本文来自通信人家园(C114中国通信网旗下论坛)
作者：czbchn
最近手机支付在论坛上有几个帖子，我也写写自己的使用心得。
最初接触手机支付，当年使用中国移动的手机支付卡，黑色的、脆脆的，在中国移动自己的终端上使用，没有多少人用。据传是国民技术提供的2.4G解决方案，现在已经没什么可用的了，不过据说，深圳用来搞深圳通，中国移动手机深圳通。
后来，中国移动推出了和包nfc业务，由于没有nfc手机，就没有关注。
一次，看到香港中银信用卡公司的电子钱包卡，觉得很奇特，于是留意了一下。香港中银信用卡公司发出一张sd卡，这个sd卡多了两个触点，是swp通信用的，可是没有手机支持这种swp-sd卡，于是他就在这个触点接一条连接线，另一头是卡贴，贴到sim卡上。这样，透过物理接驳的方式，使手机在不更换sim卡的前提下，给支持nfc-sim的手机拼接出一张nfc-sim卡。
有了这张sim卡，就可以支持香港中银信用卡，实现银联和万事达非接触支付。
后来，见到香港八达通公司与csl推出八达通电话卡，就按照兼容列表买了一款最便宜的手机sony e3，体验八达通服务。其实，感觉也无什么，与将八达通贴在手机背没有区别，八达通卡由于支持使用中国银行长城国际卡自动增值，因此八达通充值的问题就不用考虑了。由于八达通的业务方式比较简单，也不用考虑什么。
后来，工商银行推出了hce云支付，这使得我的sony手机具备了支持visa卡的能力，这时，手机既支持在八达通终端使用，也支持在visa终端使用，两者互不干扰，他们使用的是不同的终端机。
回到广东，更换了移动的nfc-sim以及联通的nfc-sim，发现这台手机可以使用正常*载下**了的卡（包括羊城通、银行卡），但有些银行卡*载下**不成功，空中充值绝大多数都不成功。回想起八达通，发觉是只要手机处于模拟卡模式，透过外力对卡进行任何操作都是正常的，八达通或者银联都正常，但是透过自己空中处理，就不行了，于是感叹可能是写卡部分的程序与内地使用的卡技术不兼容。想问问移动、银行为什么，都一口咬定我的手机型号不在兼容列表内，不保证使用。
澳门通nfc出来了，但是只有澳门电讯用户可以办理，但是澳门通已经兼容银联电子现金了，也就是内地发出的银联卡在澳门使用相当于澳门通，只不过不能享受澳门公交优惠政策，而且银联电子现金在澳门使用很普遍，基本无需办理澳门通nfc了，但是这张澳门通nfc，在澳门地区是首款应用。看来国内移动支付领域的发展已经很超前了。
自从工行hce技术投入使用后，各行的hce都纷纷出来了，建行、中行、广发等，但是由于hce技术靠主机模拟，手机上没有安全模块，无法存储电子现金安全数据，因此hce卡目前都不支持电子现金。但是，就在上月，银联已经觉得使用脱机方式的电子现金问题很多，已经打算改为联机电子现金。于是，visa、万事达、银联都采用联机非接方式为首选方式。银联也宣布逐步调整联机闪付输入密码机制，原来hce卡在银联网络使用都要输入密码，以后会变成300元下不需要。
可是，联机闪付相对于脱机闪付，交易速度慢了，特别是终端不具备联机能力的就不能应用了。可以预见，以后在如公交等应用领域，依然会采用脱机闪付电子现金方式，而购物场所的联机闪付就可以了。对于手机而言，联机闪付只需要安装个银行手机银行软件，不需要更换sim卡、sd卡等；而脱机闪付则要么换sd卡，要么换sim卡，或者干脆换手机。
自从深圳通、岭南通公司推出了nfc充值深圳通、岭南通卡后，局面又发生了新的变化。建行“随芯用”可以为广东等几个省的高速公路卡空中充值，工行手机银行可以为工行卡电子现金充值，原来很多麻烦都消失了。
深圳工行还推出手机贴，贴在手机背，贴纸就提供银联电子现金及深圳通服务了。
说手机支付，自然就不能不提目前用得比较多的微信和支付宝了，但是我对他们不怎么感兴趣，展示个二维码，他收多少由他。
自从手机更换为and! n1后，和包就可以正常使用了，但是银联电子现金各种失败，交易失败却又扣款，找银行可是花一个多月时间，最长的是1年也退不回钱，就真心怕怕了。
visa进入中国受制于央行芯片卡政策限制，必须加载pboc芯片，但是手机支付刚好又提供一个非常便捷的平台。很快，v/m会搭乘手机支付的快车进入中国，突然发现，他们也是大大的得益。
现在看来，手机是否支持移动nfc和包业务已经不怎么重要，只要手机能够提供充值功能（利用nfc），原本传统的卡也是很有使用价值的，对于目前的环境看，支持nfc但不全部兼容nfc和包业务已经基本足够了。因为还有hce和二维码支付方式可以选择。当香港八达通依然没有加入国内的信任管理系统，八达通卡依然只加载在香港电话卡，这时，持有一张八达通·岭南通卡，确实是一个好选择。
八达通、岭南通、银联还不能整合在一台手机上。但是一台手机加上联通手机钱包，已经可以提供羊城通、银联电子现金（兼容澳门通）、万事达/visa（hce提供），还能二维码，已经是非常领先于世界了。消费者需要考虑的是，“嘀”卡后，能及时还么？手机被飞抢了，挂失电话来得及么。是将鸡蛋装在一个篮子里，还是让手机成为各种卡充值的一个工具，是该想一想了。
附录：
|附录
移动和包： https://www.cmpay.com/wallet/index.xhtml
联通手机钱包： https://epay.10010.com/wop/wallet
建行随芯用： http://store.ccb.com
八达通： http://www.octopus.com.hk/get-your-octopus/choose-your-octopus/mobile-sim/tc/index.html
澳门通：http://www.macaupass.com
岭南通：http://www.lingnanpass.com
深圳通手机充值： http://www.xiaoyupay.com/
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