很多想要在英国买房的朋友，可能都思考过这个问题，我到底应该现在买房还是再等等？
在十多年的从业生涯中，房产君也经常收到类似的咨询，足见大家对这个问题的关注度。
近日，英国一名网友也在媒体上发表了相关求助帖，这个问题很快就在社交媒体上引发了热议。
这位网友向大家分享了自己的购房计划和相关顾虑，希望寻求专业人士的帮助，他（她）说道：
“自今年年初以来，我一直在寻求登上住房阶梯。我已经存下了我需要的首付，但我在等着看抵押*款贷**利率或房价是否会下降。
“不过，我所关注的地区的房价似乎并没有出现下降，而且抵押*款贷**利率比去年还有所上升。
“我目前住在一套三居室的公寓里，租金相对没有太高。
“我想知道继续等待是否是个好主意，因为有一些报道称房价可能会有所下降，而且，抵押*款贷**利率也可能会出现下降。
“这些报道的真实性如何？我到底该如何抉择？ ”
对于该网友的提问，也有一些专家表达了自己的看法，我们今天就来和大家梳理并分享一下他们的观点，希望对大家有所帮助。
1、首次购房者目前进退两难
This is Money的专家Ed Magnus表示：目前，英国的首次购房者似乎正处于进退两难的地步。
一方面，那些买得起房子的人仍然心怀愿望，希望登上住房阶梯，不再需要租房，支付昂贵的租金。
但另一方面，他们面临着比去年更高的抵押*款贷**利率，再加上一些机构对今年房地产市场的悲观预测，使得部分首次购房者推迟了他们的购买计划。
的确，对于首次购房者来说，现在面临的购房成本要比之前要高很多。
Rightmove的最新数据显示，4月份，英国受首次购房者欢迎的房屋（通常指的是公寓和最多两间卧室的房屋）的平均要价达到224,963英镑，这一价格比上个月上涨了0.2%，比一年前高出2%，创下历史新高。
房价的上涨意味着首次购房者需要准备的首付也相应会增加，而与此同时，今年的抵押*款贷**成本也有所增加。
同样来自Rightmove的数据显示，以首付为15%的固定利率抵押*款贷**为例，五年期限的此类固定*款贷**的平利率为4.81%，高于一年前的2.59%。
假设买家以4.81%的利率申请了20万英镑的抵押*款贷**，期限为25年，那么在最初的两年期间，他们每月要花费1,147英镑。相比之下，如果买家在去年这个时候在同样的情况下买房，他们每月的花费是906英镑。
不过，在考虑买房成本时，大家也千万不能忘记租房成本，其实，和这位网友一样，许多延迟购买房产的人都在租房。
然而，值得注意的是，英国的房租正在大幅飙升，这意味着一些首次购房者在买房后，每月的支出反而可能会明显下降。
根据Rightmove的数据，在2023年第一季度，英国（不包含伦敦）的平均租金要价达到了1,190英镑的历史新高，首都伦敦的月租金更是飙升至2,501英镑。
而且，很多机构认为，由于供需失衡，未来租金还将进一步上涨。再加上租房的不稳定，这可能会进一步推高租房成本。
另外，尽管一些机构认为抵押*款贷**利率会在未来几年下降，但下降的幅度和速度都是难以预料的。
抵押*款贷**利率是上升还是下降取决于英国央行基准利率的变化。但由于英国的通胀比预期的更加顽固，很多金融人士认为利率将长期下降，但不会立即大幅下降。
英国央行的目标是将通胀率控制在2%以内，而现在，市场预计英国央行还将进一步提高基准利率（目前为4.25%）。
市场现在普遍认为，英国央行将在下个月加息0.25个百分点将基准利率提高至4.5%，并在今年夏季进一步加息至4.75%，一些人甚至暗示今年的基准利率将升至5%。
但在那之后，前景就不那么确定了，有些人预测未来几年基准利率将开始下降。
国际货币基金组织 (IMF) 预测利率将下降，一旦高通胀过去，利率甚至可能回落至疫情前水平。
与此同时，独立经济研究机构Capital Economics预测，到明年年底，基准利率将降至3%，到2025年将降至2.5%。
但归根结底，依赖预测是不明智的，而且，还要考虑在此期间的房价和租金走势，因此，建议买家们根据更现实的因素做出选择，比如，买房对他们来说的实际意义，以及他们的财务情况。
2、合适的购买时间取决于个人
Moneybox的个人理财主管Brian Byrnes表示：合适的购买时间其实完全取决于个人。
Byrnes解释道，市场的预测具有一定的不确定性。就在不久前，人们还预测利率会见顶，而现在市场预测英国央行在夏季至少还会加息一次。虽然抵押*款贷**利率与利率并不完全一致，但它们密切相关。
因此，他建议不确定的买家可以尽快与抵押*款贷**机构联系，寻求专家的指导和建议。抵押*款贷**经纪人通常会帮助买家评估他们目前的财务状况，并为买家提供最适合自身情况的抵押*款贷**建议。
Byrnes还表示，媒体上引用的通常是抵押*款贷**的平均利率，但这不能代表全貌，一些机构会提供比较优惠的利率，具体还是需要通过咨询得知。
此外，一个好的经纪人还能够为买家评估他们在现在和未来利率变化时的承受能力。这是一个非常有用的步骤，可以帮助买家决定现在是否是购买的合适时机。
但Byrnes还是强调，即便找到合适的房产并能获得合适的抵押*款贷**，买不买最终还是个人的决定。
3、等待房价下跌可能会带来失望
Chestertons的销售主管Matthew Thompson表示，长期等待以期房价下跌可能会带来失望。
Thompson说道，该网友的房产搜索似乎集中在一个特定的区域，而且该区域的房产价格保持强劲。这种情况很可能不会改变，因此长期等待以期房价下跌也许会导致令人失望的结果。
例如，伦敦的价格可能会保持强劲，因为伦敦房产供应有限，而且人口不断增长支撑了需求。
因此，如果买家不想再等待，但又预算有限，也可以扩大房产的搜索范围。
而且，值得注意的是，虽然很多人似乎期待抵押*款贷**利率的下跌，但如果抵押*款贷**产品确实变得更具竞争力，这可能会进一步增加需求，从而推高房价。因此，大家一定要权衡好其中的利弊。
看完专家们的意见，房产君也为大家补充几点自己的看法。
4、关注长期趋势
首先，很多人对买房犹豫，其实是担心房价的波动，一旦房价下跌可能会导致自己陷入负资产。但是，我们一直强调的是，房产是一项长期持有的资产，大家更应该关注的实际上是长期的走势。
从更长的历史周期来看，英国房价基本上是看涨的，尤其是伦敦房价，几乎在任意时段内都领先全英其他地区。
因此，在长期持有的情况下，几乎很难有亏损的情况。可能光从房价走势来说，大家的感受还不太深，我们就来实际说一说英国卖家们获利的情况
Hamptons的数据显示，2022年，英国房主通过出售房产赚取的平均利润达到了108,000英镑，平均售价比购买时的价格高出52%。
在伦敦，房主们（卖家平均在持有房产9.3年后出售）获得利润更高。房主通过出售房产赚取的平均利润达到了219,110英镑。
其中，有17个行政区（包括卡姆登、哈克尼和布伦特）的卖家获利超过200,000英镑。肯辛顿和切尔西的卖家获利更是达到了684,510英镑。
这也意味着，在持有房产一段时间后，买家不仅能够收获一套住处，还能获得一项增值保值的资产。这也是为何房地产仍然是很多英国人的投资目标。
对此，GetAgent.co.uk的首席运营官Mal McCallion说道：“如果你和大多数人一样，购买房产是为了长期持有，你就不太可能感受到房地产市场任何的短期波动。一般情况是，在任何购买后的五年内，该房产的价值将始终高于购买时的价值。”
Mal还补充道：“如果你选择到了对的房子，那么此刻就是对的时机，而且，你不应该让任何不了解你个人情况的人告诉你退出购买，并有可能失去你梦想中的家。”
其次，大家在买房的时候，不单单要考虑房产成本，也不能忽略租房的成本。
相比自有住房，租房的稳定性和舒适度都要差一些，而且，从长远来看，拥有住房的成本其实可能低于租房的成本。
Hamptons的分析发现，如果买家在过去10年一直在租房，将需要支付总共105,907英镑的租金。但同一时期，房主则需要支付75,686英镑的抵押*款贷**和费用，其中43,738英镑为利息。
再次，就抵押*款贷**和利率走势而言，大家不要被市面上的平均*款贷**利率吓倒，而是需要及时去咨询抵押*款贷**机构。
一般来说，一些机构为了争取客户，往往会为优质客户提供一些比较便宜的产品。比如，首付比例较高的*款贷**产品，利率也相应较低。
另外，值得一提的是，相比于往年一些时候，买家现在其实处于一个更好的谈判位置。尤其是现金买家，往往能够拿到较好的折扣。
因此，我们也建议大家尽量提高首付的比例以减少对抵押*款贷**的依赖，或者利用现金的优势买房。
不过，正如专家所说，真正合适的购买时间还是取决于个人，大家具体还是要根据自己的财务状况、目前居住的情况，以及有没有找到心仪的房产来决定。