时间过得真快，2019年的日历刚刚翻完，春节马上就要到了。最近，我惊讶地发现，很多朋友已经制定好了小长假出行计划，有去东南亚沙滩晒太阳的，去加拿大滑雪的，去欧洲N国游的，还有想拿年终奖去Las Vegas碰运气的……总之，脑海里全是幸福的小九九。小九九暂且不提，一谈到境外游，不少朋友已经意识到保险的重要了，毕竟，国外看一场重感冒的费用是国内的十几倍或者几十倍，越来越多的人会花精力来选择与行程相匹配的保险，不再像以前那样，随便买个保险交差拉倒。毕竟，出了国门，在国内配置的意外险就会面临很多尴尬（全球理赔的意外险也不免于此），比如，境外的高昂医疗费、全球紧急救援、潜水等热门娱乐运动，以及出门在外的财物损失，等等，就并非一般意外险所能保障，专门的境外旅行意外险显得非常必要。一般而言，旅行险分为境外旅行险和境内旅行险，今天这篇文章的主角是境外旅行险，境内旅行险后面再专文介绍。
境外旅行险保什么
俗话说，在家千日好，出门一时难。关键就在这个“一时难”！秦琼卖马，杨志卖刀，还不都因这个“一时难”。别发愁，境外的“一时难”，有超级棒的旅行险帮您解决！在家靠存款，出门靠保险。闲话少说，切入正题：境外旅行险。从核心的保障责任来看，境外旅行险主要保5个方面：
人身保障及伤害和医疗
意外险属于人身险，人身保障自然是核心。与一般意外险一样，境外旅行险也包含意外伤害和医疗责任。保险公司所定义的人身伤害一般是很严重了，指的是身故和伤残（分为十级），按照保额进行赔付，责任比较好界定。意外医疗保障呢，顾名思义，就是意外受伤的治疗费用，保险公司给报销。需要格外注意的是，这里的医疗，不仅指意外事故的医疗费，而且还可报销境外罹患疾病的治疗费，是不是很贴心的责任。
国外一场感冒相当于国内一场高品质旅行
境外旅行有个特点，玩起来好嗨哟，但是一旦和医院打上交道，费用也是让人心惊胆战，所以，出国游玩，医疗的保额一定要买高、买够、买到无后顾之忧。
紧急救援保障
紧急救援责任是人身保障和意外伤害及医疗的组成部分，也是境外旅行险与普通意外险区别最大的一个地方，一般意外险的救援，充其量附加救护车责任。但是，国外旅行一旦触及救援责任，就绝不是小事儿。留意新闻的人，对此并不陌生，来看这条：
一场旅行带来沉重的家庭债务
举个近点的例子，2018年5月，中国平安的客户在伊朗旅游遇险的案例，也说明紧急救援责任的重要性，救援不及时，直接造成天人永隔的巨大悲剧。由此可见，紧急救援能力是评价一款境外旅行险的硬指标。 那么，紧急救援都包含哪些服务呢？紧急救援主要包括6项服务：
协助、安排就医住院
住院期间医疗费用的担保或垫付
紧急返回居住地国家
安排并支付紧急医疗转送
安排并支付遗体运送回国
安排并支付亲友探病及住宿
当然，以上这些救援责任并非所有旅行险都具备，额度也各有差异，需要你根据旅程做出相应选择。
个人财物保障
这里所说的财物保障，范围很广，既包括随身财物，如现金、卡片、护照、手机等，这些财物在旅行过程中发生意外丢失，因人而异，有可能是大概率事件。
并非个案
此外，还包括家庭财物，也就是说，如果旅行期间家庭发生了偷盗、失窃、火灾、水管爆裂等意外，导致家里财物损失，保险公司也可以赔，有没有一种可以放心出门的感觉？
个人责任保障
个人责任？什么意思？比如，你去国外逛街，不小心失手破坏了人家商店的东西，要不要赔偿？
兄台，您还能安分一点儿啊
再严重一点，这个被破坏的东西如果是博物馆的，你怕不怕？此时，如果你买的旅行险附带有高额的个人责任险，那就可以淡定多了，保险公司可以赔嘛！ 这项责任，保额一般都比较高，可以给到客户充足的安全感。
旅程阻碍保障
这又是什么？就知道你是第一次听说。计划不如变化，再完美的旅行计划，都可能被突发状况所打乱，从而让出门旅行变得好事多磨，并且带来经济损失，比如签证拒签、旅程缩短、延期、行李延误，已经支出的费用而无法退还，咋办？找保险公司索赔啊！前提是你购买了此类保险。
境外旅行险怎么买
境外旅行险产品形态非常丰富，产品间差异也大，比如，美国游，泰国游，伊朗游，风险指数不同，产品选择就有不同。
说到风险指数，直接相关旅行险产品结构，欧洲、美国和加拿大、东南亚日韩，风险点各不相同。
全球各旅行地风险指数
此外，选购旅行险之前，建议还要考虑下面这3个问题：
- 到哪里玩？
旅行目的地不同，直接关系到产品种类，比如，侧重申根国的，与侧重亚洲游的，亚洲游产品中又有细分，台湾宝岛可成单一产品，各种产品的保障责任自然就不同。旅行者真的需要筛选一下。
比如，根据风险指数，如果去欧洲，就要额外关注个人财物保障，去美加，要把医疗买高一些，去东南亚，行程是重点。
- 和谁一起玩？
为什么还要考虑和谁一起玩呢？有道理的，听我来分析。
出境游玩，与国内场景有很大不同，风险系数也有差异，除了医疗责任和紧急救援责任的考量要到位之外，最容易被忽视的一个问题，是意外伤害的保额，或者说寿险的保额。
所以，和谁一起出行就是重要因素了。孩子和老人的寿险保额是其次，重点关注家庭经济支柱，除了旅行险的保额，建议额外增加意外伤害保额和寿险保额，这也是经济支柱的必备保障，除了保障出行，还可构筑日常保障防线。
- 想玩什么项目？
如果你想出境玩滑雪、潜水、冲浪、野外生存、攀岩等刺激项目，却又随意选购旅行险，万一有点小惊险、小刺激，结果却发现，这些项目是自己保单的除外责任，你说尴尬不尴尬！
除了这些，还有一个不容忽视的因素，就是旅行险承保公司。出境游玩，买一份旅行险，相当于花钱请了一个保镖，境外人生地不熟，遇到麻烦都可以找保险公司。所以，在选择保险公司时，要注意它保护我们的能力，比如，救援机构是自有还是外包，关键时刻，可就差别巨大了。
看出来了吧，买旅行险就像参加不同社交活动需要不同着装和配饰，必须用心挑选，按照风险点来配置保障责任，才能出行无忧。
这些问题搞清楚了，就可以选购产品了，现在可以撸起袖子下手买了！
境外旅行险产品推荐
在推荐产品之前，先介绍3家旅行险公司巨头，每一家都在业内赫赫有名，也是地球村旅行爱好者们比较喜欢的保险公司。
3家巨头
每一家公司的产品都有其亮点，我们挨个儿介绍，先从宝岛台湾开始。
台湾游
台湾一直是备受喜爱的旅游观光地，感受美丽的亚热带风光，体验当地的民俗风情和传统的文化，世界保险巨头美亚专门针对这条线开发了一款定制化产品，快来围观：
- 产品名称：宝岛游踪
- 承保公司：美亚财险
- 承保年龄：1周岁到90周岁
- 承保地区：台湾
- 保险责任：下图
保险责任完美匹配台湾旅游观光局的要求，个人责任也做到了10万到20万的额度，在亚洲一带，差不多也够用了。
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美亚宝岛游踪台湾旅行保障计划
可以根据自己的需求，灵活选择标准计划和升级计划，都是符合台湾官方要求的方案，可放心购买。
东南亚和日韩游
这么些年，东南亚和日韩的旅游热好像就没降过温，是国人说走就走的极佳目的地。针对这条线，美亚也设计了专属的旅行险产品。
- 产品名称：乐悠游
- 承保公司：美亚财险
- 承保年龄：1周岁到80周岁
- 承保地区：亚洲诸国（不承保古巴、叙利亚、伊朗、苏丹、朝鲜、克里米亚地区）
- 保险责任：下图
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美亚乐悠游海外旅行保障计划
这个方案只有一个计划，没关系，下面还有更多选择，继续往下看↓↓↓
欧美及其它国家游
终于可以扩大圈子，聊聊欧美旅行险了。从上文提到的风险指数来看，欧洲和美国其实是有很大不同的，欧洲时迁式的人物比较多，美国医院的台阶比较高，村上春树去趟意大利，护照都能被顺走，美国一场感冒可能要花掉不少银子。所以，出行欧美，旅行险是必备！涉及全球游玩，咱多介绍几款产品，除了美亚，再增加两家公司：安联和史带。 方案一：
- 产品名称：万国游踪
- 承保公司：美亚财险
- 承保年龄：1周岁到80周岁
- 承保地区：万国（不承保伊朗、古巴、叙利亚、苏丹、朝鲜、克里米亚地区）
- 承保责任：下图
一共5个计划，可能会挑花眼，建议重点关注医疗方面的责任额度，若目的地国家时迁比较多，还要关注一下个人财物保障责任。
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美亚万国游踪境外旅游保障计划
方案二：
- 产品名称：至尊保
- 承保公司：安联财险
- 承保年龄：60天到90周岁
- 承保地区：全球（无不承保国家和地区，除非旅行地处于战争和*乱暴**等状态）
- 承保责任：下图
安联至尊保的最大亮点是全球承保，无责任除外国家，可以满足出境的多种需求，同时，保障额度非常充足，足以抵御大风险，解决*麻大**烦。
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方案三：
- 产品名称：众享海外
- 承保公司：史带财险
- 承保年龄：1周岁到85周岁
- 承保地区：全球（不承保伊朗、朝鲜、克里米亚地区、古巴、叙利亚等国家）
- 承保责任：下图
众享海外保障计划最大的亮点是医疗直付，也就是说，持有这张保单的人，如果在境外不幸发生了医疗意外，按照合同约定，可以向保险公司申请直付服务，而不必向医院支付医药费，由保险公司直接和医院对接即可。
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明亚众享海外旅行险
境外旅行险是意外险的一个分支品种，产品非常丰富，之所以给大家推荐上面的几款产品，一个最关键的原因是他们的救援机构是自有的，而非外包，这直接关系到救援的效率，效率直接关系到生命安危。
安联直属救援
Travel Guard是美亚直属救援机构
写在最后，关于旅行险的几点友情提醒
在家靠存款，出国真的要靠保险。出国游玩，宁愿终生不用旅行险，却不可不备。下面是一点友情提醒，就作为出行前的准备吧。
a.购买了境外旅行险的朋友，一定要把保单带着，并且把保险公司的服务电话录入手机，以备不时之需。b.无论去哪里旅行，各种票据一定要保留好，包括在境外购物、取款等的小票，万一有财物损失，可做理赔凭证。c.一旦发生事故，及时向保险公司报案，有的理赔有时效性，比如银行卡被盗刷。d.保单生效日期，出行当日到回国当日，比如1月20日出行，1月27日返回，生效日就是1月20日，保障期间是8天。e.若在境外发生意外小插曲，自己又搞不定，其实可以打电话给保险公司，大概率可以帮到你哦！f.如果旅行中包含潜水等娱乐项目，投保时要格外留意保障责任是否除外，这很重要。g.其它未尽事宜，我们私聊（微信二维码，见下图）！
祝福每一位朋友的每一场旅行都只有惊喜，没有意外，若有意外，也一定是惊喜的意外！！！
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