大家好，你们的老朋友尼古拉斯·保哥又来叨叨叨了。

之前和大家聊过社保和医保，前两天又跟大家讲了中国的保险简史。

其实无论是社保还是商业保险，都是我们生活中的一部分。

想要进一步了解保险，就必须要了解保险的来龙去脉。

今天跟大家叨叨一下世界保险的历史。

一提到保险，很多小伙伴忍不住要吐槽。

但是，大多数吐槽保险的小伙伴是道听途说，并没有真正了解保险。

当你真正读懂了保险的历史，你就会发现保险和人类的历史是分不开滴。

如果你偏不信邪，那你就跟着保哥飞上保险历史的天空，站在高处看一看。

保险变成今天这个样子，大概经历了三个阶段：种子，萌芽和开花。

01 一个不大胆的想法

首先我们要知道，先深入掌握一个装B的知识点，不能只肤浅的看它的开始和辉煌。

所以保险产生之前，我们先来看看保险的思想是咋来的。

话说很早之前，早到什么程度呢？

人类大概还没有爬上食物链的顶端，但放眼望去除了人类，其它生物全是弱鸡。

所以人类正准备大展拳脚，游戏人生，结果立马被打脸。

出门打个饭都都可能被雷劈着，也可能被别的部落的人抓去烧烤了。

反正到处都有风险，大自然来教你做社会人。

大家逐渐明白，*操我**，这哪是游戏人生啊，这简直就是绝地求生嘛。

所以想要活得好，胆子必须小。

有人就冒出一个不大胆的想法：转移风险，降低损失！

这就是最早的保险思想。

你看，人类社会刚开局，保险思想就开始蹦哒了。

蹦跶的最欢的还属于那几个文明古国：古埃及，古巴比伦和古中国。

当然那么早的事儿谁都不清楚，这里咱只说有文字记载的主流说法。

我们来看看，作为古代时尚圈潮流的风向标，这几个国家脑子里都在想些啥？

古巴比伦片区

话说天干物燥小心火烛，这个时候什么最烦人呢？

当然是火灾了，这个问题同样困扰着古巴比伦人民。

一着火，一套学区房就烧没了。

为了减少这种损失，国王就向大家收点钱，统一放起来，万一哪天有火灾，就拿这笔钱防火救灾。

据说，这种形式是公认最早的保险思想。

古埃及片区

埃及老哥酷爱三角的艺术，他们的法老就找了很多石匠来建金字塔。

但这个爱好充满了危险，搞不好也是会死人的。

一旦出了问题，被石头砸伤了，绷带钱谁出？家属谁来照顾？

于是石匠们成立一个互助组织，每个人交点钱存起来，万一谁不幸挂了，就用这钱买棺材，抚恤家属。

古代中国片区

镜头给到中国这边，咱老祖宗也没闲着。

当时人们遇到最大的问题就是：如何才能吃饱饭。

网红作家孔子，就发了条朋友圈单唠这事：每年存下三分之一的粮食，三年就能攒下一年的粮食。

这就是耕三余一的思想。

中国保险历史这块，味道还是挺独特的，你看，别人家关心的是财产，生命啥的。

只有咱中华民族，在用整个文明努力证明着自己真实的标签：舌尖上的中国。

02 现代保险咋来的？

问题来了，古人琢磨的保险咋跟咱现在的不一样呢？

让我们从天空回到地面，出门打个车，一直往东，答案就是在海上。

一般主流观点都认为，现代保险制度制度的老祖宗是海上保险。

有了保险的思想，还得有人去行动，比如欧洲人。

像罗德岛人，意大利，还有英国人。

罗德岛人&海上保险的萌芽。

地中海上有个罗德岛，黄金地段，交通便利，是海上贸易中心。

不过当时航海技术不咋地，风浪一大就容易翻船，大家的货就有风险。

货太重逃不掉咋整，大家为了保命就得把货扔掉，船轻了，跑起来就贼快。

但是货丢了要赔钱，那损失谁来赔？

于是大家就商量一个办法，保命要紧，亏了钱大家一起分担。

这就是共同海损分摊原则，号称海上保险的种子，看到这里你应该明白了吧。

不管是互助救济还是分摊损失，面对风险，古人们都想到一块儿去了：把一个人的风险共享给团队。

不过，别看大家闹得慌，充其量这只是一个江湖规矩，没有法律效力，想从种子变成萌芽，还差那么点意思，差点啥呢？

罗德岛位置这么好，南北通透，交通发达，很快就成为地中海航海贸易中心。

大家做生意有啥不开心的，闹纠纷，都来这里解决，渐渐的，商圈就有了一部法令法规：《罗地安海商法》。

共同海损分摊这条，白纸黑字写在里面，以后想扯皮就有点难了。

到这一步，我们才可以大胆的说：共同海损分摊是海上保险的萌芽。

意大利人&海上保险的起源。

很快商人们又不满足了，分摊了损失还是有损失，好讨厌的。

怎么样才能做到零损失又挣大钱呢？

这个问题，意大利人率先抢答成功，为啥是他们呢？

那时候欧亚做生意都要走地中海，意大利这儿是无敌海景房啊，很快就成为了新的贸易中心。

提意大利，是因为这里最早出现了现在保险的影子。

故事是这样的：1347年10月，意大利有个船长接了个大单子，从热那亚送个外卖到马乔卡。

路不远，但十月份的地中海可没有阳光，沙滩，比基尼，风浪大不说，还有暗礁。

出海风险很大啊，船长不想担风险，也不想错过这笔大买卖，于是他找到了村里的土豪隔壁老王。

隔壁老王有钱任性，是个爱冒险的热心肠，于是他们就做了约定，船长给老王一笔钱当押金。

如果外卖送到了，押金归老王；如果外卖没送到，老王就得赔偿损失。

就这样，船长的风险就到了老王的手上，其实老王赌的是出事的概率。

他们还签了一份合同，这份合同被认为是世界第一份保险合同。

后来意大利又出现了正式的保险单，这是后话。

总之，海上保险从这里就发芽了，但是好景不长……

英国人&现代保险开花结果

中世纪过完了，大航海时代来了。

这个时候有个特点很明显，欧洲下海跑代购，全是为微商在作秀，作啥秀呢？

西班牙抢美洲；葡萄牙搞亚洲，这么多下海的国家里数英国最厉害，英国抢全世界。

当时的日不落帝国，几乎在全世界各个角落都有殖民地。

在西班牙葡萄牙和英国不断建立殖民地的过程中，开辟了很多新的航路。

大家都不走地中海了，意大利随之逐步没落，于是海上贸易中心，又转移了。

生意多的地方，保险需求才多，所以保险的中心也跑到了英国。

英国在保险业的地位相当牛掰，牛掰到啥程度？

泰坦尼克号各位听说过吧，他们的保险就是英国的保险公司做的！

03 现代保险的发展

英国能取得今天这么大的成就。

主要因为他们为保险做了两大贡献：保险市场和保险立法。

1）保险市场

大概在17世纪，英国有家咖啡馆特有名，因为这里离海关近。

来喝咖啡的都是做海上生意的，大家唠的不是嗑，是新闻八卦啊。

咖啡馆老板看到了商机，你猜怎么着？他开了个公众号，专门更新各路消息，给大家生意做参考。

于是咖啡馆就成了各商界交流信息做生意的地方了。

渐渐的，咖啡馆里出现了一批专门撮合保险生意的人，相当于今天的保险中介。

在咖啡馆做保险成为了常态之后，大家就众筹成立了一个组织，还得到国家的批准，这个组织就叫劳合社，是世界上最早的保险人组织，这个组织至今仍然在哦。

所以说咖啡馆是个很神奇的地方，年轻人步入社会之前，可以来这里坐坐。

找工作，找对象，找房子，学不来创业融资，还可以学吹牛逼，再不济还能买份保险。

2）立法

英国国王为了保护保险生意，还专门立了很多法律，比较出名的一本叫《海上保险法》，对世界保险业影响很大。

在英国手里，现代保险全面开花，后来经过大家的不断折腾，才有了今天的保险。

最后再来总结一下，古代保险是把一个人的风险分摊给大家，那么现代保险就是在做这个：把自己的风险转移给别人。

好了，世界保险的简史就先说到这里，篇幅有限，只能说个主干，剩下的改日再聊。

别误会，保哥今天不是来卖保险的，只是做科普。

从事保险工作这么长时间有个体会很深：一件事情因为不够了解，才会产生很多的误解。

比如人们对保险有误区，可能因为某些代理人存在误导客户或一些其他的行业乱象。

保险的意义和价值应该是单纯的，出事了给你保障，没事最好，就当是花钱买个安心。