文 | 阿猫

之前我写过一篇《反对你使用花呗》的文章，谈到花呗对我们有什么不好的地方。

文章下面也有挺多留言谈到了一些好处，其实是有道理的。

只要把花呗用好，也是一种很好的金融工具。

所以，今天就来谈谈花呗作为一种金融工具给我们普通人带来的好处。

金融一直都存在我们身边，是一种跨时间跨空间的价值交换。

就算古代没有真正意义上的金融，但实际上我们也在做着金融的事情。

我举几个例子给大家看看：

1/ 借贷

过去：

我们都知道谈钱伤感情，以前我们没钱都要向身边的朋友钱，但是借钱的人自然也要低声下气。

被借钱的人也为难，借了怕不还，不借怕伤感情。

借钱实际上就是一种用隐性的方式实现了金融属性。

现代：

但现在有了花呗和借呗，自然就替代了要向身边亲朋好友来资金周转，人与人金钱少了金钱来往。

那我们感情也不就更纯粹了吗？自然就不会被因为钱的问题而破坏感情。

说实在的，之间让大家感到恶心的广告语，其实还是有点道理的：

特别是对于很多穷的家庭来说，真的是会出现没有资金来过一个好点的生日。

但是父母觉得生日一年就一次，想给孩子过上一个像样的生日，也是人之常情的，某种程度上，这对于父母来说，就是对孩子爱的投资。

父母是真的有可能会问亲戚借钱来帮孩子过个生日，欠个人情或下个月发工资再还，但现在只不过换成了问花呗而已。

也许故事换成是：

孩子平时非常懂事，知道父母工作辛苦，钱也不多，所以自己要求也不多。

但有时候，经常看到身边的朋友穿好的衣服鞋子，还有豪华的生日派对，也许还会被同学嘲笑自己穿得真是简陋，长期以往，也总是会有一种落差感，还会带来自卑。

当然，孩子很懂事，知道自己不应该要求这么多，所以还是选择默默忍受，经常自我安慰，我们家也挺好，干嘛要羡慕别人。

但是父母也知道孩子受了不少委屈，偶尔也放肆一次，帮孩子过个好点的生日，跑去和亲朋好友借钱，然后以后再辛辛苦苦打工还钱，这就会变成一件感动的事。

但直接从花呗这里借钱，大家一下子就是联想到资本罪恶的嘴脸，却没想到资本实际上只不过替代了向亲戚借钱，而且你只要下个月发工资了，准时还钱，实际上利息并不高，甚至没有。

换句话说，穷人就算不问花呗借，也可能会向亲戚借钱来为孩子过生日。

当然，没穷过的人是真的感受不到这种痛苦，越穷的人，尊严对他来说反而越重要。

在《贫穷的本质》里面就说到：

穷人平时过得很委屈，尊严饱受践踏，但到某种特定的日子，就希望来一笔大的开销来慰劳自己，换回自身那么一点点的尊严。

我前两天推荐《请回答1988》里最穷的家庭，就是一直处于到处向亲朋好友借钱的状态下生存着。

省钱，让妹妹和姐姐一起过生日

这种行为无疑是不理性的，但从感性上来看却是合理的。

2/ 保险

过去：

生孩子用来防老是人格化的保险品。

现代：

越发达的现代社会，越不需要生孩子来防老，因为金融工具可以替代，例如保险、基金组合、股票等。

3/ 货币

过去：

亲戚间的礼尚往来，欠人情，就是希望下一次能够回礼或帮助对方，例如你需要给帮你看病的大夫送礼，确保他真的能好好医。

现代：

医疗体系完善，贪污腐败越来越少，大家都能享受到一样的医疗条件，更多的是用金钱来替代，你花的钱越多，你享受到的医疗就越好。

4/ 风险投资

过去：

有好的项目想创业，要问父母拿钱。

现代：

可以去找风险投资机构。

你有没有发现一个特征，所有过去的交易方式都是家人，原因就是有最重要的血缘属性，这可以拥有天生的信用基础。

过去儒家所说的“孝道”也是为了让我们增加这种信用属性，父母对子女的投入不需要担心没有回报，否则就是不孝。

这也是为什么金融一定是建立在信用之上的，我们只有比较完善的金融体系，金融交易才会发生。

我们健全的法律法规，就不仅仅只停留在家人中的信用交易，而是突破了家庭，去更大的市场进行交易。

所以，某种程度上“孝道”对于现代社会的适用性更低了。

因为 家庭没有隐*交性**易，自然不用谈信用谈回报，单纯爱就够了，彼此相处的舒服才是最重要的。

过去没有金融市场，我们的关系看起来很友好，其实更势力，因为不管是送礼请客、喝酒、生男孩、送彩礼等，背后都是有一个隐性的所求，就是希望对方能在现在或将来帮到自己。

一旦有了金融市场，我们反而能够把这种隐性的势力，转接到了这个显性的金融市场，家庭关系变得真正以爱和交流为主。

因为我们每个人都能够透过金融工具，例如定投指数基金，定投比较长一段时间，你就有一大笔钱让你养老，自然就不需要问子女拿钱了。

子女也不用因为拿了父母的钱，而被迫接受父母的安排，但却是自己不喜欢的。

包括银行*款贷**买房也是一样，父母不需要把所有储蓄都给孩子买房，导致后半生只能依赖孩子提供金钱给自己，父母自身也会失去自由，甚至还要看孩子脸色做人。

我妈很早就从深圳到香港工作，当时的年代香港的金融市场走在前沿，所以我妈也很早就有意识到定期投资的重要性。

现在几十年过去了，从定投里也拿到了一笔钱，再加上本身储蓄，也不需要我去养老，她不仅养得起自己，还有条件支助我。

有了金融市场，每个人也会变得更加经济独立、思想独立、行为独立，更有条件做自己想做的事情。

当然，金融是把双刃剑，如果过度使用，例如借过多或者借来单纯是消费的，结果还不起，那就会出现个人的金融危机，会对财富造成很大的损害。

以上就是今天的分享，如果想了解更多，推荐大家看看《金融的逻辑》这本书。

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我是阿猫，95后自由职业，主业投资写作，副业撸猫。如果喜欢，请关注我@阿猫读书，带你一起成长！欢迎点赞、评论、转发，各种互动。