“摇号中签了！”昨天，小零的闺蜜很激动地公布这个好消息，但随之而来的烦恼是，手头购车现金不足，这瞬间让她心凉了一截。
当然，也许大家都知道，买车可以*款贷**啊。目前市场上所提供的购车按揭主流方式主要有三种：汽车金融公司、银行*款贷**和中介担保。
一般来说，汽车金融公司手续相对简便，但借款利率较高；银行的利率相对较低，但是手续繁琐，通常还要有不动产进行抵押；通过中介方担保购车，也比较麻烦，还需要一定的中介费用。更重要的是，就像买房一样，如果你购买新车，汽车经销商一般会选择合作的银行或者金融公司，这样*款贷**倒还方便，但如果你想买二手车，那*款贷**就比较麻烦了。
所以，为了省去繁琐的流程，不去银行、不去汽车金融公司、不刷信用卡，想买二手车的朋友能去哪儿借钱呢？小零悄悄告诉你一个“非主流”借款渠道——通过P2P平台“众筹”购车款。现在就有一家P2P平台在做这样的业务，名为汽车以租代购理财（针对购车人而言其实是汽车以租代购融资）。
汽车以租代购是什么？
以租代购主要针对的是有购买二手车需求，但不能一次性付清全款的购车人，类似于向银行按揭购房，只需付购车款的4成左右，即可拥有汽车使用权，车辆所有权暂时登记在出资的公司名下，待购车人采取分期付款的方式，结清余款后，公司再将所有权转移至购车人名下。
这家P2P平台发布的所有借款信息都是购车*款贷**，但据小零了解，购车人并不能直接在该平台上发布借款信息，而是这家P2P平台选择与二手车融资服务商合作，有选择地将项目发布在平台上。
以租代购融资与普通的抵押、质押融资买车有什么不同？
据小零了解，通常购车人需要先首付30%的购车费，由二手车融资服务商和该P2P平台公司共同对该车辆进行价格评估，综合之后，折价率一般70%左右，那么，就按照购车款70%的额度给购车人授信。
简单来说，比如你买15万元的车，按照折旧程度、该型号的市场需求程度等一系列指标，可能这辆车的评估价值是10万元，那么你就可能获得10万元左右的*款贷**额度。最终，你的这笔*款贷**将会成为一笔投资项目放到P2P平台上，由其他投资者把钱借给你（实际上这就是二手车融资服务商的一笔债权转让）。
你可以选择的*款贷**期限有1个月、3个月、6个月、12个月、18个月或者24个月，每个月需要偿还本金和利息，月利率0.98%（年化约11.76%）。
不过，小零需要提醒的是：如果你提前还款，并没有任何优惠，比如你合同上写的借款期市1年，在借后第8个月的时候其实你就有能力把*款贷**还清了，但这并不意味着你还8个月的利息就行了，你仍然需要偿还1年的利息（这种还款*规则潜**需要特别留意）。
另外，你的购车借贷合同是和二手车融资服务商签，在你还完所有*款贷**之前，你的汽车所有权属于这家二手车融资服务商，直到你还完*款贷**，车辆所有权才归你，但期间你对车辆有使用权。
好了，如果你还想进一步比较，小零友情送上其他几种购车*款贷**的情况，供参考（针对购买新车比较合适）：
汽车金融公司：*款贷**期限一般为12－60个月，首付金额不低于车辆销售价格的20%，免担保，不受户籍限制，无需财产抵押，利息是唯一的费用。利率：三年期利率约6%-7%，五年期利率7%左右。
银行购车*款贷**：1.纯信用*款贷**，但额度相对有限，并且需要提供看上去比较“牛逼”的资质证明；2.有财产抵押*款贷**，也需要提供抵押物材料以及评估价值。购车款首付约4成，利率在基准利率基础上上浮10%。
中介担保的银行按揭购车：通过担保公司*款贷**可以大大缩短审核时间，经销商可以承担起担保公司的角色，但是，你需要支付一定的额外费用。
融资租赁公司“分期”：和经销商合作，由该公司支付购车款额度的70%（可以包含购车税和保险），购车人再对融资租赁公司进行还款，年利率6%-7%，不过，这样的购车款可以开增值税发票抵税哦（银行*款贷**不可以）。
赶紧收藏起来吧！总有一天，突然摇到号的你一定用得着。