春节期间，买车似乎总是大家茶余饭后讨论的热门话题。吉乐车小编发现，现在的购车主体人群越来越年轻化，*款贷**买车这种消费理念也越来越被消费大众所接受。
说到这，就需要了解一个概念——汽车金融，目前我国汽车金融市场的的业务主要分为两种：库存融资和零售*款贷**，简单地说，两者间区别可理解为一个是*款贷**给经销商，一个是*款贷**人消费者，针对汽车流通以及消费流程中所涉及的资金融通问题。
总体来看，我国汽车金融市场的主导地位仍然由商业银行、汽车金融公司和汽车厂商财务公司占主导地位，但随着金融租赁、汽车租赁和消费金融等相关机构的介入，传统汽车金融市场将面临很大的挑战。
不过行业虽然面临的挑战很大，但拥有银监会下发牌照的汽车金融公司前景仍然十分可观，让传统金融公司羡慕不已。
25家汽车金融公司
我国成立的第一家汽车金融公司是在2004年银监会批准下的上汽通用汽车金融。截止目前，我国已有25家汽车金融公司开业，几乎保持着平均一年成立2家的节奏，总资产规模也由2005年年末的62.17亿元变为2015年年末的4190.06亿元，十年间增长了约70倍。
这些汽车金融公司普遍的特点是依靠汽车生产厂商而出资成立。此外，从2009年开始，很多金融机构也参与到汽车金融领域中来，包括徽商银行、东亚银行等等。这些汽车金融公司提供的金融产品包括经销商*款贷**、零售*款贷**以及融资租赁等。根据《2015年汽车金融公司行业发展报告》中数据显示，2015年末，前述三项金融产品业务额占比分别玮21.49%、78.03%和0.48%。
与此同时，汽车金融行业不良*款贷**率要比银行业低很多，抗风险能力较强。截至2015年年底，汽车金融公司的不良*款贷**余额总数为21.22亿元，不良*款贷**率0.54%，与2015年年初相比，上升0.13%。与此同时，这一不良*款贷**率水平在一定程度上能反应审批手续的严格。
继续高速增长
事实上，由于很多汽车金融公司只支持相应生产商的汽车品牌，因此，汽车金融公司之间并不存在太大的竞争关系。汽车金融公司主要面临的竞争来自于银行、支持多种品牌的汽车金融公司以及合作的汽车生产方的财务公司。另外，金融租赁、汽车租赁这类新型的汽车金融模式也让汽车金融行业的竞争加剧。但即使面对这种竞争十分激烈的环境，汽车金融公司的业务还是处于快速增长的势态。
《德勤2015中国汽车金融白皮书》将促进国内汽车金融发展的因素总结为四点：消费主体年轻化，汽车信贷接受度逐渐上升;个人信用评价体系逐渐完善;融资渠道的拓宽;监管法规的逐渐完善。这也是为什么汽车金融公司的业务量保持高速增长的原因。
前景与“软肋”
说道国内的汽车金融行业，必须关注“汽车金融渗透率”这一关键指标，它是指通过*款贷**、融资等房市购买汽车的数量占总汽车销量的占比。2015年年末，中国汽车金融整体渗透率约为35%，相比于2014年有较大的上升，但是和成熟的汽车市场相比，还处在比较低水平的状态。
随着年轻群体消费观念逐渐改变，金融杠杆的消费观念逐渐深入，汽车购买力也逐渐上升，汽车金融产品及服务愈加丰富，个人征信体系逐渐完善以及行业监管政策的只是等多方面的原因的驱动下，汽车金融市场无疑是等待开辟的蓝海。
但是，汽车金融公司也有等待跨越的难题。从目前来看，主流的汽车厂家都有自己的汽车金融公司，但面临这融资渠道少且成本高的难题。
从融资渠道上看，根据银监会的监管要求，汽车金融公司的资金主要来自股东增资以及存款、同业拆借、银行借款和发行金融债券等，其中，向银行借款是目前金融公司主要的融资方式。因此，汽车金融公司为了扩大资金来源，一般会采取两种房市：一是由母公司担保获得更多的银行授信额度;二是汽车*款贷**资产证券化。
早在2008年，汽车金融公司的首单信贷资产证券化产品发行;截止2014年年末，共有7家汽车金融公司发行了119.89亿元的证券化产品;在2015年全年，有5家汽车金融公司发行了224.04亿元的资产证券化产品;在2016年，有9家发行了高达513.09亿元
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