我们都知道：投资有风险。
但把钱直接存入银行帐户，就没风险了吗？把钱直接放在余额宝，就安全了吗？
米米知道大家都觉得这些方式能随取随用，还能获得利息，没有亏损的风险，很不错！
但表面看来资金很安全，实际上真的没有风险吗？
wind资讯显示，1985年到2016年，31年间我国广义货币（M2）增长了297倍。
也就是说，目前的297元只相当于31年前的1元的购买力。
我们之前也做过一次计算，2016年的真实通货膨胀率是4.67%。
也就是说，如果我们的收益率在4.67%以下，连通货膨胀都跑不赢。
所以，如果我们不去投资理财，手里的钱会逐渐被稀释。
那么如何选择靠谱的投资领域呢？
多多给大家分析分析。
1.
股票
其实，股票的投资门槛并不高，只要有足够买100股的资金就可以参与。
但是要从股票上赚到钱，却是千难万难，正所谓：七亏二平一赚。
在股市亏钱的总比赚钱的多，能靠炒股致富的更是极少数。
幸运的能保本或者小有盈余，运气差点的就只能被收割。
楼市
楼市应该算目前性价比较低的投资品。
一来存在较大政策性风险，二来除了一二线城市，三四线以下的房产，投资价值基本不大。
如果想现在进入楼市，除了有钱还得满足限购条件，不仅我们自己得满足，买我们房的人也得满足。
这在一定程度上会增加房产的变现难度，我们也要为此支付一笔不菲的时间成本。
至于未来房价是涨是跌，很难说，但目前来看，未来房价上涨空间不大。
P2P
P2P的平台很多，但真正安全的却很少。
即使能够找到靠谱的P2P平台，随着优质资产越来越少，P2P收益也在不断下降。
目前行业平均年化收益大概在10~12%左右，而一旦暴雷，则血本无归。
银行理财
银行理财一直以安全性著称，但是之前爆出的假理财事件，也给这个投资品种的安全性打上了一个问号。
另一方面，银行理财产品4~5%的收益过低，不太适合年轻人。
2.
希望收益高，又希望风险小，有没有这样的好事呢？
事实上，我们可以通过资产配置来达到这个目的。
资产配置有三个主要原则：风险收益提升，不赌方向，主动风控。
经过这三步之后，通过分散投资，能够降低风险，获取一个比较稳健的收益。
那么问题来了，我们普通投资者，如何进行资产配置？
我觉得先要解决底层资产的问题。
到底什么产品适合做我们配置方案的底层资产呢？是股票、银行理财、基金还是P2P？
多多觉基金比较合适。
一是因为安全。
基金是强监管领域，由证监会全程监管，不会出现跑路的问题。
二是因为品种丰富。
我们可以通过QDII买入美股港股，可以通过股票基金投资股票，可以通过债券基金参与债券投资……
三是因为交易灵活。
在交易日，我们随时都可以买入或者卖出持有的基金，对资产配置组合进行及时调整。
那解决完底层资产后，我们就需要想想怎么配置。
如何选择基金？各自的比例应该是多少？又该在什么时候进行一个动态调整呢......问题一个接一个。
有没有什么产品能解决我们在选基金、动态调整时遇到的问题吗？
当然，答案是有，这就是FOF与智能投顾。
3.
伴随着越来越多的公募FOF的登场，我们可选择范围越来越多，完全可以通过买入FOF的方式实现资产配置。
多多之前专门介绍过什么是FOF，大家可以看一看。
但是FOF真的就能够解决所有人的资产配置问题吗？
事实上，我们所购买的FOF，在资产配置方面都存在着大一统的问题：无论投资者的投资需求是什么，统一的都会配置相同的组合。
这就像是每一个人，无论男女老少，高矮胖瘦，都穿着同一尺码的一模一样的衣服，自然存在合适与否的问题。
但智能投顾却能很好解决这个问题，因为它的核心就是为每个投资人量身打造资产配置组合。
目前，越来越多的人选择将资产交给智能投顾打理，而众多的智能投顾，也是让人眼花缭乱，无所适从。
既然我们是基于资产配置的出发点，量身打造自己的资产配置组合，那么首先应该选择的是这样的智能投顾：
首先，它必须是个性化的。
比如某家智能投顾，率先在2017年4月初实现了千人千面。
不同的风险测评结果，不同的购买日期，不同的投资金额，投资的组合配置都各不相同。
其次，它要有专业的管理流程。
精选基金——组合构建——动态调整——风险控制。
只有包含了这四个流程的智能投顾才能真正满足我们的需求。
那我们从这四个流程入手，来具体看一款智能投顾产品。
精选基金
某智能投顾，在年初的时候，将当时红极一时，连续三年收益冠军的长信量化先锋调出组合。
之后该基金飞流直下，充分证明了这家智能投顾选择基金的实力。
做组合
这一点，智能投顾的优势表现的淋漓尽致。
比如某家智能投顾，能够根据用户的风险偏好，构建专属的组合。
所谓专属组合，就是风险等级不同，起投金额不同，购买的日期不同，资产配置的组合也不尽相同，有量体裁衣的意思。
做调仓
对于普通投资者来说是一个老大难的问题，而这一点上，智能投顾也表现的可圈可点。
还是这家智能投顾，在4月10日发出调仓信号，提示卖出股票类资产，之后的结果大家都清楚，大盘一路下滑，甚至被称为小股灾。
做风控
我们到底要在什么情况下执行风控？往往讲来总是“事后诸葛亮，事前猪一样”，在当时总是无法控制住自己的情绪。
这一点上，也是智能投顾优于人类的地方。机器没有感情，判断理性，不受情绪困扰。比如某家智能投顾的风控，同样优势尽显。
