近年来，人们的生活水平提高了，人们也在追求更高的安全和更好的生活。因此，配置香港保险以抵御风险和获取收益的热潮正在兴起。内地居民买香港保险储蓄险好吗？一定要到香港买吗？接下来，我们首先来了解一下储蓄分红的作用。
一、储蓄分红的作用
有些人将储蓄分红险称为儿童教育基金、养老金或青年创业基金等。事实上，这些绰号是基于不同时期储蓄红利的作用。我们传统的方式就是把钱放在银行存起来，作为财富传承留给后辈。但大多数高净值人群都会选择购买储蓄分红险的方式积累财富来完成财富的代代相传。
二、内地居民买香港保险储蓄分红险好吗？
选择储蓄分红险的时候建议一定要选择分红+人寿的险种。
香港保险储蓄分红险对许多高净值人群具有吸引力，因为香港保险储具有以下优势：
1、保费更低、保额更高：风险保费，粗略数据，香港人平均寿命85岁，内地则为75岁左右，内地人口预期生命比香港短，人口比例相对发病率和死亡率差距较大。内地寿险行业发展时间相对不足，因此对生命周期表的探索上准确度有待提升，而香港保险经过100多年的时间。对本地人口生命表的探索将要更准确，因而也是尽可能把保费定在更低同时兼顾盈利的水平。附加保费，主要是管理费用，内地由于投保率低，营销成本过高，加上道德风险（医疗健康信息不透明，骗保骗赔的现象的存在）以及空气、食品污染严重，保险公司精算时已经将潜在的风险计入成本，所以内地保险价格比香港要高。储蓄保费，由于内地保险资金投资渠道有限，内地保监会曾经长期限定利率上限为2.5%，近年来虽已有新举措，但短时间内积重难返。香港保险公司的投资产品品种繁多，投资区域全球化，另外，投资经理的专业水平和风险控制能力更胜出一筹，因此，上述差别导致内地保险的保费比香港高，收益却比香港低。
2、理赔方便：香港保险公司实行“严核保，宽理赔”的经营理念，保单条款更注重保护客户的权益，理赔程序更是简单、快捷、可靠。
3、回报率高：由于受到监管限制，内地分红型人寿保险的预期收益率普遍比较低，虽然分红寿险利率市场化现在已经开始，但是内地保险公司目前的投资渠道还是很狭窄，收益相对较低。香港保险公司全球性运营，投资项目、地区、资金总额，皆比内地保险公司大，香港保险公司在世界各地投资回报潜力巨大的项目，从而为客户赚取较高的回报，内地的人寿保险预期收益率在2%到5%之间，香港的人寿保险分红利率一般为5%到9%左右，近十年没有低于过5%，在香港购买重疾险产品，保额每年会递增，目的是抵御通货膨胀。
4、保障范围广：香港人寿保险涵盖若干内地不保项目，比如艾滋病，更全面的保障投保人的利益，投资储蓄方面，香港作为世界金融中心，投资产品开发得尤其充分，保险类投资产品投资基金选择更多，可实现保障与投资兼备。内地普遍只包括40到50种左右疾病。而且原位癌等特殊重疾需要接受治疗才能赔付，香港的危疾保障包括了100多种疾病。香港保险公司根据住院发票和医生报告进行理赔，同时提供终身的全球保障，无论投保者是旅游还是留学到世界其他地方，发生疾病或者意外而住院都可理赔。香港医疗保险，亦不会规定客户不能使用进口药品。
5、不可抗辩条款：香港保险由保单生效日期起，当受保人在生期间，保单已持续生效超过两年后，除非保单是欺诈性所得，否则香港保险公司将不会争议受保人人寿保障的有效性。
6、税收优惠：香港没有资产增值税及遗产税，购买香港保险可以避税，购买香港人寿保险如投保人身故，受益人所得的赔偿是免征遗产税的。
7、免体检，额度高：内地，40岁以下，重疾保额超过50万或者寿险超过80万均需体检。香港，40岁人士，人寿或重疾投保额400万港币，一般不需要体检。
8、跨国的百年保险公司多且实力强：香港的保险业拥有超过170年的历史，在香港这个自由竞争的经济体系中，保险公司更具国际竞争力，提供多种不同类型的金融产品，可为客户做出妥善的财富管理及投资选择。9家大到不能倒闭的世界级保险公司，美国国际集团，安联保险，友邦保险集团，大都会集团，法国安盛保险，英国保诚集团，英杰华集团，意大利忠利保险，保德信金融集团。
一般来说，保费相同的被保险产品香港覆盖面更广，如果配置了具有收入功能的储蓄保险产品，在相同保费的前提下，香港保险储蓄分红险会有更多的收入。
然而，香港保险也有一定的缺点，被保险人本人必须亲自去香港签订合同，在除香港以外的其他地方签署的合同无效。现在随着国家对粤港澳大湾区金融政策的对外开放，在澳门也可以签保单了，和在香港签的保单具有同等法律权益，保单也是从香港寄过来。当内地居民购买香港保险储蓄分红险时，不要相信一些机构宣传的“在内地销售的保险”，香港保险业监理处要求内地居民在香港配置保险，保险公司必须保留准确的出入境记录，以证明保险单在香港本地承保。如果在内地销售的所谓“香港保险储蓄分红险”保险无效，则被保险人不得索赔。此外，汇率问题也对香港的保险构成一定风险。如今，香港保险储蓄分红险通常以港元和美元购买、结算或支付。因此，内地居民购买香港保险时建议选择美元保单对冲汇率风险。随着内地金融政策的开放，内地允许成立香港保险服务中心，但香港保险签订还是需要被保险人去亲自去香港签订，续缴保费可以手机银行转账。不同的人有不同的观点，最好仔细考虑保险。
总而言之，内地居民购买香港保险有利也有弊。它是好是坏取决于不同的意见。