香港保险千万不要跟风买。
香港保险千万不要跟风买，因为它动不动就预计六七个点的收益可能真的没有那么高。很多人根本不懂这背后的原理，就盲目的跟着买了。那麻烦的事可在后面听我一句劝，你必须先搞懂港险的逻辑，才能知道自己买到底合不合适。
香港的主流储蓄险是一种分红型的终身寿险，预期回报可以到达6%到7%，它确实比内地的储蓄险高不少。但是我们不能单纯的去比内地的增额寿现金价值是实打实的写在合同里面的。也就是说在监管条件下是保证能够兑付的。而你看到的香港的保险是预期收益，保单价值由保证和非保证两部分组成。真正保证的部分并不高，其他的都是靠分红来实现，这才是决定他最后收益高低的一个关键。
那香港储蓄险的分红收的那么高，它实现率到底怎么样呢？咱们不吹不黑。用数据说话，2018年有一款产品特别火，这里我就不方便直接说名字了。但是很多人都应该知道，在2021年公布的分红实现率达到了有多少呢？106%。也就是说他不仅实现了当初的预期收益，甚至还超过了承诺给的一个水平。当然这两年受疫情的影响，投资市场波动较大，收益水平有所下降。但大部分的产品的分红实现率依然能够做到90%以上。这也就是很多人对港险信息倍增的一个原因。
但香港的保险公司凭什么有底气喊出这么高的收益呢？这背后到底是什么样的一个逻辑？我们都知道，港险可以和美元自由兑换，所以香港的保险资金是可以流向全世界的，他们的资金投资，在全球最好的国家债券、企业债券上，甚至是不同国家和地区的基金股票。有这种超强赚钱能力的投资组合，收益自然就是高了。但收益上去了，风险会不会增加呢？答案是肯定的。
不过为了平滑收益，港险公司一般都会设立专门的自由盈余资金池，把每一年的收益放一部分进去。这样一来，遇上投资表现不太好的年份，就可以从里面拿出资金来平滑，亏损年薪产生的波动，从而更大概率的保证保单的分红能够稳定的派发。跟内地一样，香港的保险体系也是有严格监管的，特别是对分红实现率要求保险公司必须制定分红保单业务的，像平滑依据盈余摊分投资策略、过往分红实现率等等都必须在官网上披露清楚。
所以我们看到的这个预期收益演示，真不是随随便便写上去的，而是保险公司经过缜密的一个测算，把未来十几年的经济环境，投资收益都考虑进去后才得出来这样一个数字。
所以聊到这，香港保险更适合哪些人买，答案已经非常清晰了。如果你需要一份国际资产，或者打算把孩子送出国外，再或者是想要更高收益的同时，又能够适当的接受风险。
那么港险确实是一个比较好的资产，因为它短期能有收益，长期还能体现一些传承的优势。
不过我还得提醒一句，香港保险必须要亲自去香港才能买。而且投*过保**程中也不是那么简单，会有一些繁琐。一定要在专业的人指导下进行操作。