在过去，我行*款贷**客户群体及关联人以持大陆居民身份证的内地客户为主。随着受我国内地与港澳地区经贸往来的日益频繁，内地居民移民思潮盛行，我行业务的不断拓展等因素的影响，我行目标客户群体种类也日趋多样化，目前在我行信贷业务中出现港澳居民作为借款人或保证人的情况开始增多。对于借款人及保证人主体，作为客户经理首先就应该核实其身份的真实性，但是由于港澳居民其身份证件的特殊性，以目前银行信贷系统及新核心系统，无法第一时间快速准确的核实其真伪，这就需要客户经理通过其他手段来验证港澳居民的身份，从而尽可能避免出现操作风险。通常可以尝试以下手段来验证借款人身份的真实性。下面主要以香港居民为例来进行讲解:
一、尽可能收集齐包括香港居民身份证、港澳居民往来内地通行证、护照等在内的可以证明对方身份信息的证件复印件，并核实原件与本人照片。
虽然我们无法利用现有系统快速准确的核实对方身份证件的真实性，但是通过收集多个身份证件复印件并核实证件原件，利用各个证件之间的关联性，比如港澳居民往来内地通行证会有香港居民身份证居民身份证号码等相关信息及护照上信息进行比对，来快速简单的进行验证。另一方面，从法律诉讼的要求，对港澳居民涉及的诉讼案件，有些法院需要收集包括香港居民身份证、港澳居民往来内地通行证在内的身份证件材料才能对其进行起诉，所以多收点对方身份信息材料是没错的而且是非常有必要的。
二、学会利用香港居民身份证上记载的信息，快速验证证件的真伪。
首先我们先了解下香港居民身份证。目前中国香港身份证共分为两类，分别为“香港永久性居民身份证”及“香港居民身份证”。年满11岁人士所领取的身份证，亦称为儿童身份证，而年满18岁人士需于18岁生日后的30天内，更换成人身份证。香港永久性居民身份证是入境处签发给拥有香港居留权人士的身份证。香港居民身份证是入境处签发给没有香港居留权人士的身份证。
同大陆居民身份证一样，香港居民身份证上的信息其实是有其算法和设计规则的。比如，香港永久性居民身份证俗称“三粒（颗）星”，因在该身份证件出生日期的下方，可见一串「*」符号以及几个英文字母的符号标记而得名，例如「*** AZ」。该符号和字母的含义与持证人是否拥有香港居留权无直接关系，只代表持证人年龄为18岁或以上，标记和字母分别记录了持证人的回港资格和居留身份。另外香港居民身份证号码由三部分组成，一个英文字母；6个数字；括号及0-9中的任一个数字，或者字母A。括号中的数字或字母A，是校验码，用于检验括号前面的号码的逻辑正确性。检验码验证逻辑关系为：先把香港居民身份证号码首位字母改为数字，即A为1，B为2，C为3…Z为26，再乘以8；然后把字母后面的6个数字依次乘以7、6、5、4、3、2；再将以上所有乘积相加的和，除以11，得到余数；如果整除，则括号中的校验码为0，如果余数为1，则校验码为A，如果余数为2～10，则用11减去这个余数的差作校验码。利用这些信息规则，也可以快速简单的验证对方证件的真实性。关于这方面的验证方法，网上还有很多，在这里就不一一介绍，有需要的朋友，可以自行上网百度。
三、严格落实双人面签的操作流程。
重要的事情说三遍：一定要要求客户面签，并且在A、B角客户经理双人的验证核实下签字。不仅仅因为双人面签是我行要求操作流程，而在于双人面签能尽可能避免一个人主观操作风险，多一个人核实对方身份信息。另外，要求客户在其身份证件复印件上手签自己的身份信息，已证明其对该证件真实性的确认并拍照或视频为证。
四、通过出入境管理中心、有权限的公安机构等机构验证其身份证件的真实性。
当然，这是最准确、也是最让人放心验证对方证件信息的方法。但是从操作的难度来讲，也是最大的。一方面需要客户的全力配合，另一方面也需要相关权力机构的协助。如果前面几种方法仍不能很好的验证对方身份真实性，第四种方法则是确保万无一失的最后方法。
现如今，“敌人”越来越狡猾了，并且银行本身就是经营风险的机构。不过，俗话说：“再狡猾的狐狸也斗不过好猎手”，当我们熟练运用上述手段来验证客户身份，多一份细心，多一丝谨慎，多一份责任，就可以在很大程度上规避风险，做好信贷工作。