作为市场中除地产外最大的标的物，汽车金融在业务扩张、满足资本充足性监管要求等因素的驱动下，近几年迎来了高速发展。作为一个变革中的具有万亿规模的行业，在现有征信体系与客群重合度较低的大背景下，欺诈风险更是屡见不鲜。那么问题来了，常见的汽车金融欺诈分类和手法都有哪些？仁者见仁的，以下是小莉克在实践中的思考和总结。
欺诈分类
按欺诈主体分类，汽车金融机构面临的欺诈风险可以分为车行欺诈、中介&传销欺诈、个人欺诈和套路贷等。
车行欺诈
车行欺诈指某些不良目的的车行通过半价购车、代还月供、万元购车等优惠活动为幌子，诱惑客户信息提报申请，通过做高车价等方式，骗取汽车金融机构*款贷**的行为。
中介&传销欺诈
中介&传销欺诈指不法分子通过零首付、代办高额信用卡、拉人头等骗贷手法，通过信息层层包装、造假、代接电话等形式，利用客户贪小便宜或*款贷**的心理，骗取钱财的行为。
个人欺诈
个人欺诈的形式五花八门，如朋友间套现、借用他人征信代办*款贷**等，在表现上主贷人往往有债务纠纷、个人信息造假等。个人欺诈属于个人行为，在共性特征提取和风险识别上，难度会更大。
套路贷
套路贷是指以非法占有为目的，通过与被害人签订借款合同，制造*款贷**假象，并以“违约金”、“保证金”等名目骗取被害人签订明显不利于被害人的合同条款，进而肆意认定被害人违约，侵吞被害人财产的行为。
欺诈手法
按欺诈手法分类，汽车金融机构面临的欺诈风险可以分为申请信息及资料造假、传销、一车多贷、代购、套现、代办大额信用卡、GPS转移或屏蔽、首付贷或多贷等。
申请信息及资料造假
指客户在提报时填写虚假的基本信息，如客户三要素、工作信息、配偶信息、居住信息等；或者提交伪造的材料，如银行流水、收入证明、面签照、离婚证、行驶证、机动车合格证等。
传销
传销以发展下线为第一要义，传统模式如“n年全额返购”、“消费积分购车”、“众筹低价购车”等，另外，也会与新兴名词混合以招募下线，如“新能源车零元购”、“共享经济免费送”等。
一车多贷
指同一辆车在多家金融机构办理*款贷**业务，以套取*款贷**的行为，如通过伪造车辆登记证、利用某些城市上牌和抵押的时间差，实现一车多贷。
代购
指为除直系亲属以外的客户申请汽车*款贷**，被代购人往往征信存在问题，申请人并非车辆的实际使用人。
套现
套现一般发生在二手车交易场景，通过虚假交易套取*款贷**的行为。原车主往往涉及债务纠纷或缺乏资金，通过线下与征信良好的亲属或朋友沟通，虚假承诺按月还款，以骗取*款贷**。
代办大额信用卡
代办大额信用卡是中介欺诈常用的手法之一，承诺用户以办理车贷的方式办理大额信用卡，申请全程由中介代办，如代接电话、包装信息等，用户并没有购车意图。
GPS转移或屏蔽
指在GPS不断电的情况下，将GPS转移至另一辆车，导致金融机构完全失去车辆线索，或为了不让金融机构找到自己，在车内安装屏蔽器，屏蔽GPS信号，阻止定位信息上传。
首付贷或多贷
指客户通过*款贷**的形式支付首付款。严格意义上讲，首付贷不能一刀切的归位欺诈，但从平台的角度讲，首付贷会推高客户履约风险转化为欺诈风险的可能性。
