文|小白
小白探保记
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一直以来，关于异地投保的各种声音就没消停过。
小白在做保障方案时，也遇到不少朋友提出过这个问题。
大家的潜意识里对异地投保肯定是存在着疑虑的，今天小白围绕异地投保和大家聊聊：
异地投保会有哪些影响？
异地投保具体应该怎么操作？
异地投保会有哪些影响
关于这个问题，其实在2015年修订的《保险公司管理规定》就已经作出了明确的说明：
第四十一条
保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务，本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。
第四十二条
保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务，以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务，应当符合中国保监会的有关规定。
解读：
《保险公司管理规定》：
“保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务。”
这个规定是对保险公司分支机构业务经营的限制，而非限定消费者。
所以， 异地投保是可行的 。
只要我们愿意，且保险公司能提供完善的在线理赔服务，我们就可选择异地投保，合同效力和后期理赔都不会受到任何影响的。
在2018年的时候银保监会微课堂的下属后台留言管理团队“消费者点评”也做出过 官方的回应：
图片来自于公众号：消费者点评
再通俗一点讲就是， 销售区域主要针对的是保险公司，并没有对消费者做出限制 。
就像香港的保险公司只能在香港销售保险，但你阻止不了大陆人跑去香港买保险一样。
事实上，意外险、定期寿险、普通型终身寿险，原则上就可以全国销售，而大家最关心的重疾险，也都是支持 全国通赔 的。
对于心存疑虑的消费者在官方公众号留言，也得到了一一的回答：
以上，总结核心观点就是：
异地投保是可以的；
异地投保，后续可能由于时效差等存在服务不到位的问题，但不影响理赔结果；
线上理赔，可直接线上申请或邮寄资料理赔；
异地投保应如何操作
解决了异地投保的疑虑，那接下来说说异地投保怎么操作：
异地投保分为“线下投保”跟“线上投保”，虽然渠道不同，但操作方式都是一样的。
投保时，我们需要填写一个投保地址和联系地址，投保地址填符合规定的地址即可，联系地址填我们实际上的居住地。
在只能填写一个地址时，我们可以这样做：
当保单生效后，联系 保险公司的客服 或通过电脑、手机 登录保险公司官网 进行 保全 操作，把联系地址修改为我们实际的居住地即可。
名词解释
保全： 即保险公司为使客户的保单有效，在客户的要求下，对相应信息进行变更。如更改居住地址、联系电话等。
小王是四川人，来广东已经10年了，在广州工作的他，最近被派遣到北京进修1个月。
在北京学习的这些天，他为自己购买了一份重大疾病保险。
由于这份保险目前销售地址不包括广东 / 四川 ， 所以小王写了公司宿舍的地址，成功投保。
回到广州后，小王通过app也成功修改了自己的联系地址。
若干年后，小王回四川了，不幸需要申请理赔，只要是符合理赔标准的，不会因为地址的更换而拒赔。
随着互联网的发展，保险的产品投保率也大大提高，越来越多的保险公司能够提供完善的线上理赔、保全服务，足不出户就可以满足消费者的售后需求。
若发生出现理赔情况的，网点较少的保险公司，会通过以下方式帮助投保人完成理赔：
①专人专员登门协助理赔；
②该保险公司旗下其他子公司代为收单，然后理赔；
③互联网线上服务，邮寄资料等便捷方式处理。
最后小白想说
保险资源分布不均
保险和教育、医疗都是一种资源，也存在着地域分布不均匀的情况。
这种情况也很好理解，在经济发展水平更高的地区往往会有更多的公司竞争，在竞争的市场中，不断的有更优更好的产品推出，不断的优化产品。
反之，在经济相对落后的地区能选的公司可能不多，如果不异地投保，就享受不了市场竞争中优化的优质产品。
保险的全国通赔
保险本来是保障“不可预测”的风险，何时何地发生何事，都不可预料。出差探亲旅行学习，都有风险发生的可能，异地理赔不可避免。
再说随着互联网的发展，已经越来越多的保险公司支持在线理赔， 对于金额小的甚至无需快递资料，直接上传资料即可完成 ，大大提高了理赔效率，并降低了保险公司运营成本。
异地投保并不影响理赔结果与合同效力，但由于区域限制，在 理赔时效性 和 服务质量上 可能会受到一定影响。
但是小白想说的是，对比产品的保障全面性与性价比，出险时能获得更高的赔偿金，多等几天又何妨呢
最后，小白建议大家：
在选择保险产品时， 当地有无分支机构可以作为一个加分项/减分项，并不应该作为一个排除项 。
当然，在产品保障相近的同时，选择一个分支机构多的/在当地有 分支 机构的，无可厚非。
也说不定哪天，保险公司把分支机构开到你家门前呢
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