随着观念的转变，*款贷**买车已成一种常态，但流程太复杂，概念搞不清，总让我们想弄明白却摸不着头脑，别急，你需要的是这份“新车按揭行业手册”。
基础篇
什么是汽车金融
简单说汽车金融就是通过抵押车辆登记证书，向银行或者金融公司*款贷**，对方收取利息获利维持运转，汽车金融可能是除了房屋*款贷**外普通人能接触到最简单，利息最低的*款贷**了。
怎么才能贷到款
经过多年的发展，国内汽车金融界竞争异常激烈，经过长期的优化，所需的手续变得很简单。
比如安徽大境汽车贸易股份有限公司（以下简称“大境汽车股份”）会根据*款贷**额的不同，分四个梯度，大多只需要2证1卡：身份证、驾驶证、银行卡。
如果额度较大可能还需要提供还款能力的证明，例如：工资收入证明、银行卡流水、房产证等等，这些统称叫做资质。
实操篇
01 征信的重要性（！！！）
按揭当然还有个先决条件，那就是征信，把它放在第一位说，足见它的重要性！征信良好办按揭很简单，但征信不好也有办法。
征信分几种情况:
1、征信良好。
没有黑名单，信用卡逾期，没有犯罪记录，如果有稳定的收入来源和工作单位，这种客户只要不作，最容易通过审批。
曾经碰到过一个作的客户，*款贷**7万元，各方面资质都不错，收入一栏根据客户描述填月收入6000元，千叮咛万嘱咐还模拟了一遍回访时要提到的问题，均对答如流，于是安心让客户回家等回访电话。
第二天接到反馈这个客户被拒了，一问才知道，他居然和回访客服吹上了，人家问他月收入多少，他说不多一年20来万轻松的，金融公司一听直接给拒了。
2、征信有小瑕疵。
具体要看什么样的瑕疵，如果不是连续逾期3个月，金额不是特别大，在风控不是很严的时候基本没什么问题，如果一年逾期数达到6次，金额都是几千上万，基本就凉凉了。
3、严重逾期/黑名单/有犯罪记录
如果有这三样绝大多数金融公司无法通过审批，只能选择全款购车或者以租代购的形式。
当然市面上也有能做的，利息且不论，那些公司据说有负责催收的外包团队，逾期不还款直接拖车。
02 按揭的流程
确定好要购买的车型和*款贷**金额后，先填按揭申请表，上面会有所购买的车型，*款贷**金额以及个人信息，个人信息必须真实。
现在是大数据的时代，什么都能查出来，厉害点的甚至能查到你在网上的行为分析。
我有个客户就是因为好奇，多点了几下网贷的广告被金融公司认为风险过高，拒了….
审批没问题了之后就是签合同，然后安心等4S店（或汽车经销商）通知提车上牌了。
放款形式也有几种，有见发票保单就放款，也有先放款后*票开**，再有就是抵押后（登记证书）放款。
这里了解一下就行，因为那是4S店（或汽车经销商）的事，我们做到掌握大致流程，关键点心中有数就ok。
其实也没那么复杂
03 分期购车方式和适宜人群
通常分为3大类，厂家公司、融资租赁公司和银行*款贷**。
第一类是厂家金融。
比较出名的有GMAC上汽金融，宝马金融，一汽汽车金融。这类金融公司面对的是自家品牌，主要目的不是为了赚钱。
像很多品牌有免息政策，例如，广汽丰田雷凌，首付50%，2年免息，这类免息都是厂家金融政策，贴钱辅助提升品牌销量。
当然缺点也很明显，那就是免息的额度都不多，首付比例要到50-70%，*款贷**年限少，适合预算足，月供高点也无所谓的消费者。
第二类是融资租赁公司。
此种购车模式引入的“金融租赁”的概念，有“直租”和“回租”两种模式，可以完成租金缴清后，车辆所有权转移到客户名下。
通常以“直租”为主。代表公司有：瓜子二手车、毛豆新车网、优信二手车等。
优点是审批速度快，当天就能放款提车，首付一般以0首付为主，最多10%以内，购车方式非常灵活、迅速。
当然了人家是要赚钱就肯定存在利息这回事，正常年利率在5-6%之间，适合预算不多，*款贷**年限长，月供压力小，有稳定投资理财项目的人群。
第三类是银行*款贷**。
银行利率介于两者之间在3-4%，所需手续一般来说要复杂一点，除了2证1卡外需要提供房产证银行流水收入证明等材料。
通常情况下，大家主观的感觉就是银行的审批时间太长了，部分银行为转移贷后风险，也选择引入金融担保公司的概念，由担保公司先行垫资，方便客户尽快提车，在全国普及。
（来源：大境汽车股份宣传片）
银行*款贷**还有一个显著的优势，*款贷**比例在70-80%，适合有稳定工作，条件不错且所购买品牌没有免息的人群。
大境汽车股份就属于银行*款贷**类。
注意！
现在基本都要求面签照片和视频，一定要本人签字。
下面这个就是大境的工作人员在给客户做面签。（通常是视频+照片）
关键点补充
1、关于提前还款。
汽车*款贷**大多是等额本息的形式，就是利息前置，先利息再本金，打比方说贷了3年，还了2年想提前还款，一查本金只还了60%。
如果这时候想提前终止*款贷**，可能还要扣除未还款部分5%的违约金，这样是不太划算的，还不如直接把钱存进去让它慢慢扣款。
2、按时还款。
最后各位记得一定要还款啊，99%的汽车金融机构是上征信的，剩下那1%不上征信的金融公司咱们一般人也惹不起...
我曾经有个客户3期没还直接被几条壮汉强行拖车，金融公司表示想拿回车可以，把剩下的*款贷**一次性结清，再付1万8违约金...
3、关于保险和上牌。
经常有人问我按揭可不可以自己买保险自己上牌？
首先，保险是不太可能，因为按揭的车都要加一栏特别约定，四大险种买足，而且要买盗抢险，本质上这台车的产权是抵押在金融公司，如果车子被偷被撞报废了，损失最大的是金融公司。
关于上牌，自己上牌是可以的，但是必须要做抵押。
这个时候4S店会扣留一部分手续或者收取几千元保证金，做完抵押后归还，上牌成本120元左右，4S店上牌费收的不是太狠的话没必要省这点钱。