一，什么是个人养老金
简单说，就是在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以再开立一个账户存一笔钱，作为基本养老保险的补充，到退休的时候又多了一个养老金来源。
个人养老金是有政府支持、个人自愿参加、市场化运营。
个人养老金实行个人账户制，缴费全由参加人自己承担，自主选择购买符合规定的金融产品。
个人养老金资金账户实行封闭运行，一般情况是退休后可以按月领取，也可以分次领取也可以一次性领取，特殊情况的除外。所以这是个长期的事。这个账户的钱是可以继承的。
二，有什么优惠政策
每个人通过账户购买基金等其他养老产品，每年有一定免税额度，限额是12000元。投资收益暂不征税，领取税负由7.5%降为3%。税前扣除。
我国的税率是阶梯制，根据每个人的收入对应阶梯的税率。
比如年收入10万，对应的税率是10%，通过个人养老金账户买12000基金的话，可以减免的税是1200块钱。
比如年收入超过100万，对应的税率是45%，通过个人养老金账户买12000基金的话，可以减免的税是5400块钱。
三，什么是Y份额基金
养老目标基金增设个人养老金专属Y份额，并进行管理费和托管费五折的费率优惠，降低投资者个人养老金投资成本。这个Y份额基金只能是个人养老基金账户买。
我们所熟悉基金份额有两种，即A类份额和C类份额。A类和C类的区别就是收费不同，如果你号称自己是长期价值投资那就选A份额，如果你是追求择时高抛低吸那就选C份额。
最近证监会确定并发布首批个人养老金基金产品名录与基金销售机构名录，后续将持续定期发布并动态调整。首批名录包括40家基金管理人的129只养老目标基金，以及37家基金销售机构。
129个产品中华夏基金共有9只产品被纳入，数量位居行业第一；汇添富、南方旗下8只养老FOF产品纳入个人养老金投资基金产品名录，易方达基金、广发基金分别有7只、6只产品在列，公司入选产品数量位居行业第一梯队。
37家销售机构根据名单，共有16家银行，14家券商，7家第三方入围，看了一眼头部的都在。
商业银行主要有六大国有银行，招商银行等。券商有华泰证券、中信证券、中信建投等。代销机构主要有蚂蚁基金、天天基金等。
Y份额基金换基金经理了，虽然不能提现但是可以换基金。
目前129个产品，后续还会继续增减，不用再担心出现同质化的情况。
不管积极型、平衡型、还是稳健型的基金，都要根据自身的风险承受能力选择相匹配的基金。
Y份额的管理费和托管费只有平时基金的一半，还拟不收取销售服务费，分红方式是红利再投资 ，这是让基民更长久的价值投资，在你退休的时候大差不差是盈利的，只有多少的问题，这个就看我们个人的选基能力了。
风险提示：观点仅供参考，不构成投资意见，市场有风险，投资需谨慎