养老金，是普通人晚年生活赖以生存的保障，更是退休后追求诗和远方的经济支持，正因为与我们生活密切相关，所以，年轻人从一开始参保就极为重视。

对于养老金保险的缴费方式，众人皆知有两种，一种是参加工作后由单位缴纳社保，代扣代缴个人部分，另一种是以灵活就业人员身份参保缴费。

令人不解的是，网络上多数人坚信，同样参保缴费15年，单位缴费要比自己缴费的养老金高很多，以至于不少人宁愿冒着风险去选择挂靠单位参保，也不愿意个人参保。

事实真的如此吗？只有弄清楚了个人参保与单位参保之间的异同点，我们才能彻底明白两者之间的差距，下面【社保精算师】为你深度解析：

01、两者相同点

谁都明白，工作后单位参保是企业职工养老保险设立的初衷，然而，在实际生活中，总有一些人因为辞职、被裁员等行为离开原单位，暂时没有找到新单位的情况。

这些人如果想要缴纳养老保险怎么办？那么，灵活就业人员身份缴纳社保就是为此而来，不仅仅这些人群，就连一些个体户、自由职业者、下岗职工等人群也涵盖在内。

也就是说，灵活就业人员参保缴费与企业职工参保缴费均为企业职工养老保险，从本质上来看是完全一样的，所以，养老金计算公式也必然是一样的。

问题来了，既然两者完全一样，为何总有人说单位参保缴费，养老金待遇更高呢？而且有网友都能说出实际的例子，是咋回事？下面讲解其中的不同点：

02、两者不同点

单位参保与个人参保养老金计算公式完全一样，计入个人账户均为8%，为何多数人还是倾向于找个单位缴费呢？

首先，我们要明白，单位参保缴费不局限于养老保险，而是医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险一同缴费，当然，员工也是能享受五项社保待遇的；而灵活就业人员参保缴费时可以选择只缴纳养老保险，或者缴纳养老保险和医疗保险的，纯属自愿也可以不交。

其次，就拿缴费比例来说，养老保险个人缴费8%，单位缴费16%，意味着员工出“小头”，单位出“大头”，从心理上形成一种平衡，总觉得赚到了单位的“福利”；而灵活就业人员缴费20%，既包括个人的8%也包括统筹账户的12%，这让他们心里不舒服，觉得“吃亏”了。

最后，一旦中途去世，个人账户余额可以返还，单位缴费的浪费也无所谓，反正不是自己的腰包，但是灵活就业人员不一样，遗属只能返还40%，白白浪费了自掏腰包的60%。

因此，部分人就会觉得还是单位缴费划算，熟不知，你自认为占了单位的便宜，事实上是这也属于劳动所得范围之内，因为“买的不如卖的精”，单位核算的是人工成本。

也就是说，并没有占便宜，说到底都是自己劳动所得，所以，其实与个人自己参保并没有不同，只是从谁的口袋出钱的差异而已。

03、答案在这里

因为生活所迫与就业压力，并非人人都能找到一份可以工作到退休的好单位，尤其是疫情期间，大批量的劳动力成为灵活就业者，他们的参保待遇是自己缴费，还是找挂靠单位好？

寻找挂靠单位，无非就是找个单位代缴社保还得付给他们手续费之类，而挂靠单位也是伪造劳动关系来缴费，这是游走在法律的边缘，和骗保的行为无异，风险极大。

况且，参保人需要的是养老保险和医疗保险，挂靠单位却不得不交五险，于是，承担的费用经测算比单交两样保险多出8%左右，一年下来也是不少钱，确实没有必要。

如果真有网友觉得单位参保的养老金待遇低，那么，有以下两个原因是可能的：

第一，自己缴费不舍得，只能按照最低档缴费，而单位确实满额缴费，按照上年平均工资核定基数，养老金待遇自然会高一些。

第二，有其他的待遇混在养老待遇中，比如说大连的采暖基金待遇，符合条件的单位缴费人员退休，是可以每月领取138元左右的采暖费，而灵活就业人员没缴费，自然享受不到。

划重点：

灵活就业人员缴费以往受着户籍地的限制，导致很多外地人在没法落户的前提下，只要是辞职、失业需要交纳社保时，只能回到户籍地，极为不便，于是，滋生了挂靠单位代缴社保等不合法行为。

为了解决这个难题，国家已经明确，逐步放开灵活就业人员缴费的户籍地限制，也就是说，以后在工作地也能缴纳社保，这些大城市打工的人没必要再去找挂靠单位了。

而如果是个体户、自谋职业、下岗职工、小时工、钟点工等，大可以在户籍地以灵活就业人员身份缴纳养老保险和医疗保险，未来退休金的多少，取决于你的缴费年限和缴费金额，与缴费方式并没有关系，况且，对于就业困难的灵活就业人员还有社保补贴，优惠力度大。

所以，没有必要再去找挂靠单位缴费了，你说呢？欢迎留言讨论。