每天10元租Prada名牌包、每月299元租明星同款服饰、每月409元租全新iPhone X……随着“互联网+”模式的兴起，越来越多年轻人已将租赁变成一种追求品质生活的新方式。租赁主体从房子、车子逐渐延伸到数码、家电、服饰、玩具乃至奢侈品等更多品类。
在上海金融与法律研究院发布《2019新租赁经济报告》中显示， 2018年中国租赁经济市场交易额超过6.3万亿元，未来三年将保持年均30%以上速度增长，到2020年有望突破10万亿元，参与租赁经济服务的人数也将超过亿人。
该报告对多家信用免押金租赁平台调研后披露，当前租赁领域呈现三大趋势：首先，三、四线城市崛起，用户数增长速度迅猛，已占总用户的近30%；其次，年轻化趋势明显，80后和90后占总用户的90%以上；最后，租赁单品也日益丰富，单品能免掉的押金数额越来越大。
那么问题来了。不少租赁从业者表示：对于高净值的租赁单品，免押金意味着高风险，如果信用门槛审核过低，他们可能会承担更高的信用不良、到期不还、恶意逾期的风险；但如果审核门槛过高，又会造成通过率低、限制业务发展。同时，他们还发现，如果仅基于“芝麻信用分”等局限于一个平台的消费信用分作判断，对于一些年轻的或新兴的目标用户来说，维度过于单一，容易造成“误杀”。怎么办呢？
国内知名的独立大数据智能风控服务提供商“布尔数据”表示，*局破**的关键点就在于“模型”，即信用租赁只要使用一套针对租赁行业特点的、信息更全面的风控模型，就能实现高普适性、高精准度的风险控制。
始创于2017年2月的布尔数据，拥有行业领先的第三代风控引擎技术，相继推出了动态欺诈模型、信用评级报告、智能风控引擎等产品与服务，为2000多家知名企业、超5亿家小微企业和用户提供专业服务，其中就不乏为信用租赁提供反欺诈和信用评级类风控服务的案例。具体是怎么实现的呢？
记者采访了一家生活消费类租赁平台。平台负责人说，他们的用户可以通过信用免押的方式，租到包括品牌腕表、无人机、品牌电脑、潮牌配饰等单品，目前有数百万级种子用户、数千家入驻商户。但是，随着平台快速发展，用户逾期案例也开始出现。
“有出租品牌腕表的商户因为发生了用户恶意逾期，造成损失，一度把芝麻分门槛提高到了750分！”租赁平台负责人说，提高芝麻分后商家交易相对安全了，但客流也减了大半，误杀率很高。“尤其是我们调研发现，在租品牌腕表的目标客群中，有不少三四线城市的商务人士，他们因为消费渠道分散，很难积累到足够高的芝麻分，但我们当时也没有其他简易操作的评估办法。直到与布尔数据合作之后才大为改观。“
布尔数据产品经理告诉记者，他们针对租赁行业定制了一套基于大数据分析的租赁信用分，该信用分模型将”有监督”和”无监督”的人工智能技术进行了深度融合，在精准度和覆盖度方面获得了极大提升，满足了用户申请、商家审核、后期管理等多个环节的管控需求。通过体系化的风控流程，可以助力信用租赁实现：快速定位、过滤风险ID；并通过布尔数据强大的风险决策引擎，从黑产信息、信贷信息、支付信息等更多维度，精准评估用户的信用资质。
“好的‘风控’绝不止是‘控制风险’。” 布尔数据产品经理表示：“风控收放有度，配合精准营销，为目标用户评分、评级、打标签，并设计信用成长体系，才能保持用户黏性，助力商家在‘节流’的同时‘开源’，实现租赁行业的又稳又快发展。”
消费者的反馈也从另一个侧面印证了市场对这一类高精准度风控模型的需求。应届本科毕业生刘小姐今年4月份申请成为手机租赁平台的会员。她说，经过共享经济的教育，她完全可以接受“使用非占有”的绿色经济理念，加上现在刚入职场，选择租赁智能手机比斥资购买更符合当前经济状况。但是很多平台只认芝麻信用分，这让上大学之后才开始接触网购的她屡屡碰壁。“而我现在加入的这家平台，不但让我通过了审核，还给了我很好的评级，因为它不只看芝麻分。并且履约记录良好还能升级，享受更多权益。”刘小姐表示，良好的体验令她对这家租赁平台忠诚度更高。
该手机租赁平台自4月起使用布尔租赁信用分，两个月 “误杀率” 降低了80%。在提高通过率的同时，实现了精准风控、精准营销，月交易额增速超过60%。平台负责人表示：“布尔数据是最值得信赖的风控合作伙伴，后续我们将会有更深入的合作。”
对此，布尔数据表示，希望未来有更多高科技企业一起加入，助力“新租赁经济”的发展。布尔数据产品经理说：“新租赁之‘新’，一方面在于互联网化的租赁体验，另一方面是‘信用’体系的加持。布尔科技始终以‘用科技温暖生活’为企业使命，目前推出的租赁行业信用分智能风控模型侧重生活类、通用大租赁，相信它的入场将会推动全民诚信时代的到来。也期待更多同业加入，与共享租赁行业展开更广阔深入的合作，让这个美好的时代来的更快一些！”