虽然我们都爱买买买，但买房始终不同于买菜，对于大多数社畜来说，买房经验？不存在的...现实就是，我们基本都是第一次面对买房。尤其在美国，你国内的爸妈、七大姑八大姨的买房经验对你来说，毫无作用，全是噪音。
于是，我们不得不硬着头皮面对人生中的第一次，第一次雇中介，第一次看房，第一次提交offer，第一次签合同，第一次*款贷**，etc。每一步我们都小心翼翼，生怕有坑，毕竟买房可是人生最大的投资之一不是？但是然并卵，各种状况层出不穷，各种费用闻所未闻。Title Insurance就是这样一个神奇的存在，在买房或是*款贷**之前，你基本不可能知道它，突然间发现它静静的躺在你的账单上，你看着它，撅撅嘴，想弄清楚这个小妖精到底是什么，为什么我要买它？
你上网人肉它，发现大多数文章里给出的案例都是大同小异：小明高高兴兴买了栋房子，买完没多久有个不知天高地厚的小崽子突然跑出来说房子是TA的，房子的前屋主（也有可能是前前屋主、前前前屋主、前前前前屋主...）是TA的某个亲戚，TA是被遗漏掉的遗产继承人，这栋房子没有经过TA的同意就卖掉了，现在要起诉小明要回房产。
小明吓得花容失色，这时候律师出来说“小明，别担心，当初买房时候你买了Title Insurance，这个事情全权交由产权公司来处理，他们会帮你扫清房屋产权的一切障碍。”小明于是为当初自己英明决定感到欣慰，谢天谢地谢保险公司。
你看完案例一头雾水，难道美国有很多房子没搞清楚产权人就卖了？那得乱套成什么样了？转念一想，这事儿发生的概率也太低了，这不就是保险公司编故事骗钱吗？不买不买我不买，谁劝也不买！你把想法告诉中介，中介说“不行，得买。”你不死心，告诉律师，律师说“买吧，都买的。”你纳闷了，这个小妖精怎么这么厉害，大家都肯*养包**它。
好了，别闹了！我们来一本正经的聊聊Title Insurance到底是什么？为什么大家都买它。
一、什么是产权保险
产权保险（Title Insurance Policy）是指在房屋交易中，保险人（即保险公司）与被保险人（即房屋所有权人，通常为买家）之间建立的具有担保性质的赔偿合同关系，确保房屋的权利和利益与期望一致、所有权转让顺利完成以及新业主从房屋的未来争议中得到保护。
也就是说，由投保人一次性支付给保险公司 一定金额的保费，保险公司承诺如果在其所做的产权核查报告(Title Report)中存在应记载而没有记载的产权瑕疵和纠纷，并给被保险人带来损失时，由其负责替投保人消除产权瑕疵，解决产权纠纷，或者由其在保险金额范围内给予赔偿。
二、产权保险的种类
产权保险一般分为两种，屋主产权保险和*款贷**公司产权保险。
1、业主产权保险 (Owner's Title Insurance)
屋主产权保险是指，一旦买房后发生产权纠纷，保险公司负责向买房人（即当前屋主）提供资金赔偿的保险。当屋主需要卖掉房屋时，业主产权保险用来向买方保证待售房的产权，表示卖方确实拥有待售房的产权，同时也保证该待售房没有任何隐藏的风险。
不同的州规定不同，例如在加州，屋主产权保险通常由房屋交易时的卖方支付，投保金额是房子的买价。而在其他州例如麻州，通常由买方自主选择是否购买。业主产权保险通常是一次性费用，一直有效，但是不能过户给他人。
2、放贷人产权保险 (Lender’s Title Insurance)
你不需要知道它是什么，反正*款贷**的话这笔钱省不了。
一般买房时，若是*款贷**买房，Lender's Title Insurance强制购买，Owner's Title Insurance可选。若是现金买房，就不需要买后者， 只需考虑是否买前者，以避免日后买卖双方可能陷入的产权纠纷。
三、产权保险的保护范围
产权保险通常保可能发生的一切产权错误。详细来说，买家拥有产权保险后，如果房屋在以下法律规定，市政条例等方面存在问题，产权公司可以提供解决方案或进行理赔：
- 房屋买卖合同签署人存在问题。如签订合同时遗漏了继承人或其他产权人，或房屋产权人出现变化但签约时卖家未告诉买家，或产权人有精神障碍等问题。
- 卖家在卖房过程中存在欺诈、作假、伪造文件。如，伪造地契，*款贷**文件，房屋销售授权书等
- 房屋设施违反市政管理条例。如，房屋内外有违章建筑，露台或围栏规格不符合市政规定等
- 房屋存在未记录在案的特殊土地使用权和通行权。如买家入住后，电力公司有权在房屋上方架设高空电线，矿业公司可在房屋所在地开采矿石，或市政可以征用该地铺设马路或建造医院等。
- 买家没能从卖家那里获得房屋准确的勘测图而引起日后邻里界限纠纷
- 房屋交易存在因律师造成的错误, 失职或欺骗。
- 房屋存有拖欠的税款、债务、未结清账单或隐藏法律纠纷。
真的假的？买房过户的时候律师不都仔细调查过的吗？还能出这么多问题？
还别说，虽然前面那个突然冒出个继承人的段子确实是极端情况，但是上面提到的其他问题可不是危言耸听，下面小编就来给各位讲讲自己的亲身经历。
真的假不了！
将近十年以前，小编来到美国大农村，因为要读很久很久的书，为了不受频繁搬家的困扰，小编在父母资助下全款买了大农村的一处小condo，自此过上了有房有车的生活。
嘿嘿~哎，老话说得好，做人别嘚瑟，果然一嘚瑟就遇事儿了不是！在买房之后的第二年，小编收到一封房产税账单，上面的产权人名字竟然不是我！！！！！！真的不是我！！！！！
这是怎么回事？原来这个小condo的车库和房子不是一体的，房屋和车库也是两个独立的产权单位（是不是和国内很像？房子一个产权，车库一个产权），在市政房屋产权登记那里有不同的parcel number，但是当初房屋交易的时候只转移了房屋到我名下，车库的产权没有转！！！！是的，你没有看错，在资深律师和资深房产中介的监督下，还是犯了这么一个傻x的错误。
幸运的是，在我联系之前的房产中介讲明事由以后，他通过当初的卖方中介联系到卖方，更幸运的是，卖方虽然已过花甲之年但是仍然在世，而且卖方也是守法守纪的好公民，马上配合我办理了过户，这件事最终以我重复支付一笔律师过户服务费为代价结束。
前面说了，咱可是全款买的房，我的房产中介为了帮我省钱（当然是看我穷）完全没提Title Insurance这样东西，我自然是没有买。所以得亏了我平日积德行善爱好和平，善有善报解决了产权问题。若是当初联系不上对方中介，或是对方中介联系不上卖家，或是卖家不幸已经过世，或是卖家打坏主意借此再索要一笔费用，etc，我那车库的产权问题就不会那么轻易解决。若是车库产权没有妥善解决，这房子再次出售或许也会遇上麻烦。以上种种，想想还挺后怕的。
后来听说一个例子，和我的情形很像，也是车库产权出了问题，对方就没有那么幸运了，前卖家无论如何联系不上，花了大笔费用才解决。所以谁说律师调查过就不会有问题？律师也是人，是人就会犯错，就会有疏忽。（当然我们还是要相信律师的专业性，怪就怪很多瑕疵和问题真的隐藏的很深。哼！）
房屋交易中可能发生的疏漏和问题很多，比如有登记员把房屋地址给登记错了(是不是很可能发生？你也经常typo不是？），过后才发现登记的地址和housing authority那里的不一样；或者渣男背着老婆把房子卖了，老婆发现了要来起诉；抑或是前屋主给房屋做了改造却忘了向政府报备，你买房时也不懂，现在被发现了要罚款等等；都会给屋主带来巨大的麻烦。
这些人为的疏忽和错误比突然冒出个继承人发生的概率大的多得多，这才是产权保险大多数时候起作用的点。毕竟美国土地是私有的，二手房产权转移次数很多，产权纠纷也的确比较常见。
所以说，产权保险要不要买，见仁见智，但是作为没什么经验的购房小白，咱还是得搞搞清楚这钱花来到底是干嘛的，不能白养了小妖精不是。希望以上的说明能够帮助到你。
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别走啊，你还没说到底买不买好啊？
买啊！当然买！你信得过万恶的资本主义吗？从小妈妈就教育说，要保护好自己，你好不容易买个房子，就不能少喝几百杯奶茶来买个产权保险省省心？毕竟咱都是要干大事儿的人啊！
