户，半夜回家是一种常态，日工作时长基本上 12 小时起步。
我印象特别深刻的是，刚入行的那一年冬天，连续几个月时间，每天晚上都要开会或培训，基本没有在九点之前下过班。
后来转客户经理岗位以后，由于业务量太大，整整半年事件，我回家的时间没有早于晚上十点，甚至会到 12 点以后。
回顾我在银行工作的几年时间，与朋友关系最疏远的时候，就是在网点的那段日子。晚上不能正常下班，朋友们约饭我从来都不在，好不容易九点、十点下班了，朋友们约夜宵、唱歌等，我上了一天班实在太累，也基本都谢绝了。
最长的一次，我记得有大约半年时间，同一个城市，我最好的几个兄弟，一共见了不到 3 次。久而久之，再好的朋友，感情都淡了。
此外，银行网点一般在节假日都正常营业，柜员、大堂经理等岗位没有正常的节假日。我在网点工作的几年时间里，从来没有节假日和和朋友们相约出去玩。其中，更是有两个春节在网点柜台里度过。
三、要地位没地位
前面讲过，以前，银行是躺着挣钱；后来，是站着挣钱；再后来，是跪着挣钱；现在，跪着都挣不来钱了。
银行人的社会地位一年不如一年，尤其是基层员工，看谁都像客户，见谁都想跪舔，只希望能完成那花样繁多的任务指标。
银行的任务类型多的可怕：存款、理财、*款贷**、信用卡、银行卡、对公账户、手机银行、个人网银、企业网银、单位结算卡、电子回单、直销银行、微信银行、贵金属、保险、基金、代发工资、二维码支付、POS机等等……
面对几十项眼花缭乱的任务指标，基层员工每天一睁眼，想的就是今天要完成多少任务，完不成的话，就要做好大会小会挨批，扣绩效工资等后果。
银行基层员工的工作其实很简单，就是营销，要么就是挨个打电话，要么就是去大街上、商场里发传单，推销自己的存款、*款贷**、信用卡、二维码支付等产品。
在这个过程中，你会遭受人的白眼、不屑、冷漠，遇上态度不好的，还会遭受谩骂。
现在，随着时代的发展，银行已经不满足于线下获客，很多银行还会挑选形象好的员工进行线上直播，在淘宝、抖音等开直播间，推销自己的产品。
更狠的是，银行压榨员工，都是先从员工的家人、亲戚、朋友开始，正所谓“一人进银行、全家进银行”。你在银行干的久了，每逢岁末年初，月末、季末、年底，亲戚朋友见你都躲着走。
银行员工从来都只有求人的份，没有被人求的份。曾经有位同事跟我说：“自从进了银行以后，整个人都变得自卑了，见到亲戚朋友也感觉低人一等了，总觉得需要别人帮忙完成任务，需要求着人家。总是麻烦朋友，人家也觉得烦，很多朋友也就慢慢疏远了”。
四、学历错配
对于银行基层员工而言，工作性质本质上就是销售与服务。一方面，销售银行的各类金融产品，另一方面，为群众提供便捷的金融服务。
能不能干好销售，能不能做好服务，客观来说，与学历的关系并不大。相反，高学历的人往往难以拉下面子去营销客户、为客户服务，反倒不如学历低的人干得好。
目前，国内的大小银行，只要是正规途径进去的，大学本科只是起步价，且硕士研究生的比例也越来越高，其中不乏名校的研究生。尤其是在北上广深等地的银行，不乏清北复交等名校高材生趴柜台、站大堂。
我们这三线城市的一家城商行，近几年校园招聘时，省会城市网点的硬性要求就是双一流高校或者研究生。
但实际上，银行网点工作根本不需要这么高的学历。对于柜员来说，由于现在电子信息系统发达，柜员只要能认全常用汉字和阿拉伯数字就完全可以胜任，一个初中学历的人经过培训都可以上岗。
其他营销岗位，无论是通过电话营销，还是上门营销，需要双一流吗？需要研究生吗？营销这种东西，一看性格，二看社会资源，只要脑子灵活、能说会道、社会资源丰富，一个没念过书的人干的比研究生、比博士生更好。
营销类工作，最需要的不是学历、不是知识，而是关系、是社会资源。所以，银行充斥着大量的关系户，各种官二代富二代扎堆进银行，银行本身也很欢迎这类自带资源的员工。
这些关系户在银行生活的很滋润，很多人每天就是来混日子，但是人家是银行的衣食父母，凭借自己的社会关系网，可以给银行带来很多业绩，领导要靠着人家完任务的。
网上，银行风评之所以很差，也就容易理解了。对于这些辛辛苦苦 16 年甚至 19 年寒窗苦读的孩子而言，没有谁希望自己毕业后干一份只有高中甚至初中学历就可以干的事情，没有谁希望自己读的 985、211，却毕业以后要去街上发传单。
有人可能又会说，刚开始肯定要从网点开始，从趴柜台开始，以后提拔到机关工作了，对学历和综合素质的要求还是挺高的。这话不假，但问题就在于，银行的关系户太多了，他们都是银行的衣食父母，机关就那么点岗位，等到这些关系户瓜分完了，留给其他人的就不多了。
“要钱没钱、要闲没闲、要地位没地位、学历错配”，这就是银行网点工作的典型特点。正是因为这种工作特点，所以银行基层机构的离职率非常高。以我当年所在的银行为例，近些年离职一直需要排队，有时候能排两三个月之久。每年通过校园招聘的新员工始终无法填补老员工离职留下的窟窿，导致各家分支行和网点一直处于人员紧缺状态，这又进一步加大了在职员工的工作压力。
最后，再讲两句其他方面的槽点：
现在，老百姓普遍对银行的服务感受和评价较差，原因比较多，有一点很重要的原因就是：这是由目前银行的经营理念决定的。群众把银行当服务业，希望能享受到优质的金融服务，但银行将群众当做提款机，希望从每一个进门的客户身上榨取到最大的价值。
银行员工对客户满脸堆笑、有求必应的服务，不过是压榨客户价值的一种手段，不过是想通过所谓的“优质”服务让客户帮自己完成任务指标，好赚取那可怜的绩效工资和产品提成。
所以，这天然就成了一对矛盾，导致客户和银行处于一种对立状态。
最可恶的是，银行为了从客户身上榨取全部价值，不断向一线员工加码各种任务指标。员工为了完成任务，拿到工资，就想尽一切办法向客户推销各种五花八门的产品和服务，不管客户需要不需要，这严重影响了客户体验，导致投诉频发。
这种情况下，银行又用近乎变态的投诉处理机制向客户表忠心，将员工推到了与客户对立的最前线，引导客户将自己对银行的不满全部转移到一线员工身上。
前一阵子，饿了么和美团推出了一个“愿意多等 5 分钟”的新机制，看似对送餐员的人性关怀，实则将“客户与平台的矛盾”转嫁到了“客户与送餐员的矛盾”，银行干的就是同样的事情。
说这么多，大家应该就能明白，为什么银行一边强调服务，一边又对普通群众爱答不理，宁愿你排长队，也不愿意增开柜台加快业务办理速度，明知道你不需要，也要软硬兼职、威逼利诱向你推销产品。因为从根子上，银行就没想着为群众服务，所谓的服务，不过是为了榨取客户价值的手段和遮羞布。
以上就是银行基层工作的槽点，也是年轻人不愿意去银行工作的原因。