去年以来，女性“裸条借贷”事件被曝，P2P网贷“借贷宝”平台被推上风口浪尖。
4月11日，一名厦门华夏学院在校大二女生因卷入校园贷“裸条”在泉州自杀后，另外一个叫做“今借到”的平台出现在公众视野。
据报道，该女生卷入的校园贷至少有5个，仅在“今借到”平台就累计借入57万多，累计笔数257笔，当前欠款5万余元。其家人曾多次帮她还钱，期间收到过“催款裸照”。
一、谁是“今借到”？
“我们最近处理这件负面的事情也是心力交瘁”“今借到”运营公司北京人人信科技有限公司（下文简称“人人信”）创始人、法人代表马卫东对媒体表示，“我们不是放贷平台，也不管催债，只是做电子借条的。”
马卫东表示，目前今借到的注册用户数为9万人，单次借款金额从1000到几万不等。
根据马卫东的介绍，该公司主要为微信好友提供借款“打借条”的服务，之所以有这个商机，是因为一来很多人没有打借条的习惯，但客观上又需要；二来，借贷双方可能生活在异地，不方便当面立借条；三是电子凭证容易保存。
二、“今借到”盈利模式
马卫东表示，在“今借到”上借钱的双方需要该平台为其做一个信用报告，只有持有该信用报告的双方才能在该平台上完成交易，这个信用报告是“今借到”结合个人身份信息、人行征信报告、公安部信息和蚂蚁花呗信用评分结合起来交叉验证形成的。这个信用报告是收费的，每个月收取9.9元，由于此报告每30天左右更新一次数据，所以费用按月收取。
至于线下出现的一些“今借到”催收团队，比如媒体报道的该女生的家长收到裸照，自己也收到恐吓说要被送花圈，马卫东坚持说，他们公司不做催收，更不会拿着女生的裸条催收，这些都是打着他们旗号催收的放贷人。
在厦门“裸贷”女生自杀事件发生后，4月15日，“今借到”微信公众号推送了一篇《关于今借到调整22周岁以下用户使用规则的通知》，进一步规范流程。
“今借到”针对22周岁以下用户的通知
三、“今借到”触到什么法律红线吗？
在澎湃新闻的报道中，大成律师事务所高级合伙人刘新宇律师表示，就“补借条”而言，平台的本意是完善借款手续，为一些形式不规范的借贷关系（如口头借款等）补充电子合同，也便于产生纠纷时的书面证据留存，在这一功能中，“今借到”平台的合规性程度都是比较高的。
但这并不意味着不会发生风险事件。
刘新宇律师指出：
这种功能被一些具有恶意的人利用就出了问题，这也是使今借到平台陷入裸条、催收风波的主要因素。
平台不必为这些行为所产生的后果承担法律责任，但作为一个中介性质的平台，必须承担其居间服务方应负的责任，尤其是近期监管对校园贷、现金贷等进行大力排查的阶段，更是要做好合规自查和风险防范：
一是要对用户进行明确的风险提示；
二是要补充漏洞不断完善平台的功能机制，比如要求补借条双方上传资金交割完成的凭证等；
此外，如平台受托进行催收的，要合法合规进行，不能有*力暴**或者擅自泄露个人隐私等违法行为。”
四、拿什么拯救你，深陷“校园贷”的大学生？
与借贷宝事件中的诸多当事人借贷原因不同的是，据报道，该女生是在做代购方面的微商生意，可能因为亏了钱，从而走上“校园贷”，最终越陷越深。
那么创业大军中，在校大学生获得创业启动金难在哪？
光靠“啃老”并非上策；银行*款贷**，门槛太高。尽管从法律层面而言，绝大多数大学生已为成年人，但是因社会阅历较浅，金融经验普遍匮乏，辨别能力较差，陷入非法“校园贷”的概率较大。有人就提出治理“校园贷”的另一种思路。
时下，主管部门也对“校园贷”现象上了心：近日，银监会下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》(以下简称《指导意见》)其中明确提出要“重点做好校园网贷的清理整顿工作”，同时“禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务”，剑指“高利放贷”及“*力暴**催收”问题。
中国人民大学商学院院长毛基业表示：“对于创业者的调查显示，六成创业者主要使用自有资金，仅有不到四成的创业者利用了外部资金，其中有24.7%的创业者利用了*款贷**。这显示出我国现阶段大学生创业融资体系发展较为滞后，创业者面临较多融资约束。”
在对“校园贷”的监管及整治中，不该等到悲剧发生后，才认识到其紧迫性和严重性。监管怠慢、存侥幸，发生悲剧即“打脸”。但在整治过程中，也应合理考虑大学生群体正当的资金需求，引导合法金融机构开展规范的校园金融业务，进行“供给侧”的改革，同时普及金融知识，也不失为一种可供参考的思路。
编辑：雪檐
综合：中国青年网、澎湃新闻
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