就寝：00:30-起床：07:00 日出日落05:43-18:43 多云转下雨 14-20摄氏度 美庐家中
2019年4月目标：微习惯养成、演讲口语发音练习、写文更新5万字、阅读8本书并写读书笔记；
微习惯打卡： 500天早起计划，今天打卡第32天；365天冥想计划，今天打卡第33天；100天运动计划，今天打卡第78天；早起喝水、早起按摩、睡前泡脚；
学习打卡：21天演讲与练声计划，今天打卡第5天；500天写作计划，今天打卡第36天；
今日清单：微习惯打卡、修改试讲PPT及对应串稿编写、理发、书店买字帖、约见朋友
人生需要规划，钱财需要打理；俗话说“你不理财，财不理你‘，很高兴今天跟大家相聚在这里，我是今天的主讲人赵剑，今天跟大家分享的主题“从容把握，轻松理财”
古语有云“ 君子爱财，取之有道，视之有度，用之有节 ”，在市场经济的今天，每个人都有充分展示自己才能的舞台，也都有取财的途径和方法，先知先觉者，可能已经成为致富的带头人了，后知后觉者，虽然可能刚刚入行，但也寻求到他们的发财之路。能力各有大小，钱财各有多少，暂且不做过分剖析，今天我们重点来讲一讲如何做到“理财有方”。可能一说到理财，很多人就会有各种不同的意见，尤其会出现以下这几种理财误区：
认为理财能够带来财富的暴增，把理财当成赌博，总是幻想一夜致富，这种观点是极不可取的；或者说没有主见随大流，听到别人说最近股市行情好，匆忙开了个账户投了几万甚至几十万进去血本无归；当听别人说基金定投最近很火，连最基本的什么是基金都还没有搞清楚就一头扎了进去；听别人说最近房价有可能要上涨，东拼西凑借了些钱付个首付也跟着炒起了房子，最终连放贷都还不起，这种没有主见随大流的人别说是理财了，可能连最基本的生活都过的一塌糊涂吧；还有一种就是整天只知道埋头赚钱，认为只有靠自己双手劳动赚回来的才踏实，一年十几几十万的收入全部趴在银行活期存款里睡大觉，错失了多少应得的利息收入；最多的一种人就是觉得，我没有什么钱，有时候甚至还是月光族谈什么理财，还有迷信高风险必然能够带来高收益，为了高收益忽略高风险的冲动理财，以上种种理财误区或者说错误观念都是对理财认知不够，没有合理的预期造成的。
说到什么是正确的理财观念，理财并不等于发财，理财的结果是让你最后兜里有你足够的钱花，理财是未雨绸缪，在实现财务安全的基础上，实现资产的稳步的平稳增长；它和暴富没什么关系。华人首富李嘉诚先生想必在座的各位应该都知道，你说他有没有钱，肯定有钱，但是他的勤谨节约是出名的。一套西装可以穿十年八年；皮鞋坏了他觉得扔掉可惜，补一补接着穿；同员工一样吃公司的工作餐；身为地产大亨他住的不是半山豪宅，而是1962年婚前购置的老房子。李嘉诚的西铁城表市价1000港元左右，已经佩戴超过了10年。眼镜也用了10年以上，曾因为度数增加换过镜片，却没有更换镜框。勤俭不仅仅是中华民族的传统美德，更是财富不断积累的秘诀。第二点是坚持，任何习惯坚持十天八天，一个月容易，但是坚持一年十年一辈子并不容易，任何的好习惯坚持下来都能够带给我们影响不到的惊喜！
理财的四个原则，量入为出，不要坐月光族，更不能超前消费，让债务缠身；理财是日积月累的过程，千万不要梦想着能够一夜暴富，最关键的一点就是专注于你的每一项投资，根据自己的实际情况选择，不熟悉的不做，不懂的不投。坚持以上四个原则，比能够帮助我们在投资的路上走的又快又稳。
说到理财，可能多数人的想法就是赚钱，其实这个只是其中一点，理财的终极目标是让你的资产保值、增值，“以攒钱为起点，以生钱为重点，以护钱为保障；”通过理财这个途径，让我们手中的钱跑赢通货膨胀。我们来看一下这两个表，分别是1990-2016年 央行一年期定期存款利率和通货膨胀率，明显的能够看到，通货膨胀率是远远高于定期存款利率的，各位知道这意味着什么吗？意味着我们将钱存在银行这一行为看似有保障，但是这个钱却在不知不觉中贬值的。我想问一下，在座的各位有谁知道刚刚过去的2018年的通货膨胀率是多少？（互动）我们2018年的通货膨胀率3%，其实在2016年之前的十年，平均的通货膨胀率在6%，因为这两年政府进行经济管控调整，才有所下降，但是即使是这3%的通货膨胀率，也是远远高于我们的银行存款利率的，所以说你的钱在贬值中缩水，听到这里你有没有心痛呢？这时候可能就会有些小伙伴或者叔叔阿姨们就会问，怎么样才能够让自己的钱跑赢通货膨胀不贬值呢？不要着急，我先来跟大家介绍一下常见的理财工具：
第一个：银行存款。这个想必大家都不陌生，最早的时候是存折或者说工资卡，我们可能一个人也就一张，现在谁还没有三五张张甚至十来张呢，因为银行是最早的也是最基础的理财工具，可是随着时间的推移，银行越做越大，或者直白了点说生意好了人家不缺钱，也就导致了付给我们的利息就越来越低，看看这张表，从90年一年期定期存款年化10.08%的利率，经过不到三十年的时间，利率已经降到1.5%。官方的解释是“为了保持银行体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。”，什么意思，说白了就是政府让你花钱，把钱去消费去创业去促进经济的增长，而不是让你把他放在银行里贬值。
当然银行存款又分为活期存款和定期存款，什么叫活期存款，活期存款就是指无需任何事先通知，存款户即可随时存取和转让的一种银行存款,其形式有支票存款帐户，保付支票、本票、旅行支票和信用证等。我们拿五万块钱本金来计算，一年的活期利息也就175块钱，可以说是少的可怜，这175块钱够干什么的，说句不好听的，连我们现在199不限量的电话费都不够。所以说，钱寸活期存款是最不明智的选择，建议存一些小额的以作备用存在就可以了。我们在来看看，什么叫定期存款“定期存款亦称"定期存单"。银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。他的利息就是根据你存储时间长短决定的，三个月六个月一年二年三年五年的都有，时间越长利息越高，但是我们现在来看，就算是3年的利息也就是只有2.75%，离我们上面说到的3%的通货膨胀率还有点差距。
接着我们来说第二个工具，保险。想问一下，在座的各位有多少人买了保险的？（互动）看到这么多人有这么好的理财意识，我还是很欣慰的。有些人没举手，可能是对保险没有充分的理解，其实我们现实生活中的城镇医疗、新农合都是保险，我个人把保险分为两类，一类是基础保险，他是指在日常工作生活中，为了保障生命健康和物质生存所必需的保障保险。说白了就是我们企业给我们缴纳的五险，分别是意外保险、医疗保险 、失业保险、生育保险 、养老保险；这里面我把意外保险和医疗保险放在前面，后面还标注了一个比例，可能很多人不知道什么意思，这个是赔付比例，我们可能一年只需要花几百块钱就能够保几十万或者几百万的医疗和意外险；后面基本上是针对企业给员工缴纳的，这个比例是企业跟员工的缴纳比例，1:1意味着企业交多少就要从你的工资里扣除多少。虽然近些年，保险行业被各种不达标、唯利是图的保险从业人员弄得乌烟瘴气，让我们谈保险色变，但是个人还是建议保险作为理财中最大的经济杠杆，为家庭成员配置合理的意外、疾病保险很有必要，当然保险仅作基础配置，不宜过分投入。
保险的第二种就是理财保险，他们分别包括分红保险 :基于保险公司收益，不确定性，很低甚至没有；投连保险 :保险保障和投资储蓄结合，专人运作收取费用，盈亏自担；万能保险 :灵活的分红险，根据保障需求和经济状况，对保费、缴纳起灵活调整。目前市面上的保险保费较高，投资期限较长，收益一般，存入操作简单快捷，但是想要提前赎回手续繁琐，而且会损失惨重。尤其是保险有N多的条款，对于一个外行人确实晦涩难懂，往往被一些居心不良的代理人下套，不是确实没有好的投资工具不建议买理财保险。
第三种是债券。指政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹借资金时，向投资者发行，同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。他分为政府债券 :政府为筹集资金而发行的债券，国债、地方政府债券；金融债券:银行和非银行金融机构发行的债券，国家开发银行、进出口银行发行；公司债券:中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业。当然这种理财形式在建国初期和改革开放初期比较流行，尤其是在20世纪八九十年代投资债券的基本上都赚的盆满钵满，随着技术的发达慢慢的债券进入电子化，我们一般人也很难买的到优质债券，目前市场上主要以债券基金的形式存在。
第四种理财方式，股票。现场有多少人炒股或者说超过股的？举手我看一下（互动）还不少，年前年后，这段股市行情好转，应该赚了一笔吧？大家看我可能相对年前，我今年30岁，但是我已经有10年的股龄了，从09年上大学一直到现在，说实话别说赚钱了，一直到现在还没有解套。我们来看看什么叫股票：指股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。他根据投资主体的不同分为A股:是以人民币计价，面对中国公民发行且在境内上市的股票；B股:是以美元港元计价，面向境外投资者发行，但在中国境内上市的股票；H股:是以港元计价在香港发行并上市的境内企业的股票。我们来看一下这张表，是2009年5月到2019年4月上证指数月度K线图，用那句话说十年一梦，十年前3500点到十年后的今天还不到3500点，知道这意味着什么吗？意味着如果你将你的钱投入股市别说是跑不赢通货膨胀了，甚至还会出现亏损，至于亏损别人多少我不清楚，反正我是亏损40%还套在里面呢。
为什么说股票是一个高风险的理财工具，我们来看一下这个对比，贵州茅台，84.2元买入1万股，花费84.2万元，如今市值960.9万元，960.9 ÷ 84.2=11.4倍，年化收益率=1140%÷ 10年=114% ，就是你的资产涨了10倍之多；中国石油，16元买入1万股，花费16万元，如今市值7.6万，亏损率=（16-7.6）/16 = 52.5%，就是说你的资产反而缩水50%之多；在经济学中有这么一句话，高风险必然带来高收益，高收益必然伴随高风险，还是那句话十个炒股九个亏，投资有风险，入市需谨慎！
第五种，基金。基金的定义：是指基金公司通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。股票基金:是股票为投资对象，收益率波动较大，甚至出现亏损；债券基金:专门投资于债券的基金，收益率稳定，收益率7%-12%；货币基金:一种开放式基金，投向货币市场，收益率2%-4%，门槛低。最后这个货币基金可能有些人不太理解，其实支付宝的余额宝微信的理财通都是货币基金，只不过他就像银行一样，随时市场的认知度提高和客户群体的增加，余额宝从最早5%的年化，经过几年的调整降到现在的2.5%左右，基本和3年的定期存款利息差不多，不过他的好处就是随存随取不受限制。而且因为收益较高，且相对稳健，基金定投成为目前最受追捧的投资方式；
第六种，房产，因为其门槛较高动辄几十万几百万的投入一般人无法接触、而且投资周期长短期很难有直接回报，变现难度较大、更重要的是受地域、政策因素的影响大，目前针对炒房团政府是采取打击态度，目前房产投资收益性正在逐步下降，目前受政策影响局势不够明朗，可采用以租代购、以租养贷方法；我们来看一下宿州市区2014.4-2019年3月房价走势图，5年时间二手房均价上涨1000元/㎡，新楼盘上涨2000元/㎡，走势相对稳定，主要拐点在2017年低，主要原因西北新区万达、碧桂园入宿带动一轮新的上涨；也就是说在我们这种四五线的小城市，投资房产并不是什么明智之举。
第七种，黄金。说到黄金，他分为实物金:全额进行交易的黄金现货买卖；炒黄金 :利用保证金的杠杆效应.多仓和空仓投资的交易。投资建议是长期投资或给孩子投资可以购买黄金实物；炒黄金类似炒股票,你没有多年的炒股经验建议不要投资.目前为止风险等级最高的产品.当然您有足够的资金和实力会给您带来丰厚的利润，否则就像是股票一样，带来的亏损也是巨大的。
我们来对比一下以上其中理财工具的特征和缺点。综上所述，我们不难得到一个观点，就是基金投资是风险和收益匹配度最适合我们的选择。跟大家分享一个真实的案例，是2015年台湾的一对夫妻爆料的新闻，他们利用20年的时间，通过合理理财在45岁的时候实现了财务自由。具体做法是每个月将收入的一半进行固定储蓄，并在年底的时候对存下来的钱选择一个收益稳定在5%的基金进行定投；连续20年，最终将会有444万的存款，这个时候只是投资收益每年都有22万。我们总结一下，就是能挣、能存、会投，经过20年的坚持最终实现财务自由。
经过上面的案例我们发现，想要享受财富奔跑带来的复利收益，有两个关键因素，一个是投资增长率一个是投资时间，也就是投资增长率越大，投资周期越长，财富的积累越大。所以说我们得出一个结论就是投资要找到最优化的投资组合合理投资，而且越早进行越好。回到我们的公司，目前诺信在售产品有以下六款，分别是“”，我们发现优秀的表现，这么多年以来收益稳定在8%-16%之间，而且诺信自创立以来无一客户收益受损，全部实现100%完美兑付，堪比业界典范。
有很多人可能会说，我一个月工资没有一万，我只有五千，而且我开销大，也不能做到花一半存一半，那么我简单跟大家算一笔账。假设以现在为起点，假如现在年收入6万元，然后年收入按照10%增加，将收入30%存入诺信，同时你有10万元的存款，收入和存款均按照10%年化利率复利计算，10年后你将拥有726244元，也就是每个月将有6000元的零花钱。拿72万继续投资，5年本息共计约120万，轻松实现“睡”后月收入过万，实现财富自由！
我们都听说过一句话，富不过三代，穷不止三代，观念真的很重要。俗话说“吃不穷、穿不穷，算计不到就受穷”，理财就要有这种爱较真、会计算的精神，转变陈旧观念，调整和优化家庭的投资结构。固执、马虎和懒惰行为只能使你越来越贫穷。思路决定出路，选择大于努力，让诺信助你走向财务自由之路！
谢谢，我的分享到此结束。