“私人换汇”，在海外华人群体、尤其是中国留学生群体中已经不是什么话题了，并且一直也是争议来源。
然而这次，英国政府官方出手，在英国华人群体里引发了轩然大波。
根据英国国家打击犯罪调查局（National Crime Agency，简称NCA）2月28日发布的官方通告，其新近成立的国家经济犯罪调查中心（National Economic Crime Centre，简称NECC）经过调查，将冻结95个涉嫌洗钱的银行账户，当前总计账户内金额高达360万英镑▼
图：NCA官网截图
随后，英国《金融时报》也第一时间跟踪报道了该案，并且指出：这些被冻结的银行账户，绝大多数由中国公民持有▼
图：金融时报
根据这篇文章报道，这些涉案账户大都出现了同一天或短期内、多个自动存取款机存入大笔金额现金，以及类似的情况。熟悉私人换汇的人可能了解，这与私人换汇的交易方式几乎一致。
3月1日一早，中国驻英国大使馆也就此事发布通知，再次提醒在英中国公民务必通过正规合法渠道换汇▼
图：中国驻英国大使馆官网截图
通知全文如下：
“近期，数名中国留学生因银行账户被冻结向我馆求助。经了解，有关留学生均曾通过微信群、朋友圈结识可疑人员并私自换汇，有关账户因异常变动遭英方怀疑涉嫌洗钱而被冻结调查。此外，还有留学生在向可疑人员支付人民币后未收到英镑，蒙受经济损失。”
“私自换汇不仅可能违*中反**英两国法律，卷入洗钱犯罪案件，个人也将遭受不必要的经济损失。中国驻英国使馆曾于2018年5月31日发布专门提醒，现再次提醒在英中国公民，尤其是广大留学生，请大家务必通过正规合法渠道换汇。”
➥事件还原：可疑现金流通模式引发监管机构警觉，中国学生占大多数
根据NCA官网解释：
“这些账户中的资金，涉嫌为犯罪行为所得，或将被用于犯罪目的。”
The money in the accounts is suspected to be either the proceeds of crime or intended to be used for criminal purposes.
“这些账户主要由在英留学的外国学生持有，他们可能并未意识到如此使用其银行账户是潜在的违法行为。一所银行根据其反洗钱流程甄别出了这些账户，NECC评估认为，这些学生可能成为了有组织犯罪团伙的目标，并主要被用来为犯罪所得财产洗钱。”
The accounts are held mainly by overseas students studying in the UK who may be unaware that operating a bank account in this manner is potentially illegal. The accounts were identified by a bank as part of their anti-money laundering processes and officers from the NECC assess that the students are likely to have been targeted by organised crime groups, specifically to launder the proceeds of crime.
作为补充，《金融时报》还曝光了部分个案细节。
“这些账户由于有大量资金过账”，令人起疑。
“在一些案例中，大量资金先是被用来买奢侈品，然后寄回中国，就这样被‘洗干净’了。”
该报具体举了三个案例：
一个银行账户在冻结时现有存款2.5万镑，但在截至2018年底的14个月内，共有15万英镑总额进出该账户。其中，该账户在某一天之内，就得到了来自伦敦市区与市郊总计9笔不同自动存取款机的现金存款。
另一个案例中，一个留学生银行账户在2018年5-7月期间总计存入现金4.45万镑，但账户持有人告知银行，她预计一年从父母处得到的生活费仅为1.2万镑。由于账户目前剩余金额为7,570镑，这意味着她的实际“花销”是预计开支的大约3倍，超出部分总额约2.5万镑。
而在第三个案例中，某个账户2018年入账金额超过20万镑，当事人（不是留学生）称自己年收入为18,600英镑，目前其现金账户和存款账户剩余金额为65,600英镑，也就是说花掉了超过13万英镑。
RCA官方通报中，也总结了这次95个被冻结账户的一些共同特征：
·这些账户都曾收到过从自动化服务设备（Automated Service Devices，简称ASD）存入的现金存款。
·无论通过ASD还是其他形式，存款入账的模式都被认为与已知洗钱手段吻合，例如：小额多笔现金存入，以避免被银行和监管机构察觉，这被业内称之为“化整为零”。
·此次大多数账户持有人为中国留学生，他们都称现金为家人提供用以支持学业，但被花费在了非留学相关项目上。
·这些账户内部分大额资金被用于购物运回中国，并且商品收件人跟下订单者、付款账户持有人之间都没有关系。
从最后一条特征可以看出，不仅私人换汇，连代购行为也被“盯上了”，同样被看做是潜在洗钱行为。
NCA官方通报中指出，这次95个被冻结账户全部来自“一家银行”，它被《金融时报》证实为巴克莱银行（Barclays）。
NCA提及的“单日多笔自动存取款机现金入账”，在多起个案中存款地点都与留学生就学所在地相距数百英里。
《泰晤士报》甚至指出：有人用所谓ATM取款机进行 “多次现金存款”，并且每笔交易被控制在少于1万英镑，而这是银行启动洗钱检查的标准。
他们都“小笔小笔的汇款，避免触发银行的反洗钱警告”。
“通过这些手法操作，是洗钱集团的一种套路”，因此他们主动上报英国国家犯罪调查局进行调查。
目前巴克莱银行和国家犯罪调查局都拒绝向《金融时报》就该调查事宜进行进一步的表态。
此外《金融时报》指出，账户被冻结的当事人目前没有任何人被提出刑事犯罪指控，英政府方面认为不少涉案留学生“可能并没有意识到（相关犯罪行为）的规模之大、性质之严重”。
NCA官网通报中也强调，有组织洗钱团伙可能正是瞄准了国内外汇政策变严的背景，利用留学生本身存在的“弱点”，来实施洗钱等犯罪行为。
不过，所谓“有组织性洗钱团伙”背后的相关人员，目前具体身份仍未能查知。《金融时报》报道仅称，目前认为相关洗钱行为可能涉及多国。
对此，《泰晤士报》提供了他们的解释，该报认为，这和中国人所说的“代购”有关，并指出中国政府严厉打击代购，认为“这是一种*私走**”。
该报指出：在其中一个案例中，一个女学生的账户在六个月内，收到分别来自22个不同的储蓄账户所汇的53000英镑。
英国当局表示：尽管这些账户都是中国学生所开设的，但资金来源可能不仅来自中国。
“中国学生需要服从外汇管制，因此他们很容易被利用。”
如果这些学生真的仅仅只是私下换汇或者做代购，那真的是不智，因为英国当局绝对不会对这种行为等闲视之。
一年前，英国议会所通过的《金融犯罪法案》（Criminal Finances Act）正式生效，给了有关部门冻结银行账户，直到这些资金的来源能够被完全查清楚。
他们还建立了名为“国家经济犯罪中心”（NECC）的部门，协助国家犯罪局、警方进行调查。NECC的成立是因为“每年上百亿英镑的‘脏钱’在英国流通”，而原有的执法手段已经不能很好的打击洗钱了。
NECC负责人Matthew Bradford表示：“犯罪分子洗钱的方式多种多样，并且穷尽一切机会利用我们银行的弱点以获利。”可以看出，在调查阶段，他们绝对不会放过任何可疑的行为，因为洗钱的犯罪分子太猖狂了。
可见，他们绝对是严阵以待！
实际上，中国留学生已经不是第一次卷入所谓洗钱的争议。根据媒体以往介绍，在去年就有中国学生因为听信了微信群上面约定私下换汇的请求，心想着汇率便宜，不用手续费，不换白不换。
有的学生应同学请求，与不同人街头领取现金，再用自己的英国银行账户把钱分别汇入换汇人的英镑账户，每次成百上千，自己也没有收取好处。结果有一次英国警方假扮“接头人”，才知道自己的行为不合法。
和上述学生可能不会受到起诉不同，去年爆出多名中国留学生被警方以洗钱所起诉，最终被判缓刑，被罚做义工。
有英国执业的华人律师表示：换汇者无法证实现金出处，如果其来源是*品毒**交易或抢劫等犯罪行为，那么一旦被查实，换汇者也可能受到牵连，即使并不知情。
还有不少学生私下换汇，结果被骗，对方得手后人间蒸发，根本不兑现。
针对此种现象，英国知名华人律师，英中律师协会会长朱小久建议：
1. 账户已经被冻结的学生，她建议联合起来找*联学**一起反应，共同提出要求，如果能提供证据的学生把冻结时间缩短。
2. 平时如果要存钱，要直接主动的去银行柜台或者找银行经理，说明自己的现金来源；如果合法合理把父母正当收入存入银行，银行没有权利冻结账户和上诉。
3. 尽量避免小金额多次的存款；如果有相关行为，要主动通知银行存了多少笔、总共多少金额，解释资金来源等。
总而言之，正如文章一开头大使馆紧急提醒中所提到的，在英国生活要合法合理，不要贪图小方便、小便宜，而为自己在英国的留学、工作和生活埋下隐患。
整理自英伦圈、英国大家谈，内容参考NCA官网、金融时报、中国驻英国大使馆官网等，图片除标注外均来自网络。
