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前几年，非常吃香的汽车金融SP模式，如今正在面临各种挑战：互联网公司的介入，以租代购模式的兴起，金融渠道不断丰富，行业利润下降，风控问题的加剧……
可以说，在汽车金融十分火热的浪潮下，SP模式存在的意义却越来越小。
那么，SP模式还能走多远？SP急需一条生存之路……
汽车金融SP危机四伏
据了解，SP的标准英文释义是Service Provider，中文翻译“服务提供商”。SP模式通常就是指代理模式，其作为一种媒介和渠道把汽车金融服务带给客户，并向合作的4S店、汽贸店或者顾客收取一定手续费。
事实上，在此前汽车金融机构包括融资租赁公司没有那么多销售力量去铺终端渠道的时候，SP模式是非常吃香的。但好景不长，如今汽车金融SP模式可谓是“四面楚歌”……
第一，随着越来越多的人看到了这个行业有钱可赚，引来了大量竞争者一齐拥入。竞争对手多了，直接导致产品同质化严重，于是玩家们打起了“价格战”，行业利润率呈现下降趋势。
同时，由于汽车金融SP如今还没有形成行业规范，门槛极低，随着玩家大量涌入，难免会良莠不齐。一时间骗贷的，玩*用卡信现套**的都来了，这不仅损害了行业形象，扰乱了市场秩序，还使SP的风险不断增加，令资方不再倚重。
第二，由于SP是代理模式，所以SP很多都是通过一级找二级，二级还有可能找三级。而环节越多，这中间产生的费用自然也越来越多，再加上SP还得保证自己的利润，消费者的负担也会越重，如此一来，就会降低汽车金融机构竞争优势。
第三，如果说之前SP还可以靠帮助车行提升*款贷**渗透率，从而提高车行收入。但随着卖车市场的变化，卖车的利润正在直线下降，一般只有1%左右，更有甚者利润率已为负数。
因此，目前卖车一般都不为赚钱了，只为套现，或者资金的流通。而4S店如今一般都靠售后、精品、保险等其他收入来源来维持生存，如此一来为车行增加客户数量的SP，对车行来说已经可有可无了。
第四，目前市场上已经出现多家直营模式的融资租赁公司来开展业务，对SP产生了较大的冲击，SP收费空间越来越小，只能转向资方要政策，但资方的资金成本和盈利要求决定了不能无限制的高返佣。
此外，汽车金融机构开始收购4S店，培养自己的业务能力，形成自己的渠道。甚至有一定实力的汽车金融机构已经开始着手打造一个行业的闭环，像国美与易鑫，都开始自己开车行卖车了，把原来的资本战场直接变成了汽车卖场，直接管控车行与放款，实现资金与汽车的双向流通。
如此一来，服务经销商的价值就会贬值。
汽车金融SP并不是没有机会
正是由于上述种种原因，业内开始传出汽车金融SP肯定越来越没有前途，一定走不了多远的声音。他们普遍认为汽车金融SP是在增加消费者的负担，是滋生乱收费和不透明的地方。
但是，汽车金融SP是否真的没有机会了，只能静等末日的来临？答案当然是否定的，其实汽车金融SP并不是没有机会。
首先，汽车金融公司并不会完全摆脱渠道和客户。而一些刚起步的汽车金融公司，自身没有合理的渠道，进4s店又进不去，自己建立终端渠道的成本太大。虽然进SP会担心骗贷，但刚起步的汽车金融公司还是把SP视为一种可行的方法。
其次，目前的汽车销售格局有可能在新的汽车销售管理办法出来之后改变，4s店是不是最好的渠道，是不是经销商集团的并购占了先机，这些都不好说。如果汽车销售方式改变了，汽车金融的销售方式也将会改变。
最后，共享经济是大趋势，汽车金融公司作为金融方案的提供方，重复的建设渠道，相互竞争并不是最经济的方式，SP本来就是作为并网渠道的方式出现的，虽然存在很多的问题，但是只要SP是发展的，就必将更好的生存。
那么，汽车金融SP该如何在危机四伏的环境中生存下来，走的更远？
首要任务就是规范化。目前汽车金融SP最受到诟病的就是乱收费、坑顾客的现象，据悉，有些汽车金融SP为了生存，开始帮客户“美化”资质，以及利用行业漏洞做手脚，比如做假资料、高开发票、重复抵押、二手车套现等。
因此，形成统一的管理方式，改善乱象变得尤为重要，只有这样才可实现行业可持续良性发展。
此外，完善风控体系也尤为重要。由于目前SP的风险越来越来被汽车金融公司关注，所以大多数的汽车金融公司为保护自己的利益，开始要求SP在代理前上交一定的保证金，一旦出现风险，就需要SP去承担。
如此一来，对汽车金融SP而言，无论在贷前的审批，还是贷后的管理，都要做好风控。
值得注意的是，如今是信息化的社会，汽车金融SP也需要走向信息化。其应该依托互联网科技完善大数据支撑，优化操作流程，并与行业数据实行对接，协助风控把握，分析避免骗贷等。
除此之外，需要注意的是，汽车的销售比起金融更靠近消费者，而汽车金融SP此前就是客户资源的拥有者。那么，汽车金融SP为什么不可以涉足交易，涉足汽车的新零售呢？
业内人士认为，在这个汽车金融高速发展的阶段，对sp来说更是优胜劣汰的关键时刻。而在这一关键时刻，汽车金融SP更是要善于发现自身的核心竞争力，不断提升自己。毕竟如今已不是前几年，SP躺着都能赚钱的时候了，要想生存下去，SP就得转变自己，顺应时代的变化。