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许多出国的朋友千辛万苦跑到异国他乡只为能多赚点钱，但在人心和环境都异常复杂的国外往往藏着太多的陷阱和套路，就比如出国在外，对海外华人有一个难事就是换汇问题。于是各种换汇渠道就出来了，有些人图方便快捷，找中介换汇，有些甚至在朋友圈换汇，但这些换汇方式真的安全吗？
有一美国华人本想通过朋友圈换汇3.3万美元，但没想到等来的却是上门抢劫的犯罪团伙，不仅3.3万美元被抢走，还险些伤到肚子里的孩子。当时她在微信发朋友圈说要用美元换人民币，一个网友把一个“常年换汇的人”介绍给她，对方的汇率比银行汇率更优惠些，而且考虑到银行换汇要手续费，贪小便宜的心理让她决定从私人手里换汇3.3万美元。
对方把日子定在晚上，华人问为什么不在白天？结果对方解释说晚上是中国的白天，银行在营业之中，收款人比较方便查看是否收到汇款，华人没多想就同意了。可就在当晚双方数钱的时候，这个常年换汇的人竟然趁华人一不留神从她手中抢走了装着3.3美万元的塑料袋撒腿就跑，跳上开着后门的轿车，华人赶紧追上前去，抓住车门不放，结果被轿车拖行了三四米。
在同情上面的遭遇时，我也忍不住思考，媒体和大使馆都多次提醒华人同胞们私下换汇有风险，有时候甚至还会跟洗钱扯上关系，为什么还有那么多人义无反顾的选择了私下换汇。难道那些省下的钱和所谓的方便，真的比自己的财产安全还重要吗？
我理解一些人是出于日常开销需要，觉得私下换汇比到银行办理更方便，汇率更优惠，也有少数人是出于代购、代办退税等需要，或换取大量资金，或将自己的私人银行账户提供他人用于资金转账，从中赚取酬劳。可私下换汇的风险真的远超你的想象，严重的话甚至会带来牢狱之灾。曾经有案例，当事人在国外留学，加入了私人换汇的微信群，因为私人换汇汇率好，而且没有手续费，当事人觉得占了便宜，为家里省了不少钱。 在自己换汇的同时，由于当事人属于性格开朗而且人缘好，黄牛许诺佣金提成，并直接将她发展成为下线，让她和陌生人接头领取现金，存入自己的户头后，再用自己的英国银行账户汇入她同学的账户。
可常在河边走，哪有不湿鞋，这个留学生最后还是没能逃过法律的制裁。因为在国外，许多大额现金如不能提供合理来源解释，都存在“洗黑钱”风险，比如来国外的人随身携带大量现金，但对这些现金的来源没有合理解释，就有犯罪嫌疑。
还有许多朋友因为有银行账户，亲朋好友便转账过来，想借此买房，同样无法证明现金来源的，账户持有人也可能要承担风险；同样朋友圈很火的代购买手通常需要很多现金流，经常会在华人网站上找到换汇人“黄牛”来换取大量英镑欧元，很多时候，由于不了解钱的来源，经常会牵连到洗钱嫌疑。
以下这些需要注意：
个人换汇额度每人每自然年5万美金。
个人交易5万人民币、转账20万人民币以上的大额将被央行直接监管。并且监管范围除了银行之外，还包括了支付宝、微信、百度钱包等非银行支付机构。
1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支。
2、非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
3、自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。
4、自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。
并且满足如下条件的交易将被认定为可疑交易：
1、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；
2、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；
3、资金收付流向与企业经营范围明显不符；
4、企业日常收付与企业经营特点明显不符；
5、周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；
6、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；
7、长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；
8、短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；
9、存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；
10、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；
11、与贩毒、*私走**、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付；
12、频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；
13、有意化整为零，逃避大额支付交易监测；
14、中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为；
15、金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。
最后提醒一下长待国外的朋友：私人换汇有风险，换汇前最好了解一下基本的换汇法律法规，以免无心之举，造成无可挽回的损失。
有人的地方就有江湖，很多华人通过换汇也看到了商机，所以自己做起了换汇生意，经常在微信里、华人经常上的网站做换汇广告，但要提醒大家的是这种行为本身就已经违法，从事类似金融服务行业的人员，一定要拿相关牌照。而想换汇的朋友在换汇时也需提高警惕性！
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