曾几何时，香港保单对于内地居民而言，是一块投资“香饽饽”，2012年以来，内地投保人通过各种合法的、非法的渠道购买香港地区保险公司分红产品规模高达数千亿港元，而今当资本项下人民币“进出”依然被外管局牢牢抓紧篱笆的时候，内地投保人想要把香港分红险保单变现，却变得困难重重。
“我的香港保单是五年前买的，分三年缴，每年缴100万港币，2016年缴完，现在我想要保单质押*款贷**，看到有报道说有其它投保人没有办法退保，也咨询了银行无法操作。但是我急需要钱，所以很着急，或许只有通过其他渠道变现”12月5日，上海一位私营企业主张明（化名）对记者说。
就在不久前，保王了解到，在香港某公司购买的保险产品，因急需用钱退保，之后保险公司将退保的保险款汇入境内某银行，被原路退回，香港保单的提前变现障碍成为业界关注焦点。
据保王了解，国内几大银行（中行招行等）均表示根据相关规定，境外保险（除旅游意外险等少数情形外），相关资金均不能通过支票兑付、电汇等任何方式在银行提现。
“因为无知而犯下错误还可以被原谅，但是明知道政策早已经下了禁令仍选择非法将资金转出去，如今难取现就不值得同情。而且，涉及到香港分红保单中，其实有相当比例的资金涉嫌到洗钱行为。”12月6日，上海一家大型寿险公司产品部负责人接受采访时指出。
值得关注的是，在2016年4月，原中国保监会就多次发布《关于内地居民赴港购买保险的风险提示》，分别从法律、外汇、收益、退保、具体条款等五方面作出提示。其一，内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。如在境内投保香港保单，则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护；第二，内地居民投保香港保险适用香港地区法律，如果发生纠纷，投保人需按照香港地区的法律进行维权诉讼；第三，汇率风险自担，保单收益存在不确定性。
香港保单具有双重“隐患”。
从前是购买香港保单资金出去难，现在则是资金回流难！另一方面，从2018年以后各项投保数据分析，香港保单汇率优势已不再，分红保单再也不是内地居民青睐的保险，不妨多多关注国内的一些优质保险公司的保险，从可控性，效率以及近几年的发展不断提升服务品质来说，国内保险实属一个极佳的选择。
我是保王，一个客观，专业有温度的保险宣传员。