前几年，非常吃香的汽车金融SP模式，如今正在面临各种挑战：互联网公司的介入，以租代购模式的兴起，金融渠道不断丰富，行业利润下降，风控问题的加剧……
在行业发展前期，对于汽车金融公司来说，SP可谓是意义深远。但是随着行业的进一步发展，SP亦逐渐暴露出一系列的问题，进而引发了行业当中的「去SP化」，那在当下，传统的SP是否真的已经没有存在的必要了呢？
针对近期热议的“去SP化”问题，我个人认为，大家对SP模式还是要有信心，这个SP行业未来一定会存在，不会被取代，但两级分化的趋势在所难免，且会越来越明显（有些会发展越来越好，做强做大；有些会逐步被边缘化）。
为什么对SP模式信心满满
原因有四点
直营模式、SP模式，各有千秋！
我们先看看比中国大陆汽车金融市场更成熟的台湾市场。台湾汽车金融市场多年前同样面对SP模式与直营模式孰优孰劣的思考与选择，目前这两种模型和谐共存。
台湾有一家15年从业经历的担保系公司，之前一直在做直营，员工人数最多时达到3000多人，做了10多年的直营模式之后，现在却转做SP代理模式了。说到这，可以将SP模式与直营模型比喻为围城，做过直营的，现在认为SP模式好；以前与SP合作的，现在高举直营的大旗。
SP与直营，谁更符合汽车金融业务本质？
汽车金融是一个比较长的业务链条，SP（或者直营团队）只负责这个业务链条中的一段业务，它的本质是服务，既要注意服务效率，更要关注服务质量。
这里我们只谈谈 “人情”。“人情”指的是对于渠道商而言，每个地方都有不同的特征与风土人情。而对于全国性的资方直营团队而言，是否能把这种地方性的“人情”灌输到他们的实际业务开发上？他们能否理解每个市场的特殊情况？
对资方而言，通常是下发全国性的政策，那么既然是全国性，就很少特别针对一个省份，拟定一项政策。因此从这点上来说，对当地风土人情的了解，是SP模式存在的天生优势，SP能把人情这块做得很到位。
直营模式去了中间环节，可提升业务效率和企业利润？
易鑫模式为例，我们可以从管理学基本原理出发（层级链条越长，监控难度越大，管理成本越高），从专业化分工和业务协同效应两个角度出发，考虑是否要做全产业链。
聚焦在直营模式和SP模式
从专业化来说，SP有多年业务经营、熟悉当地市场风土人情，会比一个企业当地的分公司更不专业吗？
协同效应从负责车商的角度来思考，SP可以带来多家资方产品，最大限度地转化车商的*款贷**客户（车商、4S店不愿意错过任何一个潜在客户），而直营团队只有一家*款贷**产品，如何满足车商呢？提高返佣来补充？所以，从现实来看，直营模式的效率未必高、成本也未必低。
直营模式能更好地控制风险？
在没有踏入直营模式前，许多人认同这个观念，认为它是资方采用直营模式唯一的支撑点。经过研究、思考与实操(欧美经营+大咖观点)，大家都总结出了汽车金融行业全面风险管理的框架，其中包括SP负责业务链条部分的风险类型与管控措施。
简单说下结论——资方无法及时、全面掌握SP负责控制的风险类型以及变化，但可以通过资方可能识别的与之相关的风险类型，来让SP控制好它应该负责的风险部分。
假设以上分析正确
资方总部如何与地方分公司切割风险范围；
如何及时识别每个省/市市场出现的新风险点、及时调整对地方分公司的考核政策；
如何界定直营团队的道德风险以及适当的处罚机制（根据风险范围变化而应变化）？
资方用后置指标的30+管理SP/直营，客观反映了行业管理水平还有很大改善空间，资方作为行业链条中的最重要的参与者，有动力有义务通过理念革新、能力提升、措施改善，推出整个行业管理能力的改善，而不是因为对SP管理能力不足导致的业务风险， 简单粗暴地说SP模式有问 题。（如果管理不好SP，为什么有信心可以管理好直营呢？值得好好思考，不能简单地认为，自己的员工就好管理）。
目前，直营或者SP模式受到的关注度远远高于它们的作用。直营或SP的选择，仅仅是公司销售政策这一个关节，销售政策要配合风控政策、财务政策等等，服务好公司整体业务目标（短中长），不是选择了哪些销售渠道公司就能成功，而是依据公司政策选择更适合的渠道。
例如，易鑫以上市为公司经营的短期目标，直营模式与之更匹配，让投资者更有信心。
据了解，以后也许将有多家资产实力强于易鑫的资方会进入汽车金融市场，起步阶段猜测多数采用SP模式，代理多家产品的SP团队与易鑫直营直接对抗，孰优孰劣，答案可能是“强龙不压地头蛇”（平安租赁对易鑫的冲击）。
大咖：整个汽车金融行业
都只是在长大，并没有成长
借用行业大咖的话说目前整个行业包括资方、SP，都只是在“长大”，并没有“成长”。“长大”指的是行业还处于婴儿期，却在不停地“长胖”。
本来之前长到二十斤就很好了，现在突然猛增到三十斤，长到它原本要两三岁才达到的体重，但在内功上，整个行业都没有出现“成长”，其实这是一种非常态。
不过目前看来，SP还不处于生存困难的阶段，对大型SP公司来说，他们有丰厚的原始积累，可以与资方进行充分博弈；对小型SP公司来说，现在的资方很多，账号也容易拿，不再像过去拿账号很麻烦，保证金很高的时候了，对他们来说，生存应该基本不成问题。
但作为SP，这时需要考虑更多的就是，如何更好地生活与成长了，而不只是长大。
现在所有的资方都在婴儿阶段进行了充分的同业竞争，其实是把整个行业的竞争水平拉低了，而婴儿只有处在“成长”的过程中，才可能会孕育出更好的市场环境。这就是目前还没有人做的——汽车金融2.0阶段。