牛逼的SDR“篮子”让人民币境外消费投资国际化起来
2015-12-01 财经猫眼 财经猫眼
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人民币加入SDR这个牛逼的“篮子”后 你的境外消费投资也将跟着变
核心提示 “人民币加入SDR货币篮子”消息成功刷屏，这个听起来很牛B的“篮子”，它只是个看起来高大上的东西吗？对咱普通人有啥影响吗？对于持有人民币的普通市民来说，同样可以从人民币“入篮”SDR中获益。长期来看，中国消费者持人民币直接境外旅游、购物和投资的梦想或将实现。
什么叫人民币国际化？
今日，国际货币基金组织（IMF）对人民币纳入特别提款权(SDR)货币篮子进行投票。至此，人民币“入篮”SDR成定局，人民币国际化迎来历史性的关键时刻。这也意味着，人民币将正式成为继美元、欧元、英镑和日元之后加入SDR货币篮子的第五种货币。市场人士普遍认为，人民币纳入SDR意义非常深远，堪比当年加入WTO，它对中国改革开放和不断进步，将产生巨大的推动、牵引作用。
这个SDR货币篮子看起来好牛b的样子，这到底是啥？所谓特别提款权简称SDR，由国际货币基金组织在1969年创立。特别提款权并不是一种权力，而是一种储备货币，就是和黄金美元差不多，可作为一国的外汇储备。一国货币如果成为特别提款权构成货币，那么将被认为是世界货币，具备世界范围的储藏功能。加入，相当于国际社会给人民币打了个“3A”。
猫姐了解到，加入SDR货币篮子，就意味着人民币被IMF确认为硬通货，这对于人民币国际化具有重要的“通行证意义”。 各国央行，以及很多外汇投资机构、基金，也会根据SDR的配方，被动配置资产。这样，会带来巨大的人民币的买盘，有利于抵消人民币贬值压力。
我们就来直奔主题说说人民币纳入SDR 的意义吧：
首先，这将是1999 年欧元面世并纳入 SDR 以来，IMF 对于SDR 一篮子货币所做出的最大调整。
其次，作为新兴市场的货币，人民币能纳入SDR，这意味着人民币被认可为全球储备货币，这也将反映出世界经济的变化。
第三， 中国经济经过36 年的改革开放之后，人民币进入 SDR 将意味着它已符合“可自由使用”的标准，实现了IMF 关于“货币可自由兑换”的要求。
对市民生活影响几何？
市民出国游玩不用去银行换汇
首先是出国旅游，再也不用换汇了，直接人民币结算，走到哪花到哪，免去极端天气还要跑去银行排号预约的痛苦。有过出境旅游经历的人对“换汇”都有着不少感触，游客不仅要在出发前换算汇率、预约银行换汇。回国后，还需要再把剩余的外币现金兑换成人民币，其中不仅有汇率损失，而且操作步骤相对复杂，增加了出行成本。
“随着人民币加入SDR，越来越多的国家认可人民币，愿意接收人民币，或者用人民币来广泛地开展各种交易。这样来看，未来出国购物、旅游等消费都会更加方便。”交通银行首席经济学家连平表示，今后国人到世界各地旅游就不需要再去兑换外汇，带上人民币就可以行遍天下主要旅游景点。
有助于人民币坚挺减少钱包缩水担忧
从国际方面来看,SDR实质上是成员国央行的外汇储备,成员国可将IMF分配的SDR转化成需要的外国货币,以方便国际贸易结算。当人民币成为SDR货币，全球央行和主权财富基金将可能会增持人民币。目前，各国央行的外汇储备配置中，SDR和SDR组成货币所占的比重为82.6% ，非SDR货币仅占6.7 %。如果它们将人民币在其投资组合中的比重在现在0.95%的基础上增加1个百分点，这意味着对人民币资产的需求将增加780亿美元。
尽管人民币加入SDR后不能马上改变国际储备格局,但国际机构将有意愿持有更多人民币资产,在短期之内,可以增加国际市场对人民币的认同和信心,减轻人民币面临的贬值压力,尤其是在美元加息预期强烈的背景下,有助于人民币更加坚挺,减少钱包缩水的担忧。
不过，澳新银行研究团队提醒说，我们需要关注短期内可能存在的风险。如果这次IMF“有条件”地将人民币纳入SDR，要求中国在明年9月之前达到既定的要求，那么，未来市场的不确定性增加。具体而言，中国央行可能需要将人民币交易区间扩大至+/-3%，更灵活的汇率制度可能给市场带来波动。
海淘一族买外国货不用找代购
海淘族买外国货不用再找代购，因为国内国外一个价。市民黄宇有过几年在海外留学的经历，回国之后就成了个海淘族。从吃的到用的，再到穿的，不是托在国外的朋友帮忙寄回，就是自己在国外的网站上购买。黄宇举例说，她喜欢的一款知名品牌的皮包在美国专柜的售价从是500多美元，折算成人民币大概就是3400多元，但同款式在国内专柜的人民币售价高达4800多元，我觉得在国外代购还是要划算一些。不过，随着人民币国际化进程的加快，今后国内国外的商品可能更多的会是一个价。
居民投资配置海外资产更方便
投资*党**，尤其是那些爱折腾爱吐槽国内的理财的投资者，到时候，你还可以更方便地配置海外资产。同样的，国外投资者也可享受到国内股票、基金、国债、P2P的更多渠道投资理财，为国内个人跨境投资和境外机构投资者投资中国资本提供自由便捷。目前，合格境内机构投资者(QDII)在境外投资已经常态化，个人可通过购买银行和基金理财产品，间接投资境外资产。
今年10月31日上海自贸区也正式推进研究合格境内个人投资者(QDII2)境外投资试点，允许满足一定条件的境内个人直接投资境外股票、债券，购买保险或进行置业，突破目前每人每年5万美元的汇兑限额。专家预估，如该项目在全国推广，将释放大量国内财富，可用于投资海外股票、债券、共同基金、金融衍生品、房地产等资产，加速外汇投资多元化。
未来要看中国人在全球配置财富的能力，人民币汇率是很重要的因素，并最终取决于我国经济的发展前景。
可能吸引更多国际财富来投资
人民币国际影响力增强不仅让百姓“走出去”花钱硬气，也吸引更多国际财富“到碗里来”。就像阿里巴巴在美国上市惠及当地投资者一样，让国外企业以人民币标价来我国上市，让中国投资者分享这些企业成长发展的果实，这样的愿景在为时不远的将来有望实现。
澳新银行大中华区研究团队在研发报告中分析认为，人民币纳入SDR，这也意味着中国将会对外国投资者开放境内的金融市场。目前中国债券市场的人民币债券发行总量为11.9万亿元，存量为35.6万亿元，中国的债券市场可以吸纳大量的海外投资需求。此外，人民币如果成为“可自由使用”的货币，这需要中国在未来一两年中进一步允许资本流出，消除资本账户开放过程中这一障碍。
对于外贸企业的影响有哪些？
进出口商品用人民币计价汇率风险下降
同时，人民币“入篮”SDR对外贸企业也具有实际意义。“进出口商品可采用人民币计价，降低了企业的汇率风险和汇兑成本，提高了进出口企业的效率。”中央财经大学金融学教授、中国银行业研究中心主任郭田勇表示。随着中国对外贸易中以人民币计价的比例越来越高,人民币已成为最常用的支付货币之一。中国企业经常向贸易对象提供更具吸引力的价格和融资、换取对方采用人民币结算,从而消除自身的汇率风险。截至目前,人民币正在迅速扩大其在贸易结算中的作用。
在北京大学光华管理学院教授曹凤岐看来，我国的经常项目已经实现了全面开放，国际贸易中人民币支付的比重不断提升，只是资本项目还没有完全放开。而出国留学、个人海外投资等都有可能从人民币“入篮”中间接受益。
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