近几年来，香港的美金储蓄保险产品越来越火红，很多客户将眼光放到了美金的储蓄上，以用来规避人民币贬值的风险。作为香港英式分红的“领头羊”——「充裕未来」自然就被作为了首选。
友邦「充裕未来」系列自2015年8月推出后，以其高分红、富过三代、风险规避的优势，就火速成为香港保险市场上最受欢迎的储蓄分红险之一，成为有子女教育基金、退休养老计划、财富传承需求的客户首要选择。
作为存在五年的“常驻”产品，「充裕未来」经过多次市场的“洗礼”进行改革创新，一步步将自己变得更完美。在2020年8月1日，这个系列的产品再次的更新迭代，「充裕未来3」不再发售，从而代替的是新产品「充裕未来·盈尚」。
作为「充裕未来3」的升级品，「充裕未来·盈尚」除了保留「充裕未来」系列大部分的特色，还有一些其他的变化，就跟随我一一来看吧！
「充裕未来3」作为一款18年的经典产品久经不衰是有道理的，它对于分红实现率和稳定增值牢牢地把控在手中，并且实际数据更是超出了计划书的范畴内，让客户们获得实实在在的资产增值，成为友邦储蓄险的口碑之作。
「充裕未来•盈尚」更是保留了「充裕未来3」的优点，在上面新增了三大特点：
1、提升产品的预期总回报，比起上一代产品增加最多数点；
2、新增「第二受保人安排」，即使原有受保人不幸身故，第二受保人经核准后可成为新任受保人，令保单得以延续；
3、新增学业成绩奖，鼓励年轻受保人追求优秀学业成绩。
先来说说大家最关注的回报增长这一块。
「充裕未来3」之所以两年时间销售数据稳定增长，很大一个因素就是于产品分红的稳定性，自上市以来都是100％或以上的分红达成率，达106%！而延续品「充裕未来·盈尚」的数据就更加令人咋舌了，在「充裕未来3」的基础上进行了调整，回报率显示直线多增了些许金额。
但是需要注意的是， 这里显示的提升并非是“保证”提升，「充裕未来」系列的回报主要分为两块，一部分是保证现金价值，一部分是预期现金价值，而「充裕未来·盈尚」提升的是预期现金价值，相反的降低了保证现金价值。
我们拿个例子来分析，受保人为刚出生的0岁男性，保费缴费期选择5年，总保费共计500000美金。
红色勾线出来的部分是「充裕未来3」不如「充裕未来·盈尚」的部分，我们可以很明确的发现，「充裕未来·盈尚」的保证现金价值只有在保单第二十年的时候是高于「充裕未来3」，其他时间段的保证现金价值都是低于的，甚至越往后差距越大。「充裕未来3」的保证回报率为1.12％，而「充裕未来·盈尚」为0.5％，少了整整0.62％。
在看看预期现金价值，「充裕未来·盈尚」保单前四十年的预期价值是低于或持平「充裕未来3」的，再往后的预期回报率，「充裕未来·盈尚」也仅仅只高出0.3％。
虽说总回报率升高了许多。但是对于总数据而言，其实我个人表示出了不看好的意味。毕竟没有人愿意降低、牺牲保证回报率去为了那一点预期回报率，“保证”是肯定到达手里的，而“预期”是有波动的。
造成这样的原因主要是「充裕未来•盈尚」在投资搭配上做了些许的调整，将投入股票市场的资产及债券类固定收入工具的比例增加的原因。如果是从这个方向来看，矛盾点出现了，“骂”是“骂”过了，好的地方也要夸一下！
众所周知， 疫情的发生造成了全球的经济波动，未来的几年内股票收益可能都不是很好，「充裕未来•盈尚」将股票类的资产更变为0％-75％，也不失为一个好的出发点，一旦股市波动就可以及时的抽身做空仓的状态，全面保障了客户们的金钱利益。
再来说说第二受保人，这点是「充裕未来」系列一直打算做的项目，终于在「充裕未来•盈尚」上得到了最终的实现，突破了原有的枷锁。
「充裕未来3」有更变受保人的选项，但是它也有一个漏洞，一旦在原受保人在没有更变受保人的时候发生了意外不幸身故，那么整张保单就会作为终止处理，把好几十年积累的成果“一夜回到解放前”。
「充裕未来•盈尚」的第二受保人就完美解决了这个问题，是一个非常实用的功能，真真切切的保障客户的财务安全。 第二受保人可以在原有受保人在生时指定受保人挚爱家人为第二受保人（须与投保人及受益人存在可保利益关系），当原有受保人身故，第二受保人将会成为新的受保人。
原有受保人在生时可以无限次的指定、转换或移除第二受保人，每份保单于保障年期内任何时间只可有一位第二受保人。但是受保人身故后，第二受保人成为新受保人最多两次。
第二受保人真的是实打实的为客户考虑的服务，甚至让我想起了早些时候看到过的家庭伦理剧，感觉如出一辙。年迈的老父母亲躺在病床上，手持一本存折对子女们说“谁对我们老两口好，这些遗产就归谁了。”
联系到「充裕未来•盈尚」的第二受保人不也是如此吗，可以自由更改受保人，等原受保人到达一定的年岁，可以要求子女们尽养老责任，再考虑将保单传承给谁。
最后说说第三个更新特点——卓越成绩奖。
这条真的可以属于一笔带过的类型，对于在香港地区本地的客户们比较实用，对于准备出国留学的客户们一般实用，对于内地地区且没有出国打算的客户们特别没用。
不过好在这个金额是保险公司自己承担支出的，不属于保单里面的金额，是额外获得的资金。所以客户朋友也无需担心~
转载自：海外港澳险