2017年10月29日，汽车互联网零售交易平台易鑫集团正式向港交所提交了招股说明书，冲刺汽车金融第一股。根据招股书，2017年上半年，易鑫营业收入达到了15.51亿元，同比增长240%，净利润达到2.61亿元，同比增长680%。
易鑫背后站着腾讯，东方资本和顺丰创始人王卫，可谓高堂满座。汽车金融领域如火如荼的发展，还涌现出像瓜子二手车，优信集团，大搜车等大玩家。
汽车金融仿佛一夜之间火了起来。要知道，早在几年前，汽车行业的融资租赁业务就引入到了中国，一直不温不火。汽车也一直有分期购买的银行*款贷**。恰恰是二手车电商推出的汽车金融业务横空出世，引爆市场，它究竟解决了用户什么痛点？
中国汽车金融服务市场本身存在巨大的发展空间。根据Statista最新数据显示，2017年第二季度，美国新车市场上通过融资租赁模式出售的汽车数量占比达到30.83%。美国汽车专业资讯网站Edmunds曾表示，融资租赁已经成为拉动美国新车销量的重要销售模式。而目前在中国汽车市场融资租赁占比是远远低于这一比例的，只有约5%，《2017年中国汽车金融报告》指出，2025年中国汽车融资租赁渗透率至少达到9%。
二手车电商逐渐被消费者认可。二手车电商通过两年多的发展，逐渐受到很多消费者的认可。作为流量入口，二手车电商通过广告宣传等营销手段已经收获了很多潜在客户，进入新车市场也是顺理成章，从本质上讲，二手车电商只是增设了一样产品，还自然融合了新旧车的置换业务，而教育用户的成本变低，可谓水到渠成。
购车群体年轻化。80后90后网生一代对于互联网的依赖和信贷消费的高接受程度，加上金融科技的发展，加速了汽车金融的普及。据易鑫集团创始人兼CEO张序安介绍，可租可售的购车方式目标是满足90后代表的年轻消费人群的购车要求。
融资租赁方式购车，方便省心。用户用低首付把车开走，车的所有权由平台托管，用户无需考虑保险、税费等问题。一年之后，可以买走，也可以退车。
面临三个问题。
车源难以保证。厂商更亲睐传统的4S店，而不太愿意提供车源给电商平台，就算提供也不会是市场热销产品。不过随着电商平台与品牌商的合作，只要价格谈拢，都不是问题。当初易鑫开展业务初期，只提供1种车型，2个月内仍然成交5000台车。
轻电商平台越变越重，亟需引入第三方融资租赁、征信服务和资金。很多人问，既然自营融资业务这么赚钱，为什么要专注电商，而将金融平台化呢？原因在于利率。想想趣店的现金贷利率高达100%才赚钱，如果是法定36%以下，在业务发展初期，面对风控不佳，坏账率高，连成本都收不回来。再看看汽车金融，4年车款还下来，按照总支出费用和车的总价计算，年化利率6%~7%，虽然有车质押，但是风险收入比太高。所以二手车电商大多表示，未来要专注交易平台的收入，减少自营融资业务，引入第三方，让自己不那么重。
用户的接受程度仍然低于4S店。很多消费者看重4S店对新车的体验，所以，有的电商平台已经开始布局线下中心仓及门店，并提供销售顾问24小时内的对接服务。
金融和汽车结合的特点是，有贷才有车，有车必有贷，也许未来10年里，这句话所描述的会成为一种普遍现象。