不知不觉，恢复工作快一个月了，生活又继续步入正轨，码字这件事就开始偷懒了，坚持写文章这事跟坚持锻炼差不多，需要极大的毅力。言归正传，这篇文章就是个流水账，之前研究了一段时间的保险，终究陆陆续续都买好了，国内保险购买比较简单，香港保险相对复杂些，今天就聊聊具体的购买流程，给有需要的童鞋。

一、 准备工作

1、寻找合适的代理人

香港买保险都需要找代理人，代理人的水平参差不齐，朋友推荐了一些，我聊了几个，都觉得不太满意，理由是对产品本质内容的了解，还不如我研究了一个月理解得透彻。最后在微信上发现一个公众号的内容比较客观专业，主动联系对方，别人一开始误以为我是同行，非常谨慎，建议我找自己熟悉的朋友购买，不过一来二去还是混熟了。

选代理人这件事，主要是看大家气场是否吻合，因为只要买的是大机构的产品，产品本身是没有问题的。有的人喜欢热情大方的，有的人喜欢能说会道的，有的人喜欢可以提供返点的，我喜欢专业高效的。我和我的代理人就产品内容和条款的沟通时间，加起来不超过二十分钟，她就能提供出让我满意的产品方案，期间没有任何多余的推销。

方案初步达成一致后，代理人会询问被保人的健康状况，对一些不确定的项目，代理人会为你提前预约体检。

2、资料准备

去香港买保险，成年人是必须亲自到场签署保单的，现场需要出示港澳通行证和香港海关入境单，并持入境单拍照，证明是本人亲自到场。未成年人可由父母代买，需要带上孩子的出生证和户口本（其实没带也没关系，网上拍照传给自己的代理人也可，我们当时就忘了带小宝的证件了）。

除了必要的证件，当然还必须准备资金了。首次保费是可以刷信用卡的，VISA或MASTER都可，但不支持银联。要注意，信用卡在保险公司消费单日有刷卡上限，国内银行防止外汇套现的缘故吧。比如招行信用卡，单日只能刷3.8万港币。所以如果购买金额较多，需要准备多张信用卡，或者直接用借记卡。

3、银行卡见证开户流程

去香港买保险，需要开办一张香港银行卡，续期保费及发生理赔时都会用到。有两种开户方式，一种是国内见证开户，流程比较长，一般预留3个月以上的时间，排队2个月，材料审核1个月。一种是去香港现场开户，但据说现场审核也比较慢，至少要半天时间，也有审核不通过的风险。对于时间充裕，比如像我这种几个月哪里都不能去的人，选择见证开户比较简单。具体开户流程如下：

（1） 首先是银行的选择。招行、建行、工行等都可以见证开户。最终选择了工行的工银亚洲，因为最低存款额要求很低，另外平时国内使用工行卡较多，国内工行转账给自己同名的工银亚洲卡，没有手续费。

（2） 电话咨询可见证开户的网点。不是所有的网点都可以见证开户，每个网点都要排队，有的地方据说要排队4个月。确定网点后，要去网点进行预约登记，才能进入排队流程，预约登记只用提供电话和名字即可。家附近就有一个工行能办理此业务，且1个月就排到了，在我准备上手术台生娃的前一天收到了让我去网点提交申请材料的通知。最终去网点递交材料的时间被我自己推迟了2个月。

（3） 现场材料提交：身份证和有效期3个月以上的港澳通行证。如果身份证上的地址不是现居住地址，还需要提交一份最近一个月的水电煤气或信用卡账单，以保证该通讯地址能收到香港寄来的银行卡和账单。

（4） 现场申请材料填写：会填写一堆复杂的资料，当然有专人指导。材料提交后等待通知，期间香港会有人工电话核实情况，1个月左右的时间就通知卡片寄出了（包含填错一次资料，两周后重新更改提交的时间）

总体来说，如果不是我自己耽误，开卡时间一共2个月左右（在魔都），没有网上说的那么恐怖，之前看攻略，有人为了节省时间，跑到周边的小县城去排队，也许是过了大家去香港排队买保险的火爆期吧。

二、 香港之行

香港之行总体比较顺利，还趁着暑假顺道带大宝去旅游了一趟。告知代理人入港时间后，对方会安排机场接机。签署保单前先到保险公司指定的体检中心进行体检，体检完成后数据直接由体检中心发送给保险公司。我们一家四口也只有我被安排了体检，生完孩子后各项指标并没有恢复到先前水平。体检完成后就直接到保险公司现场签署保单，整个过程不超过3个小时，代理人全程陪同协助办理。最后在缴纳首期保费时碰到点小问题，就是上面提到的信用卡额度限制问题，除了准备多张卡，保单签署后30日内缴纳也是可以的，但前提是开好香港银行卡。

香港买保险的现场流程就结束了，比我之前想象的简单很多。当然后续还有一个保险公司的审核流程，孩子和先生的保单很快就通过审核了，而我在回到国内后，又被告知补充提交了两个体检项目，我一直担心会有除外责任或被加费，幸运的是，最终还是按照正常费率通过了审核，代理人协助做了很多沟通工作。全部审核通过后，用工银亚洲缴纳完毕首期保费，保单就生效寄出了。从到港到上周收到一家人的纸质保单，刚好一个月的时间。至此，家人的保险规划初步告一段落。

整个流程还是比较简单的，这次唯一觉得遗憾的是没有提前换汇，汇率损失了不少，或者如果提前安排一个月，也能避开了汇率猛涨的阶段。当然我选择的是25年分期缴费的产品，一个月的汇率波动避开了也决定不了后续25年的汇率变化。决定购买之前，已经分析清楚了风险和利弊得失，就泰然接纳吧。

另外一点感触就是规划保险确实要趁早，特别是女性同胞，除了保费更划算，身体状况也会更好些。

Elexandra的探索空间会从坚持从专业的角度聊聊中产家庭理财、投资、消费的话题，欢迎扫码关注！

相关的话题结合自己工作或生活中的思考整理记录，文章内容遵从我任职公司的监管规定，但不代表公司任何观点，也不构成投资建议。

相关文章回顾:

1、从保险公司的经营逻辑来看如何挑选保险产品

2、从保险公司的盈利逻辑比较分析国内产品和香港产品的差异

3、香港储蓄险的收益率测算

4、如何看待互联网保险产品

5、TOP10香港保险公司真实分红率，到底谁在“裸泳”？（转载）

6、定期寿险or终身寿险？

7、重疾险的购买策略：定期重疾险or终身重疾险or香港重疾险

8、保险产品的配置逻辑和关注要点

9、我给父母买的百万医疗险

10、从产品的角度去观察国内保险公司的发展前景及投资机会