自从达尔文2号退隐后，江湖上不乏对它的留恋。
当我还在幻想有一天“达尔文3号”会不会卷土而来时
【钢铁战士1号】已经猝不及防的闪亮登场了。
乍一看，是一款新品问世，实际上，还是正宗的老味道。
仍然是三峡人寿出品，保障内容相当于是达尔文2号的迭代升级版。
保障差不多，保费也便宜，对比同类型的热销重疾险，有过之而不及。
【钢铁战士1号】
- 是一款单次重疾+癌症二次赔付+心血管二次赔付的重疾险。
- 是一款可选保至（70岁/80岁/终身）的消费型重疾险
话不多说，和小微详细了解下，没耐心的伙伴可以翻到最后看小结：
本文阅读指南如下：
1.保什么—钢铁战士1号的基本保障
2.怎么样—钢铁战士1号的优缺点
3.性价比—同类热销重疾险评测分析
4.谁买呢—产品小结及投保建议
保什么？
先来看下产品形态：
- 必选责任为：重疾120种+中症20种+轻症50种+被保险人豁免。
- 可选责任为：身故+恶性肿瘤二次赔付+心血管特疾二次赔付+投保人豁免。
除了保障责任较为灵活外，在疾病种类设计上，也表现凸出：
- 120种重疾，覆盖高发疾病，癌症和心脑血管等重疾均涵盖在内。
- 20种中症+50种轻症(自带5种高发心血管疾病二次赔付责任）。
整体而言钢铁战士1号，基础保障很扎实，也很全面。
怎么样?
一、60岁前确诊重疾，额外赔50%保额
1.额外保额时间长
60岁前基本上还没有退休，大部分人还在岗位上发光发热。
并且很多人可能还是家庭主力，肩上担子重，甚至背负房贷或者支持子女教育婚嫁阶段。
所以在此之前，一旦发生重疾对于整个家庭的打击很大，甚至是致命性的造成经济的崩坍。因此在60岁前确诊重疾，额外赔付50%的保额，是非常人性化的设计。
2.额外赔付比例高
举个 栗子
假设30岁的小微选择50万的保额，如果60岁前黄金奋斗年龄段不幸确诊某个重疾，是一次性赔付75万的理赔金（基本保额50万+额外50%基本保额25万）。
并且算下来，其实钢铁侠1号的保费与一般重疾PK完全具有优势，相当于额外多了一份保额25万，保到60岁的定期重疾险保障。
如果单独买定期消费型重疾至60岁，每年也至少需要900左右。这样算下来，是不是相当于无形中省下了几万的保费。
二.可选癌症二次保障，赔付比例高
目前癌症已成为中国居民首要的死亡原因，平均每天超过1万人被确诊为癌症， 每分钟有7.5个人被确诊为癌症。
官方统计，全国每年恶性肿瘤所致的医疗花费2200个亿。
而这只是直接医疗费用，并不包括代购药品，疗养康复费用，护工护理费用、中断工作的收入损失等……
虽然癌症是出险率最高的重疾之一，但其生存率也在不断提高，但治愈率背后所挂钩的一定是好的医疗资源和高昂的治疗费用。
钢铁战士1号可选癌症二次赔付，赔付比例高，间隔期还短：
若首次重疾为癌症，3年后癌症复发/持续/转移/新发，赔120%基本保额。
若首次重疾非癌，180天后确诊癌症，可赔120%基本保额。
如图所示：
在选择重中轻症责任的基础上，癌症二次费用9%~20%。
尤其是男士选择二次癌症责任，费率优势明显，性价比更高，当然这也是基于大数据显示女性癌症发生率及复发率更高的原因所致。
三、包含5种心血管轻症二次赔付 40%
- 20种中症，赔2次，每次60%基本保额。
- 50种轻症，赔3次，每次40%基本保额。
钢铁战士1号，重疾、中症、轻症、癌症二次，赔付比例均属于市场第一梯度水平。
但是令人惊喜是，包含了高发心血管轻症二次赔付责任，这个是自带保障，无需额外加费。
如图所示：
如果确诊为以上5种特定心血管轻症之一，间隔期为1年，又再次罹患同种轻症情况，可以额外赔付40%保额，假如基本保额为50万，就可以累计获得40万的理赔金。
或许癌症和大病二次发生的概率较低，但特定心血管轻症还是较为高发的。
据《中国心血管病报告2018》推算，我国心脑血管病患者高达2.9亿人，其中高血压2.45亿，冠心病1100万..... 高发的心血管病，不容忽视。
以冠状动脉介入术为例，《中国心血管病报告》显示，2017年大陆地区冠心病介入治疗总例数753142例，平均植入支架数达到了1.47枚，意味着很多人都需要再次植入支架。
举个 栗子
如果小微选基本保额50万，10年后做冠状动脉介入术（心脏支架手术）赔了20万。过了2年病情恶化，又做了同种手术，可以再赔20万，累计有40万
四、可选5种高发心血管重疾二次赔120%
对于高发的心血管病，不仅自带特定轻症二次额外赔付40%。
还可以额外选择5种特定心血管重疾二次赔的责任：
若首次为非特定心血管重疾，1年后得任意一种特定心血管重疾，赔120%基本保额。
若首次为特定心血管重疾，1年后确诊同种疾病，赔120%基本保额。
中国北京地区防治冠心病协作组的调查表明：
急性心肌梗塞，再梗的发生率约15%左右。
心脏瓣膜手术，生物瓣膜衰败和再次手术干预的比例在40岁患者中达55%，而30岁患者更是高达75%。
（文章来源：心血管外科杂志《生物瓣膜的临床应用现状》）
看了下，如果附加心血管重疾二次赔付责任，保费仅增加8%~16%，并不贵。
五、健康告知较为宽松
钢铁战士1号是一款综合性价比高的重疾险，保障全面，保费还亲民，好在健康告知的门槛也并不高。
比如常见的一些疾病：
1、甲状腺结节/乳腺结节，1级、2级有机会标体承保；
2、高血压160/100mmHg以下，乙肝病毒携带/小三阳在限定范围内，有机会标体承保；
3、BMI指数，智核最多能放宽至32，比一般产品更有优势，胖子的福音。
4、正常妊娠情况的女性，也能买。
5、有早产、难产、产伤的孩子，智能核保审核较宽松，有机会买上。
六、也有3个小缺点
1、在等待期内发生轻/中/重症、身故全残责任，直接终止合同退保费。
2、保障至70岁必须绑定身故责任，对于预算紧张想要定期纯消费型的客户是遗憾。
3、承保职业虽然为1-6类，但剔除了高风险职业人群。
性价比
性价比到底如何？
小微优选了三款同类型热销重疾险（优惠宝以及超级玛丽2020MAX）对比如下：
1、从保障责任上看：
钢铁侠1号心血管轻症责任显优势，并且男性费率有优势。
60岁前重疾额外赔付上看：优惠宝额外赔付160%最高。
而轻中症的赔付比例与次数而言：三款产品不相上下。
2、从价格费率上看：
表面上看，其实超级玛丽2020MAX在男性费率上最优，优惠宝女性费率上最优，不过保费差距也并不大。
深层次看，因为男性心血管疾病高发，尤其是家族有病史的人群，带有心血管轻症二次赔付，在保费上多出一些，是值得选择的。
产品小结及投保建议
总体而言，钢铁战士1号是不错的重疾险，也很抗打！
保障全面，责任灵活，心血管疾病优势，期限可选。
投保建议供参考：
①普通人尤其是女性，或是有癌症家族病史的朋友
建议：选择重疾+轻症+中症+癌症二次。
有癌症和5种心血管轻症二次赔，花较少的钱就有相对全面的保障。
②有心血管家族史、高压人士
建议：重疾+轻症+中症+特定心血管重疾二次。
有心血管家族史，或是高压负荷人群，心血管病发生概率较高，选上特定心血管重疾二次赔，更稳妥安心。
③预算较为紧张的年轻人
建议：选择必选责任（重疾+轻症+中症），可暂不选择身故责任，搭配定期寿险，性价比最高。
年轻人刚出入社会薪资不高，各项花销也较大，但疾病不挑年龄和时间，反哺父母的责任也开始肩上扛，选择更为纯粹的高性价比保障更适合。
至于要不要附加身故责任，这个主要取决于每个人的具体情况。
④预算足够的家庭主力
建议：30岁以上的家庭主力在配置的时候可以增加身故责任。
毕竟人生的真相是：或许你不会生病，但总有一天会老，如果自然归老一定要留下点东西，保险的爱就挺好！