本期分享人 | 房姐Susie
房姐团队上周六在北京做了场线下活动，其间有客户问起英国的经济适用房affordable housing，那么今天咱们就来聊聊这个话题。
高房价高租金不仅影响普通家庭的财务平衡，还会影响到整个城市和社会。如：住房成本高的社区难以招聘教师，或当地的消防部门难以聘请消防员等。
不断上涨的住房成本甚至迫使一些居民在支付房租和支付食品或医疗保健费用之间做出选择。但是，人们不应该在一种基本必需品和另一种必需品之间做出选择！
这就是英国政府推出经济适用房affordable housing的初衷。一个家庭不仅可以负担住房，同时还有剩余的钱用于其他必需品，如食物、交通和医疗保健等。
可租可售的经济适用房affordable housing是为那些需求不能被市场满足的人提供的。可以是新建的房产，也可以是已购买用作经济适用房的私营部门房产。
经济适用房类型
- 购房方面：通过首次置业、共享所有权、先租后买等计划为希望购买自己住房的人提供支持。
- 租房方面：有两种可供租户使用的经济适用房，分别为社会出租房屋和可负担得起出租房屋。
什么是首次置业计划First Homes
首次置业计划First Homes于2021年推出，是一种特定的折扣市场销售住房，帮助当地的首次购房者和主要劳动者购房上车。政府已承诺每年将再增加10,000处房产加入首次置业计划。（官网链接：https://www.gov.uk/guidance/first-homes）
首次置业标准
具体来说，首次置业是打折的市场销售单位，要求：
- 必须比市场价值至少打折30%。
- 出售给符合First Homes资格标准的个人或团体。
- 在首次出售时，将在HM Land Registry登记产权限制，以确保此折扣（按当前市场价值的百分比）和某些其他限制在随后的每次产权转让中传递。
- 应用折扣后，首次销售的价格不得高于250,000英镑（大伦敦地区为420,000英镑）。
按规定，First Homes应至少占开发商通过规划义务交付的所有经济适用房单元的25%。
谁有资格购买？
- 18岁及以上
- 首次购买者
- 至少可以获得相当于房屋价格一半金额的抵押*款贷**
- 无论是个人、夫妇还是团体购买者，在购买前一年的纳税年度的家庭年收入总和不得超过80,000英镑（在大伦敦为90,000英镑）。
武装部队及其家属的豁免
如果符合以下条件，则可以免于成为必要工作者或居住在该地区的市政条件：
- 武装部队的一员。
- 武装部队成员的离婚或分居配偶或民事伴侣。
- 已故军人的遗孀或鳏夫（如果他们的死亡全部或部分是由于服役造成的）。
- 在过去5年内离开*队军**的老兵。
- 您仍然需要满足其他资格条件。
如何申请首次置业计划？
联系开发商或房地产经纪人并告诉告知想要购买首次置业。他们会帮助您完成申请，然后将其发送给当地议会。如果您要购买的第一套房子是新建的，您将需要付费。金额由开发商设定。如果您的申请不成功，费用将退还至本人。
共享所有权Shared ownership
共享产权Shared ownership，在全英房屋中占4%左右的比例，始于1980年代，是政府为满足想相对轻松买房且想拥有长期固定居所的人群需求，所提出的新的低成本住房自有政策，即购房者与机构（通常是住房协会）各拥有一定百分比的产权，共同持有这一住房。最早主要针对护士和教师等公共部门工作人员。
个人购买共享租赁产权房最低购买份额为10%。也就是说买家最低只用付10%就可以上车，然后由机构继续持有剩余的90%。买家需向机构拥有的那部分产权支付租金，与买家共享房屋的住房协会，将在前10年承担修理和维护费用。
买家可以以最低1%的份额逐步买下完整100%的产权，从而获得整个房屋的使用权。
需要注意的是，想购买共享租赁产权房，是要满足以下条件的：
- 年满18周岁。
- 须为首套房产。
- 家庭年收入不高于8万英镑，如果在伦敦，家庭年收入不高于9万英镑。
- 信用记录良好，拥有定期还款的能力。
- 申请者一生只能使用一次这个计划。
从共享租赁产权房的历史销售数据来看，购买者大多数是现金首付能力不足的关键工作者，如教师、警察、护士等等。从年龄分布来看，以年轻人居多。
针对年满55岁或以上的符合申请条件的人士，将有资格获得老年人共享所有权。类似于标准计划，但买家最多只能购买房产的75%。一旦达到这个比例，买家就不需要支付任何租金。
接下来是先租后买，共有两种模式。
模式一：Rent to Buy
Rent to buy是一项政府计划，旨在帮助租房者存钱用来支付首付以便购买他们的第一套房子。
官方链接https://www.gov.uk/guidance/capital-funding-guide/2-rent-to-buy
通过先租后买，人们能够以低于市场价约20%的价格租到新建房屋，其思路是可以将省下来的钱用于购房首付。
该计划最长持续5年，在此期间可以选择通过共享所有权计划购买整套或部分房产。如果在那段时间没有存够钱买房，需要在5年租期结束时搬出去。
模式二：Rent to Own
同样是先租后买，Rent to Own略有不同。
通过Rent to Own，需要以市场价格租用房产。在第二年到五年租期结束前，可以选择购买房屋。买家将获得已支付租金的25%，再加上房产价值增长的50%，然后将其作为购买房屋的首付。
如何获得先租后买的资格？
- 必须是首次购房者或无力在公开市场上买房。
- 家庭年收入不得超过60,000英镑。
- 必须有良好的信用记录
除此之外，不同的住房协会有不同的资格标准，并且通常优先考虑现有的住房协会或理事会租户。
经济适用房出租
有两种类型：社会出租房屋Social rent和可负担得起的出租房屋Affordable rent。
最常见的类型是社会出租房屋，租金按当地市场价格50%左右收取。可负担得起的出租房屋，租户的租金约为当地市场租金的80%甚至更低。本质上是政府为低收入人群提供的租金补贴。
写在最后：
甘地曾说过：“衡量一个国家文明程度有四个标准：看这个国家的人们怎么对待动物、女人、老人和弱者。”英国针对普通及低收入人群的住房政策/福利或许不是全球最好的，但可以看到不断在修整，朝着辐射面大适用性广而努力。令耕者有其田,居者有其屋，让普通家庭/低收入群体住上体面的房子，才可民生幸福社会和谐。
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