来源：小白读财经（ID：veekn365）
今年来，香港保险行情火爆，但相关部门的资本管制也不断升级。
2月4日，银联国际规定银联卡每次交易限额最高5000美元，但未对交易次数进行限制。
10月29日，银联国际再度升级资本管制，强调境内居民使用银联卡购买保险产品，只允许投保经常项目下的人身意外和疾病险。
近期，“双标卡”被宣布即将停止发放，而单标外币卡，VISA以及Master也即将采取和银联卡相同的资本管制措施。即此类卡片不得用于在投保资本项目下的境外人寿保险以及投资返还分红类保险。
然而，不断加码的资本监管也未能阻止人们的购买香港保险的热情。
今年前三个季度内地客户新单保费已达489亿元，远超去年全年316亿元的水平，估计全年数额更加惊人。
可能大家会对于香港保险的火爆行情感到惊讶。
小白对此，却并不感到意外。
就像早前火爆的香港奶粉一样，收入渐丰的国人，对于高质量的商品，总会有不竭的热情。
香港保险相对内地保险的优势。
1、相同保障的情况下，比国内大的保险公司便宜20％左右。主要原因是香港人均寿命和大陆人均寿命差异巨大，2015年香港男性平均寿命81.24岁，女性为87.32岁，居世界第一。与此相对照，大陆男性平均寿命74岁，女性为77岁。这就导致保险公司对于保单的精算基础发生改变，寿命越长，保险公司保单资金的投资时间越长，保费越低。
2、可选择保险种类更多。因为地处国际金融中心，汇集了众多国际保险公司，许多国内闻所未闻的保险，香港都有。譬如，国内患过大病，动过手术，保险公司基本都不受理保单，而香港却有保险公司能够更具你的具体情况，调整相应的条款和额度，受理保单。
3、免体检额度高。18-45岁年龄段，内地一般大病险的最高体检额为70万人民币左右，香港保险公司为50万美元，差不过345万人民币。
4、更高的分红比例。不过，这部分在许多情况下，不是一个固定值。对于经纪人的说辞要小心，需要查看连续多年的收益数据。
5、相当与外币资产，一定程度上实现了海外资产配置。
还有些细项的优势，小白就不一一列举了。
不过，对于某些香港保险的传言，小白要避一下谣。例如，香港保险对于重大疾病的覆盖种类更广。小白之前的文章《30岁前，你不会发现买重大疾病保险的意义！》就已经说过，保险公司保35种重大疾病和保150种重大疾病从概率而言，差异不大。恶性肿瘤（癌症）、中风、冠心病、肾功能衰竭等10种疾病已经占了我们一辈子可能罹患各种重疾的98%以上。所以，炫耀保障疾病种类更比大陆更多，小白可以说是营销噱头，这根本就不是香港保险的优势。
同时，小白也提醒各位要留意香港保险的劣势。
1、香港保单基本使用繁体字。而且，部分保险名词和定义与内地保险公司不一样，大家要注意理解。
2、香港保险公司采取的是“严核保，宽理赔”政策。投保人必须在投保前，向保险公司详尽告知自身的身体状况。如果抽烟的话，香港保险费增加15%，国内不作区别。
3、出现纠纷，执行香港法律。若与保险公司出现争执，且在香港行业协会协调无效的情况下，投保人只能通过香港法院解决纠纷。估计没几个人想在香港打官司，法律体系陌生，律师费奇高。特别是大额保单，协会几乎处理比较麻烦。
4、汇率风险。美元贬值，人民币升值还是小事。受外汇管制，理赔资金回不来就麻烦了。
5、政策风险。内地居民到境外购买人寿和分红类保险，在法律上尚未有明文规定，所以存在一定的政策风险。
是不是觉得小白将香港保险的优劣势给各位罗列清楚后，就摊开手说一句：“好的一面，坏的一面都说了，你自己选吧！”
小白可以明确的说，年收入低于15万人民币的家庭，暂时先不要考虑香港保险！
估计，小白这就话会得罪不少香港保险经纪人。
香港保险不应该成为家庭的第一份保险，它应该是家庭经济较好后，最求更优质的保险服务的产品。所以，有这样的基本认识后，大家就不会再在具体细节上纠结了。
当大都数人对保险的认识还停留在“保险”的层面时，肯定难以理解香港保险的避险，海外资产配置，投资功能。所以，年收入15万以上后，香港保险才是家庭理财的好选择。
小白认为收入增长后，更高的眼界和理财需求自然水到渠成。
符合收入标准，且有意去香港购险的读者，可以注意一下香港购险的注意事项。
1、首先找一个信任可靠的香港保险经纪人，因为后续许多事需要他（或她）给你跑腿，特别是出现纠纷的时候，从你的利益出发，给你帮助。
2、盘点目前已经购买的商业保险，工作的公司有没有补充保险，以方便针对性地购买香港保险。
3、在香港外资银行开立一个银行账户。这比较简单，自己可以搞定。若有需要，可以请经纪人协助。
4、内地居民来香港投保，需要携带本人的港澳通行证（或护照），身份证、地址证明、银行卡；如果夫妻投保，需要结婚证或户口本；如果为孩子投保，需要孩子出生证或户口本。必须是亲自到香港购险，并在香港签名才能获得香港法律的保护。
5、流程概要：填投保申请书、验证、签署保单、缴付首期保费。准备工作充分的话，当天就能全部搞定。之后核保，通过后会将正式保单邮寄给投保人，没通过的话，可能会通知投保人再去香港体检。
6、冷静期：签单成功后，有 21 天的冷静期，你可以思考一下自己的购买行为是否理智或受到蛊惑。
出现理赔事件怎么办，理赔时要去香港吗？
小白的回答：不用
最简单的办法，找你的保险经纪人，直接电话。
或者，直接跟保险公司服务部联系（公司网站有联系电话），将理赔文件寄往保险公司，理赔完毕，由保险公司直接邮寄有客户姓名的现金支票予客户（或代理人代为收取），并去信确认。
香港保险理赔流程简单，大家不要太担心。
小白用了这么大的一个篇幅给各位讲解了香港保险，大家对此应该有充分的了解，能够评估自己的购险需求和能力，并知悉具体的购险步骤。
小白希望大家惠存这篇文章，到了真的需要购买香港保险的时候，可以重新参阅一下。说不定，可以点醒被经纪人绕得头昏脑胀的你。
那么，买香港保险，你想好了吗？
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