这几年一直关注学习保险，因为在国外的时间多，刚开始的打算是买香港保险的重疾。但是，国内的发展真的太快了，新推出的保险越来越多，相比前几年很火的香港保险，国内保险种类更多，赔付也更加方便，而香港的重疾，大多是分红险，一年小十万逃不掉，同国内的消费型保险相比，性价比，后期赔付都麻烦很多。相比之下，国内的重疾险就好多了。
拖延症要命，一边关注，一边却迟迟没有下手。结果，今年五月份时候，一个曾经的朋友母亲生大病，因为没买保险，朋友辞职照料，攒的钱花去大半。同朋友聊天，紧迫感也越来越深。感觉保险的配置不能再拖，说做就做。马上开始行动，基本的意外，医疗，购买还比较简单。但是重疾险因为购买金额大，时间长，得花点功夫了解一番。
搜集了一圈资料，发现一个要命的事，今年三月，因为医保卡个人账户里的钱一直没用，刚好母亲大人的药用完了，让我给买点，便顺路去了药店，其中一款没货，又去了旁边的社区医院，告知医生说给家人开药，开了几盒药。结果，查询资料的时候，发现有的文章提到，本人的医保卡是不能给他人刷的，这样会严重的影响买保险，尤其是涉及后期赔付！！
吓得我一激灵。难道，我犯法了！？赶紧查询，原来，这个说法也是有误区的。所谓的医保卡给他人用，其实本质是指的用医保卡的报销功能，这是国家严厉禁止的盗刷，也是违法的。而医保卡中的个人账户部分，相当于个人的钱，现在在一部分城市，某些情况下，个人医保卡余额，给家人买药，是合法的。而各地的政策在不断调整，也需要谨慎又谨慎。
一些城市的医保卡规定
但是，这个到底影不影响购买保险呢？接下来的几个月，我开始了关于保险和医保卡的漫漫信息搜索之路。可谓是费了老鼻子劲了。先是在网上找了几个保险咨询，预约了线上和线下的保险经纪人咨询，也去了几家国内头部的保险公司咨询。时间金钱花费不少，堪比做了个大型的保险学习。
随着国人的理财意识越来越强，不少在线理财平台也提供保险咨询，还有专门的保险咨询服务提供。搜索了一番后，我在网上分别找了三家，交一定的费用，会有保险咨询师电话联系，根据你个人情况帮忙做保险配置。不管是线上还是线下，几家咨询师比较相同的建议，还是，都建议我走人工核保，并且如实告知情况：买了什么药，什么时候买，并提供证据支持。因为，即使医保中的个人账户是可以给家人买药，但是，保险公司的后续核保中，仍然会以你的医保卡记录为基准，就是以你买的药作为，是否有相关病史的判断。
这又涉及了中国保险的一个特色。“宽进严出”。就是所谓的买的时候很容易，赔付的时候很严格。所以，在买之前，因为贪图懒惰，不仔细阅读健康告知，或者隐瞒了情况，以为买了就好，如果真碰到需要赔付的情况，保险公司一调查，就可以判定你骗保，不仅无法获得赔付，反而会被视为违法骗保，那就得不偿失了。
国内的保险，不管是线下的，还是互联网保险，购买前，一般最基本的还是做健康告知，买保险前，只需要阅读表格里的疾病或者条款，勾选”是“或者”否“，如果条件达到，就可以直接购买。否则，就必须要走人工审核。但是人工审核，当然就比较麻烦了。保险公司会有专人审核你的资料和身体条件，并决定申请人是否有资格购买保险。而对于刷医保卡给他人买过药的情况，保险公司则会根据买的相关药物，要求申请人提交证明没有相关疾病的体检证据，一般是提交两年的体检报告。同时，因为国内的保险公司近年来也越来越严格，一些保险公司，对于医保卡给别人刷过的情况，是直接拒保的。这也就意味着：如果要如实告知，那么我的购买范围，也必须要收缩了。只能在一些允许给家人刷过医保卡的保险公司，走人工审核。
健康告知
而我刚好只有去年的体检报告，前年的不知扔哪儿了。如果要走人工审核，需要再为此做一次体检，才能提供两年的报告。我抱着最后的希望，专门跑去了当初买药的药店，问药店工作人员，买药的记录会否一直存在。药店的大叔告诉我: 他们的系统一般更新很快，而且平常用医保卡买药时，系统能识别的会有记录，不识别的药类定义为中成药; 接着我又跑去了当初的买药社区医院，告知了这个情况，问他们可不可以查询。医生让我去社保局电子机器上查询。坐了一个小时的公交，在社保局机器上，查询记录，发现只有每次买药的地点时间记录，机器上并没有显示具体药物种类。
既然来了市社保局，我专门拿了个号，走到柜台，面对一脸正气的工作人员，我一脸纠结的向他陈述了“我刷医保卡给家人买过药，担心影响后续保险购买，只想知道会不会影响的”的事实。社保局的大哥想了想，说，“据我所知，社保局是查不到明细的。”我向大哥再三确认了三次，在他要忍不住打我之前，赶紧道谢离开了。
回来之后又联系了之前咨询的保险经纪人，告知了这个情况。保险经纪人说，“据我所知，医保卡查询的情况，也是又权限的，一般人是不能看到具体买药情况，但是你怎么能保证，几年后，不能看到呢，或者更高的权限不能看到呢？毕竟重疾保险购买的是20-30年，这个投入也是为了更好的保障自己。为了一个可能存在的空子，导致几十年后可能的纠纷，划算吗？
仔细思考了一下，选定的保险公司每年缴费在3500-5000左右，交30年，重疾保障终身。走人工审核可能相对现在麻烦一点，但是也杜绝了后续的可能性麻烦。思考再三，还是决定走人工审核。
体检
因为只有一年的体检报告。而买的药物是心脏高血压类，所以我需要再体检一次，并且用健康的体检报告，证明在心脏，血压上面无问题。先查询了保险公司要求的体检医院等级，一般为：二级甲等及以上医院，但是建议走人工审核前同目标保险公司联系确认好。体检完，一周拿到报告。
在线提交资料
保险是通过在线购买，人工审核也是在线进行，选定保险类型和产品，体检报告出来后，将两年的体检报告一起提交人工审核。一般是通过邮件，有的保险公司也可以直接发给联系的保险经纪人。
剩下的就是等待。
资料审核和补充
中间还被要求补过一次材料，因为买的药是有对心脏病，高血压，血脂的调节作用。而体检里有心电图，血压测量，验血里没用涉及血脂的内容。收到人工审核的短信，要求再提交一个血脂报告。赶紧去当地三甲医院，做了一个血脂检查，并拍照上传。
审核通过
人工审核虽然严格，但是也快，不到三天，就收到了审核通过的通知。
剩下的最后一步，就是缴费啦。输入银行卡信息后，马上扣款，并在每年同一时间，自动扣款。
在此，经过将近三个月的波折，总算把重疾保险给配置好了。也是因为当初随便的医保卡一刷，导致了这么多的波折和来回，不过，最后总算如实告知的基础上，买到了合适的保险，也是放下一块大石啦。
学习理财之后，明白了保险的意义：保险保障的不是人，更多的是钱，因为这个保障，在不可预知的疾病，危险，或者意外时，保障家庭不会因此而被掏空。所以，越早配置越好。而对于医保卡的问题，也给大家提了个醒。千万别随便刷，如果刷了，也别心怀侥幸，如实告知，走人工核保，毕竟保险是买来保障的，别因为一时的空子，误了自己。
