首发：美少女壮士小文子
大家好，我是美少女壮士小文子，一个认真写有趣文章的小财经博主。
随着保险市场上产品的不断更新，越来越多的产品都朝着更加丰富且实用的方向发展。
像意外险这种较为纯粹的也不例外，不仅新增更多针对性保障责任，还有适用于不同年龄段需求的产品。
但不少人对意外险的理赔还是有些误区，觉得只有遇到像交通事故、工程事故、自然灾害等等大型意外事故才会理赔，理赔概率低。
但实际上，近年来不少保险公司意外险的理赔主力更多的是摔伤、烫伤等这些日常意外，并且涵盖了各个年龄阶段的人群。
近日，小文子协助处了一起小朋友的意外摔伤理赔，从一开始的拒保，到后来的顺利理赔，我们一起来看看他们的理赔情况。
01
理赔速览
投保产品： 小顽童少儿意外险
投保时间： 2020年6月19日
出险时间： 2020年9月5日
报案时间： 2020年9月17日
到账时间： 2020年10月30日
缴纳保费： 66元
理赔金额： 1414元
02
理赔回顾
（1）投保：2020年6月19日
客户小姐姐在2020年6月19日，为3岁的儿子投保了一份小顽童少儿意外险，一年保费66元。
说起来小顽童这款少儿意外险产品，自面世以来，就凭借着“大公司、大品牌、闪赔服务、低保费”的特点，颇受大家的欢迎。
1万意外医疗费用，无免赔，且不限社保范围，且100%报销。
（2）出险：2020年9月5日
2020年的9月5日，刚刚投保不到3个月的时间，小姐姐的宝宝在玩耍的时候，因为不慎摔倒导致了感染，但因为觉得情况不严重，就没有去医院治疗。
而后，小朋友又在骑车的时候，被石头拌倒，5天后，因为下肢红肿伴发热，就到了医院进行就诊。
2020年9月10日，按照医生要求进行住院治疗，于9月15日出院。
（3）报案：2020年9月17日
出院后，客户小姐姐联系小文子，准备材料计划向保险公司申请理赔。
在了解完事情全貌后，我们帮助客户小姐姐整理了理赔所需要的完整材料，并将材料提交给保险公司处理。
保险公司在进行了初步审核之后，认定小朋友此次住院的原因“蜂窝织炎”是疾病问题，非意外事故，因此驳回了理赔申请。
在小文子与保险公司的沟通下，我们的客户小姐姐提交了《医疗保险参保人意外伤害认定表》，证明小朋友的“蜂窝织炎”，确实是因为意外引起的。
（4）理赔：2020年10月30日
最终，保险公司通过了我们的材料，赔付1414元理赔款。
03
理赔反思
风险在来临前，不会提前跟我们打个招呼：喂，你做好保障了吗？我要来了。
无关性别和年龄，也无论地点和场所，意外的发生总是突然的。
在工作中发生的一些意外事件，如意外交通事故、跌落、砸伤等，有工伤保险可以保障。
而对生活中、工作时间以外的意外伤害，就需要意外险来保障。
一份保险一两百元的意外险可以提供意外医疗、意外住院津贴、意外身故/伤残等多项保障，赔付金额也可以高达数万元，有效转移风险带来的经济损失。
在选择意外险的时候，建议大家注意以下几点：
意外医疗方面：不限社保用药，0免赔额，还能100%报销。
不限社保范围： 那么遇到社保不能报的昂贵自费药、进口药的时候，就可以依靠保险报销，非常有价值。
免赔额越低越好： 为0最好。
报销比例越高越好： 能报销100%，谁希望只报销80%呢？
所以，一定要挑免赔额低、报销比例高、能够报销自费药的意外险。
另外，在意外险的选择上，建议大家选择意外医疗可以在线理赔的产品。
文文大保贝儿划重点：
意外险的小额理赔能在线完成，真的太重要了。
大家记得一点， 在意外险的选择上，“四分产品、六分理赔”。
真心的听文文大保贝儿一句劝，不要让自己太过于纠结在产品上，大家真的都大差不差的，意外医疗的理赔体验才是最重要的。
最后，还是要再跟大家说一下保险理赔的问题。
“小保险公司”重疾理赔都很慢吗？互联网上买的保险都不靠谱吗？保险公司在理赔的时候都是找理由不赔吗？
当然不是。
“大保险公司”也不见得理赔就快啊，“大小”跟“快慢”没关系。
“大保险公司”理赔一样是看合同，不是什么都赔的。
每一款保险合同，对于理赔的时效都是有明确规定的：
理赔资料后：第一时间审核资料是否齐全
资料不齐全：必须在3日内且一次性告知申请人需要补齐的资料
资料齐全后：如果不符合理赔条件，需要3日内下发拒赔通知；如果符合理赔条件，下发理赔通知书，并在10日内给付保险金
情况复杂案件：30日内给出结果
